Malheureusement, votre configuration de navigation actuelle ne vous permet pas de naviguer dans de bonnes conditions.
Vous ne pourrez pas profiter de toutes les fonctionnalités de notre site ni accéder à votre espace client.

Toute une banque pour vous Vous êtes un client banque privée 
Nous contacter

Espace Liberté 3

Le contrat d’assurance vie qui place toute notre expertise au service de votre patrimoine.

Modulable, évolutif, Espace Liberté 3 est un contrat qui s’adapte à la réalisation de vos objectifs personnels et patrimoniaux.

  • Un large choix de supports
  • Des options pertinentes pour piloter votre contrat tout en dynamisant le capital
  • Des solutions d’accompagnement pour vous aider dans la mise en œuvre de votre stratégie
  • Une transmission sécurisée grâce à la garantie complémentaire en cas de décès
     

Des fonctionnalités à votre main

Nous concevons toutes nos offres pour que vous puissiez les utiliser au plus près de vos besoins. Espace Liberté 3 du Crédit Agricole, c’est aussi des services et/ou des options qui vous aident à personnaliser votre contrat.

CE QU'IL FAUT SAVOIR

Spécificités du contrat

  • Versement minimum à l’adhésion : 100 000 €.
  • Versements réguliers à partir de 100 € par mois (que vous pouvez interrompre et reprendre à tout moment) ou versements libres avec un minimum de 1 500 €.
  • Un rachat partiel (montant minimum de 1 500 €) ou total du capital peut être effectué à tout moment ; un capital minimum de 7 500 € doit subsister sur le contrat.
  • Durée d’adhésion initiale de 8 ans, au terme duquel le contrat est reconduit tacitement d’année en année.

Un contrat multisupport

  • Supports en unités de compte (UC) pour investir sur les marchés financiers (1).
  • Un support en euros pour garantir le capital investi (2).
  • Le support Objectif Programmé (support de type croissance/euro croissance) pour garantir à l’échéance une partie du capital investi. (1)

(1) Les montants investis sur les supports en unités de compte et sur le support Objectif Programmé (support de type euro croissance/croissance) présentent un risque de perte en capital
(2) Hors frais et cotisation de la garantie complémentaire en cas de décès

Gestion accompagnée

Deux solutions pour être guidé dans vos investissements :

  • la gestion conseillée,
  • le mandat d'arbitrage.

Options de gestion financière

Différentes options peuvent être souscrites au départ ou en cours d’adhésion :

  • Dynamisation des performances,
  • Investissement progressif,
  • Sécurisation de la plus-value,
  • Stop loss relatif.

Disponibilité

A tout moment sous forme de :

  • Rachat total ou partiel,
  • Rachats partiels programmés,
  • Rente viagère.

Fiscalité

  • La fiscalité spécifique de l’assurance vie devient optimale en cas de rachat partiel ou total du capital de votre contrat après 8 ans. Vous bénéficiez d’exonération d’impôt sur les produits générés selon certaines conditions. (1)
  • En cas de décès, votre ou vos bénéficiaires désignés sont exonérés de taxation dans certaines limites et conditions. (1)

(1) Selon la réglementation fiscale en vigueur

Une garantie complémentaire en cas de décès (2)

  • Elle assure que le capital investi soit intégralement reversé à vos bénéficiaires en cas de décès. (1)

(1) Hors frais sur versements et rachats partiels éventuels
(2) Soumise à cotisation. Conditions, durée et exclusions expliquées dans la Notice d’information du contrat.

 

 

Les points d'attention

  • Lorsque vous investissez sur les supports en unités de compte et sur le support Objectif Programmé, les montants placés sont investis sur les marchés financiers. Ils offrent un potentiel de performance, mais ils ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte de capital.
  • Les versements et les arbitrages sont soumis à acceptation de l’assureur, l’exécution de l’opération valant accord de l’assureur.

Les contrats d’assurance vie ne sont pas transférables d’un établissement à un autre.

Pour vous

Le Crédit Agricole à vos côtés

Le Crédit Agricole vous accompagne dans la réalisation de vos projets en vous proposant une gamme complète de solutions de banque, d'assurance et de prévoyance.

À VOTRE MAIN

Choix des supports d'investissement

Nous vous donnons accès à un large choix de supports qui bénéficient tous de l'expertise de nos spécialistes de placements à long terme. Vous pouvez répartir votre capital entre ces différents types de supports en fonction de vos objectifs, de votre situation et du risque de perte en capital que vous êtes prêt à accepter.

  • Une gamme étendue de supports en Unités de Compte (UC) pour accéder à des supports financiers investis sur différentes classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, monétaire) et zones géographiques.
  • Le support Objectif Programmé : vous fixez l’échéance (minimum 8 ans) et le niveau de garantie (minimum 80 %) que vous souhaitez pour votre capital. Pendant ce laps de temps, nos experts vous assurent une gestion financière plus dynamique que celle du support en euros.
  • Un support sécuritaire libellé en euros. Il offre une participation aux bénéfices versés chaque année au 31 décembre. Elle vous est définitivement acquise, ce qui valorise progressivement votre investissement sur ce support (hors frais du contrat et coût éventuel de la garantie complémentaire en cas de décès).

