Préparer sa retraite, c’est d’abord acheter sa résidence principale. Alors que l’avenir des retraites est incertain, l’immobilier reste un bon moyen d’assurer vos arrières. En achetant votre logement, vous diminuez vos dépenses futures. En particulier lorsque vous serez à la retraite et que vos revenus diminueront. En anticipant suffisamment, vous pouvez même espérer ne plus avoir de charges de remboursement de votre logement au moment où vous quittez le monde du travail. En attendant, vous disposez d’un toit et n’êtes plus dépendant d’un bailleur.

Tous les calculs le démontrent : l’achat est pratiquement toujours gagnant par rapport à la location. Car en achetant votre logement, vous vous constituez un patrimoine dont vous pourrez disposer comme bon vous semble. Selon les étapes de votre vie, vous pourrez le revendre pour racheter plus grand ou plus petit.

L’idéal est cependant de préparer votre acquisition. Par exemple en ouvrant un compte ou un plan épargne logement.

• Avec un PEL, vous versez un minimum de 225 € puis vous alimentez votre plan avec un minimum de 540 € par an, soit 45 € par mois. Rien ne vous interdit d’effectuer des versements complémentaires. Vous pouvez cumuler jusqu’à 61.500 € d’épargne rémunérée au taux de à 2,50 % (hors prime d’Etat plafonnée à 1.525 € et versée seulement en cas de prêt). Au bout de quatre ans, vous disposez non seulement d’une épargne mais de droits à prêt à taux privilégié (4,20 % depuis le 1er Août 2003). Pour les plans souscrits à partir du 1er mars 2011, le taux de rémunération par génération sera en principe indexé sur les taux d’intérêt des marchés financiers, avec un plancher qui correspond au taux actuel (2,50 %). La durée de vie du plan sera en revanche limitée à 15 ans (illimité auparavant) et la prime d’Etat sera ramenée à 1.000 € maximum si le logement financé n’est pas labellisé BBC (bâtiment basse consommation).

• Avec un CEL, vous versez 300 € à l’ouverture puis la somme souhaitée. La durée minimale d’épargne est de 18 mois. Les fonds déposés sont toujours disponibles (contrairement au PEL), sauf la mise de départ. Vous pouvez épargner jusqu’à 15.300 € rémunérés à 1,50 % au 1er février 2011 (hors prime d’Etat de 1.144 €). A l’issue de la phase d’épargne, vous pouvez emprunter jusqu’à 23.000 € à un taux qui est fonction de chaque période de dépôt. Ce taux est de 2,25 % depuis le 1er août 2009.