La réforme des retraites est engagée depuis une quinzaine d’années maintenant.

En 1993, la réforme Balladur a prévu que le calcul des pensions se ferait désormais en fonction des 25 meilleures années de salaire et non des dix meilleures années, d’où une baisse de facto des taux de remplacement à la retraite.

Par la suite, la réforme Fillon de 2003, dont l’objectif est d’inciter les salariés à travailler plus longtemps, a modifié la durée de cotisations : celle-ci est progressivement passée de 37,5 à 40 annuités, soit 160 trimestres. En 2008, il a été décidé de poursuivre cet allongement de la durée des cotisations avec un trimestre supplémentaire chaque année, soit 164 trimestres en 2012 pour partir à la retraite avec un taux plein.

Il faudra travailler plus longtemps car les pensions servies baissent et la tendance va se poursuivre. Les projections du Cor (Conseil d’orientation des retraites) sont parlantes : en 2020 la retraite moyenne (nette de cotisations sociales) à 65 ans d’un cadre après une carrière complète se situerait autour de 56 % contre 64 % en 2003, et celle d’un salarié au Smic à 76 % contre 84 % en 2003 soit une baisse moyenne de 8 points. Il est donc plus que jamais indispensable de préparer sa retraite en se constituant un revenu complémentaire.

Par exemple avec un Perp (Plan d’épargne retraite populaire), un contrat d’assurance vie, un PEA (Plan d’épargne en actions), un Pere (Plan d’épargne ou un Perco (Plans d’épargne employeur) ou encore en investissant dans l’immobilier locatif. Il n’est jamais trop tôt pour commencer. Plus vous y songerez jeune, meilleur sera votre revenu complémentaire et vos chances de bien vivre votre retraite.