Entretien avec Bruno Rongerias, Responsable Banque Privée au Crédit Agricole de l’Anjou et du Maine

Pourquoi recourir à un conseiller privé pour optimiser sa fiscalité ?

La défiscalisation ne peut pas être un objectif unique et décloisonné mais au contraire, s’inscrire dans une logique plus globale de gestion de patrimoine. Recourir à un conseiller Banque Privée permet d’envisager sa stratégie patrimoniale de façon plus globale et donc plus adaptée. Il faut également, bien entendu, éviter toute précipitation en matière d’investissement. Avant de se lancer dans un investissement, il est important de bien définir ses besoins et ses contraintes. Face à un environnement juridique de plus en plus complexe, notre volonté est d’accompagner nos clients dans leur stratégie patrimoniale et de leur montrer notre expertise.

Le conseiller Banque Privée assure une double mission :

• Première mission : effectuer un bilan civil, fiscal, social et économique de la situation du client et de sa famille dans le but d’identifier les lacunes et difficultés que pose la situation actuelle.
• Seconde mission : l’ingénierie patrimoniale : Il s’agit d’aider le client dans ses choix, lui proposer les produits les plus adaptés à sa situation en tenant compte de l’importance de la diversification. Cela nécessite de la part du conseiller Banque Privée, de la proximité et du savoir-faire, adition de compétences, connaissance et expérience et surtout avoir l’adhésion du client.

Les dispositions fiscales vont fortement évoluer en 2011, que faire avant la fin de l’année ?

Même si les niches fiscales vont être rabotées de 10% l’an prochain. Il ne faut pas pour autant rester les bras croisés. Le Groupe Crédit Agricole, via ses filiales et ses partenaires, propose l’ensemble des dispositifs fiscaux. Théoriquement, tous sont encore disponibles. Pourtant dans la pratique c’est un peu plus compliqué. Par exemple dans l’immobilier neuf et avec le dispositif Sellier, si vous souhaitez investir dans un bien physique avant la fin 2010, cela risque de d’être compliqué à moins de tomber sur un désistement de lot. Dans tous les cas, la précipitation n’est pas bonne conseillère en matière d’immobilier. Pour tous les investissements, nous avons mis en place une véritable traçabilité des capitaux, suivie par des autorités de contrôles spécifiques au Groupe Crédit Agricole. Cela en conformité avec nos 3 valeurs qui sont : intégrité, qualité et transparence.

Trois exemples d’instruments de défiscalisation à souscrire avant la fin de l’année.

Pour illustrer mes propos, 3 exemples d’instruments de défiscalisation à investir avant la fin de l’année :

• Les montages de diversification patrimoniale prudente : les sociétés civiles de Placements Immobiliers de type Scellier ou SCPI. Il s’agit d’investir indirectement dans de l’immobilier résidentiel locatif neuf. La gestion et la sélection sont faites par les experts du Crédit Agricole. Ces montages offrent la possibilité de bénéficier de la réduction d’impôts au titre de l’année 2010, dès la souscription et ce sans prorata temporis. Enfin ils offrent une mutualisation et une diversification des risques en adaptant précisément l’investissement à l’objectif fiscal du client.

• Les placements pour investisseurs expérimentés : les FIP, Fonds d’Investissement de Proximité, qui ont été créés pour accompagner le développement des PME françaises et les FCPI Fonds Communs de Placement dans l’Innovation qui ont été créés pour favoriser l’innovation dans les sociétés françaises. Dans ces deux cas, il s’agit d’un investissement dans le capital d’une entreprise. Ces produits risqués permettent une réduction d’impôt égale à 25% du placement dans la limite de 24.000 € pour un couple marié ou pacsé ou 12.000 € pour un célibataire.

• Les montages pour investisseurs fortement imposés : il s’agit d’investissements réalisés éligibles des DOM TOM. Notre offre vous permet d’effacer jusqu’à 100% de vos impôts. Ce produit 100% garanti propose une garantie de bonne fin financière et fiscale. Vous êtes ainsi assurés de bénéficier sans risque de votre réduction d’impôts.

Nous confirmons ainsi notre volonté de relation durable avec nos clients. Et pour toute information supplémentaire, je vous invite à rencontrer les équipes du Crédit Agricole et notamment les conseillers Banque Privée qui sont là pour vous apporter leur expertise.