L’investissement sur les supports en unités de compte et le support Objectif Programmé présente un risque de perte en capital.
Service faisant l’objet d’un contrat et d’une tarification spécifiques

Montant et fréquence de vos versements

Espace Liberté 3 est accessible dès 100 000 €. Pour vous constituer un capital progressivement, vous pouvez programmer des versements réguliers, dès 150 € par mois. Vous préférez les versements libres, c’est aussi possible à partir de 1500 €, déduction faite des frais sur versements (réguliers et/ou libres).

Vous êtes libre à tout moment de modifier les montants ou d’interrompre les versements réguliers.

Service faisant l’objet d’un contrat et d’une tarification spécifiques

La gestion accompagnée

Vous pouvez être accompagné en fonction de votre profil d’investissement pour saisir les opportunités des marchés financiers et/ou vous guider dans la gestion de vos investissements. Choisissez comment profiter au mieux de nos experts :

  • Le mandat d'arbitrage : si vous n’avez ni l’envie, ni le temps, ou tout simplement pas les outils nécessaires pour suivre quotidiennement l’évolution des marchés financiers. A partir de vos préférences d’investissement, votre gestionnaire a alors toute latitude pour gérer activement vos investissements en s’appuyant sur ses convictions, ses analyses économiques et financières, et les opportunités de marché. Il existe deux mandats avec une stratégie d'investissement différente :
    • Le mandat Patrimoine : une allocation construite en fonction de la conjoncture économique et de l’environnement financier et géopolitique mondial ;
    • Le mandat Stratégies : une allocation construite autour de plusieurs thèmes d’investissement, représentatifs de grands enjeux mondiaux (comme l’or, l’énergie, l’eau…).
  • La Gestion conseillée : vous gardez le pouvoir de décision tout en bénéficiant des conseils d’un expert. Ce dernier s’appuie sur un comité d’investissement qui analyse les tendances des marchés. Il vous joint régulièrement pour vous faire des propositions d’arbitrage en fonction de votre profil d’investissement. Vous gardez le pouvoir de décision et vous êtes toujours libre de suivre ou non son avis.

Service faisant l’objet d’un contrat et d’une tarification spécifiques

Des options de gestion financière variées

Pour vous éviter un suivi quotidien de vos investissements et orienter votre gestion vers plus ou moins de dynamisme, vous pouvez choisir parmi 4 options celle(s) qui vous convien(nen)t le mieux :

  • Dynamisation des performances : la rémunération du support en euros est automatiquement investie sur un support plus dynamique présentant un plus fort potentiel de performance, en contrepartie d’un risque de perte en capital.
  • Investissement progressif : selon une durée et une périodicité définie, vous procédez automatiquement à des arbitrages d’un support sécuritaire vers des supports financiers au potentiel de performance plus élevé (avec toujours, en contrepartie, un risque de perte en capital).
  • Sécurisation de la plus-value : les performances constatées sur un ou plusieurs supports sont automatiquement arbitrées sur un support sécuritaire dès qu’est atteint le seuil de performance que vous avez fixé.
  • Stop loss relatif : vous définissez un seuil de moins-values sur un support. Lorsque ce seuil est atteint, un arbitrage automatique du capital constitué sur celui-ci vers un support plus sécuritaire est déclenché.

Choix des bénéficiaires en cas de décès

Vous désignez librement celui ou ceux qui percevront le capital à votre décès. Si vous changez d'avis, vous pouvez en faire évoluer la liste quand vous le souhaitez, sauf en cas d’acceptation de ces derniers.
Astuce : Vérifiez régulièrement que votre clause bénéficiaire est toujours adaptée à votre situation personnelle et à votre volonté.

Garantie complémentaire décès

Elle assure que le capital que vous avez investi soit, reversé à vos bénéficiaires en cas de décès (hors frais sur versement(s) et rachat(s) partiel(s) éventuel(s)). Autrement dit, si le capital acquis sur l’adhésion au décès de l’adhérent-assuré devait être inférieur au montant investi, nous garantissons la différence.

Cette garantie suppose le versement d’une cotisation. Ses conditions, sa durée et ses exclusions sont expliquées dans la Notice d’information du contrat.
Service faisant l’objet d’un contrat et d’une tarification spécifiques

EN PRATIQUE

Qui peut souscrire ?

Toute personne physique.

Espace Liberté 3 est un contrat groupe souscrit par l’Andecam (Association Nationale des Déposants du Crédit Agricole Mutuel) auprès de Predica. Vous êtes adhérent au contrat. Le souscripteur et l’assureur peuvent modifier ce contrat. Vous en serez préalablement informé.

Comment disposer de mon capital ?

