Entretien avec Christian Rault – Responsable Epargne & Assurances

Quels sont les avantages du livret A ?

Tout d’abord c’est un produit très simple et souple, puisqu’en effet vous pouvez faire des versements et des retraits à tout moment mais il a aussi un plafond de versement très important, puisqu’on peut verser jusqu’à 15300€ par personne dans le cadre de la famille, c’est-à-dire y compris les enfants qui constituent le ménage. Et puis bien sûr, plus connu, c’est l’exonération de fiscalité tant sur les impôts, mais aussi les prélèvements sociaux et puis un élément qu’on connaît un petit peu moins, c’est que le calcul de la rémunération du livret A se fait sur la base du taux de l’inflation plus 0.25%. C’est le minimum, donc vous avez vraiment un produit qui va conserver le produit d’achat de l’épargnant.

Comment utiliser le livret A dans la constitution de son épargne ?

Pour constituer une épargne financière équilibrée, il y a trois niveaux essentiels :

• L’épargne disponible : elle va être utilisée pour le quotidien, pour prévoir des dépenses du type impôts, du type prélèvement, EDF GDF par exemple.
• L’épargne de précaution : c’est de l’épargne disponible mais qui va être conservée de manière permanente par le client pour prévoir éventuellement un aléa de la vie, par exemple la chaudière qui vient de rendre l’âme. On va utiliser cette épargne sans mettre en jeu l’ensemble du budget familial. Le livret A est l’offre la plus adaptée pour répondre à cette épargne de précaution. On dit souvent qu’en moyenne dans ce livret A il faut avoir en moyenne 3 mois d’équivalents de salaires pour devancer ces aléas.
• L’épargne longue : elle va être destinée à constituer une épargne projet, ça peut être pour acquérir un logement, pour préparer sa retraite, ou pour préparer l’avenir des enfants. Aujourd’hui ces trois éléments sont essentiels. Le livret A constitue le socle de cette épargne mais il faut bien sur penser à tout l’environnement d’épargne, à tous les produits qui peuvent être mis en place autour du livret A.

Quels conseils donner au sujet du livret A ?

Il faut en ouvrir un pour chacun des membres de la famille. Ce qui est essentiel aussi aujourd’hui est de mettre en place sur ces livrets A un système de versement mensuel ou régulier pour assurer cette épargne de précaution dont on parlait tout à l’heure et qui va permettre soit pour les parents d’assurer les aléas de la vie, soit pour les enfants de prévoir l’avenir en leur préparant une première épargne pour le futur.