25. Que signifie exactement « être dépendant » ? Il existe plusieurs niveaux de dépendance. Être dépendant, c’est pouvoir justifier avoir définitivement besoin de l’assistance d’une tierce personne. En pratique, c’est être incapable, de façon définitive, d’accomplir seul les actes de la vie quotidienne comme s’habiller, faire sa toilette, s’alimenter, se déplacer, se lever et se coucher. Selon son état, la personne dépendante aura besoin d’assistance en permanence ou seulement quelques heures par jour. Les pouvoirs publics ont défini plusieurs niveaux de dépendance utilisés pour l’attribution de l’allocation personnalisée d’autonomie (APA). Pour évaluer le degré de dépendance, certains assureurs utilisent un outil qui leur est propre. D’autres se réfèrent à la grille adoptée pour l’attribution de l’APA.

26. Quel est l’intérêt de souscrire une assurance dépendance quand on a déjà une complémentaire santé ? La complémentaire santé prend en charge les soins. Elle ne couvre pas les dépenses non médicales comme l’hébergement en établissement spécialisé, ou le maintien à domicile (aménagement du logement, assistance quotidienne d’une tierce personne...). L’assurance dépendance garantit donc le versement d’une rente mensuelle pour faire face à ce surcroît de dépenses, et parfois aussi d’un capital pour aménager la maison ou l’appartement, et des services d’assistance.

27. À quoi a-t-on droit quand on devient dépendant ? Où se renseigner ? L’allocation personnalisée d’autonomie (APA) est attribuée aux personnes de plus de 60 ans en situation de perte d’autonomie. Son montant, qui varie selon les revenus et le degré de dépendance, est rarement suffisant pour couvrir toutes les dépenses liées à la dépendance. Une première démarche peut être de prendre contact avec une assistante sociale. Sinon, adressez-vous au conseil général du département de résidence ou aux centres communal ou départemental d’action sociale. Les caisses de retraite et les mairies peuvent aussi parfois financer des aides à domicile. Enfin, un crédit d’impôt existe pour l’aménagement du logement. Renseignez-vous au centre des impôts.

28. Que prévoit l’assurance dépendance pour faciliter le maintien à domicile ? Elle verse une rente mensuelle, qui permet notamment de financer des services complets d’assistance pour faciliter la vie quotidienne. Il peut s’agir de téléassistance, de l’aide d’un ergothérapeute pour aménager son logement en cas de maintien à domicile...). Enfin, certains contrats garantissent aussi un capital pour permettre les aménagements nécessaires au maintien à domicile : achat de matériel spécialisé, aménagement du cadre de vie...

29. Et si je ne deviens jamais dépendant, que devient l’argent que j’ai versé ? Comme votre assurance auto ou votre assurance habitation, l’assurance dépendance vous protège contre un risque. Vous réglez une prime pour bénéficier d’une protection « au cas où ». Si rien ne se produit, et que vous ne devenez jamais dépendant, vous n’avez pas besoin de demander le bénéfice de la rente. La prime payée aura servi, avec celles versées par les autres assurés bien portants, à financer les rentes servies à ceux, qui, devenus dépendants, ont dû faire jouer la garantie. C’est le principe de la mutualisation des risques.

30. Comment évaluer le coût de la dépendance ? Il est très variable selon le degré de dépendance, l’assistance nécessaire et le choix d’un maintien à domicile ou de l’entrée en établissement spécialisé. Pour les personnes vivant à leur domicile, une aide ménagère coûte entre 500 et 700 euros (Les coûts horaires peuvent varier en fonction des zones géographiques, du degré de dépendance...) par mois, par exemple. Et il faut tenir compte aussi du montant des travaux d’aménagement du logement (approximativement entre 1 500 et 15 000 euros), etc. S’installer dans le cadre d’un établissement spécialisé collectif peut coûter entre 1 300 et 2 800 euros par mois.

© Uni-Editions - Février 2008