Avec Espace Liberté 3, vous disposez de votre capital comme vous le voulez. Ainsi, selon vos envies ou vos besoins, vous pouvez effectuer différents types de rachats :

  • Un rachat partiel : vous pouvez, tout en laissant fructifier une partie de votre capital, faire des retraits partiels (dits « rachats ») à intervalles plus ou moins réguliers et fréquents. Lors d’un rachat, seuls les intérêts sont fiscalisés. Compte tenu des frais et de la fiscalité, ces retraits peuvent être coûteux avant 8 ans (mais dans les premières années du contrat, la somme des gains reste peu élevée). Après 8 ans, vous pouvez retirer jusqu’à 4 600 euros d’intérêts par an (9 200 euros pour un couple), en ne payant que les prélèvements sociaux.
  • Des rachats partiels programmés : ils vous permettent de retirer périodiquement une partie du capital épargné pour profiter d'un complément de revenu régulier. Vous fixez le montant et la périodicité des versements (annuelle, trimestrielle, mensuelle) et ce montant sera viré automatiquement sur le compte bancaire dont vous aurez indiqué les coordonnées. Cette option est accessible dès l'adhésion à votre assurance-vie.
  • Un rachat total : la valeur de rachat de votre contrat vous est versée sous forme de capital. Vous pouvez cependant demander qu’elle vous soit versée sous forme de rente viagère, réversible ou non.

Comment sont valorisés les différents supports de mon contrat ?

Les supports en unités de compte 
La valeur des unités de compte suit l’évolution de la valeur des supports financiers auxquels elles sont adossées.

Le support Objectif Programmé 
Avec Objectif Programmé, vous bénéficiez de l’expertise de l’assureur en matière de gestion financière. La gestion est plus dynamique que le support en euros grâce à l’absence de garantie à tout moment, dans l’objectif de perspectives de rendement à l’échéance. Le support Objectif Programmé présente un risque de perte en capital.

Le support en euros 
Tous les 31 décembre, en fonction de sa gestion financière, l’assureur attribue au support en euros une participation aux bénéfices (PAB).

La fiscalité spécifique de l’assurance vie

En cas de décès, vos bénéficiaires sont exonérés de droits de succession dans les limites fixées par la réglementation (articles 757 B et 990 I du Code général des impôts).

En cas de rachat et de règlement au terme, les produits de placement sont soumis à l'impôt sur le revenu selon la fiscalité en vigueur.

En assurance vie, la part des produits attachés aux droits exprimés en euros dans les contrats d’assurance vie multisupport est assujettie aux contributions sociales lors de leur inscription au contrat, c'est-à-dire chaque année. Par ailleurs, les contributions sociales sont prélevées au dénouement du contrat (rachat total, décès de l’adhérent) en cas de rachat partiel, en cas de désinvestissement total du fonds en euros par arbitrage et à l’échéance de la garantie du support Objectif Programmé.

Vous pouvez retrouver ici le détail de la fiscalité appliquée à votre contrat d’assurance vie

Comment suis-je informé de l’évolution de mon contrat ?

  • Vous pouvez consulter à tout moment la valeur de votre contrat sur Internet ou sur l’application Ma Banque
  • Chaque trimestre, vous recevez un relevé de situation personnalisé détaillant la valeur de votre contrat et les différentes opérations effectuées. En fin d’année, ce relevé est complété d’un encart qui présente l’évolution de l’ensemble des supports du contrat.
  • Ces informations sont accompagnées d’une lettre d’information pour vous aider à mieux comprendre votre contrat et ses fonctionnalités.

Informations clés du contrat

Le document d’informations clés des contrats et les informations sur les options d’investissements sont disponibles sur : www.predica.com/priips/credit-agricole

Cet article peut vous intéresser
Dons aux associations réalisés en 2018 ? Comment récupérer votre réduction d'impôts ?

Les dons effectués au profit d'œuvres ou d'organismes d'intérêt général ou reconnus d'utilité publique ouvrent droit à une réduction d’impôt.

Lire l'article

NOS AUTRES SOLUTIONS

Mentions LÉgales

Le contrat Espace Liberté 3 est un contrat d’assurance vie de groupe multisupport souscrit par l’ANDECAM (Association Nationale des Déposants du Crédit Agricole Mutuel) auprès de Predica. Il ne comporte pas de garantie en capital. Ce contrat est assuré par PREDICA, compagnie d’assurances de personnes, filiale de Crédit Agricole Assurances - S.A. au capital entièrement libéré de 1 029 934 935€. Entreprise régie par le Code des assurances. Siège social : 50-56 rue de la Procession - 75015 Paris. SIREN 334 028 123 RCS Paris.
Ce contrat est distribué par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l’ORIAS en qualité de courtier. Les mentions de courtier en assurance de votre caisse sont disponibles sur www.mentionscourtiers.credit-agricole.fr ou dans votre agence Crédit Agricole.

CA Indosuez Gestion, société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des Marchés Financiers sous le numéro GP 98025, société anonyme au capital de 11 037 435 euros, dont le siège social est situé 17 rue du Docteur Lancereaux - 75008 Paris. RCS Paris n° 392 945 382.


Vous disposez d’un délai légal de renonciation de 30 jours calendaires à compter de la date de la conclusion de votre adhésion.

Dernière mise à jour juin 2018.