Que vous soyez propriétaire ou locataire, l’assurance habitation est indispensable.

À défaut, vous prenez le risque de ne pas être correctement indemnisé en cas de sinistre.

Des garanties multiples pour couvrir vos biens ...

L’assurance habitation présente la particularité de regrouper au sein d’un même contrat plusieurs garanties pour couvrir les dommages subis par votre logement et son contenu (vos meubles, vos appareils électroménagers, hi-fi et informatiques...) à la suite d’un événement accidentel, tel qu’un dégât des eaux, une tempête ou un cambriolage...

Elle vous permet d’être indemnisé directement et rapidement par votre assureur, qu’un tiers soit ou non responsable du sinistre.

Mais tous les contrats ne comportent pas les mêmes garanties, même si certaines garanties dites « de base » se retrouvent dans à peu près tous les contrats : incendie et explosion, dégât des eaux, bris de glace, catastrophes naturelles, tempête...

Vous devrez donc veiller à choisir un contrat adapté à vos besoins, en demandant, le cas échéant, à souscrire en option certaines garanties qui ne sont pas automatiquement incluses : vol, dommages électriques, par exemple.

... et adaptées à vos besoins et à vos moyens

La valeur des biens déclarés (ou « montant des capitaux assurés ») constitue la limite de l’engagement de votre assureur.

C’est à partir de cette valeur qu’il calcule votre cotisation, les plafonds de garantie et la franchise.

Vous aurez donc intérêt à évaluer le plus précisément possible la valeur de vos biens.

Ne la sous-estimez pas : vous risquez d’être mal indemnisé en cas de sinistre.

À l’inverse, vous n’avez aucun intérêt à la surestimer : vous devrez payer une cotisation plus importante, sans pour autant être mieux remboursé en cas de sinistre.

Rééquipement à neuf

Enfin, une attention particulière doit être accordée à la valeur de remboursement.

En règle générale, l’indemnité versée par l’assureur correspond à la valeur de remplacement du bien endommagé, détruit ou volé, après déduction d’un pourcentage de vétusté, c’est-à-dire de la perte de valeur liée à son usage, à son ancienneté et à son état d’entretien.

Mais avec la formule de rééquipement à neuf, l’assureur s’engage à remplacer votre bien par un bien équivalent, ce qui écarte la notion de vétusté.

Attention toutefois à bien vérifier l’étendue de cette garantie : peu d’assureurs interviennent sans condition d’ancienneté de vos biens. Cette formule est à privilégier si vous avez investi dans un équipement TV, informatique ou hi-fi coûteux, qui se déprécie rapidement.

En savoir plus sur le web :

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