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Blog / LOGEMENT

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L’importance de l’apport personnel pour un prêt immobilier

01 mar
LOGEMENT

Mars 2013

Vous cherchez à acheter un logement ? Un apport personnel est indispensable pour vous permettre non seulement de présenter un solide dossier mais aussi de réaliser des économies d’échelle sur le coût du financement de votre projet.

L’apport personnel dont vous disposez est un élément-clé de votre dossier de crédit. Plus il sera étoffé, meilleures seront vos chances d’obtenir un bon taux de crédit. Votre banque appréciera la qualité de votre dossier en fonction de cet élément. Le fait d’avoir un apport prouve que vous avez été capable de préparer votre acquisition.

10 % d’apport minimum

Dans la majorité des cas, il faut disposer d’au moins 10 % du prix de l’opération, une somme qui servira notamment à payer les frais de notaire et les frais de déménagement. Mais, plus votre apport sera important, moins vous emprunterez et moins votre financement sera coûteux. Certes, les taux de crédit sont à des niveaux historiquement bas, mais ce n’est pas une raison pour négliger cet aspect du crédit. D’une part, parce que votre banque peut vous proposer un taux plus attractif avec un apport conséquent. D’autre part, parce que le coût de votre crédit en sera minoré. À titre d’exemple, si vous achetez un bien de 200 000 € avec 10 % d’apport et un taux de crédit à 3,20 % sur 20 ans, le coût du crédit s’établira à 63 934 €. Si vous disposez de 20 %, ce coût sera ramené à 56 830 €, soit une économie de 7 104 € de moins. D’où l’intérêt de bien préparer votre acquisition.

Gonflez votre apport !

Pour bénéficier d’un apport plus important, n’hésitez pas à solliciter vos parents qui peuvent vous donner, chacun, jusqu’à 100 000 € tous les quinze ans sans être taxés. Par ailleurs, certains prêts sont constitutifs de l’apport personnel. Si vous êtes par exemple titulaire d’un plan épargne logement (PEL) ou d’un compte épargne logement (CEL), mobilisez cette épargne, d’autant que vous bénéficierez d’un prêt à taux attractif (dont le montant est fixé en fonction de votre épargne) qui vous ouvre droit à une prime d’État. Rappelons que le PEL permet d’obtenir un prêt jusqu’à 92 000 € et le CEL jusqu’à 23 000 €. Si vos droits à prêt sont insuffisants, vos parents peuvent peut-être vous en céder, ce qui vous permettra d’augmenter le montant de votre emprunt. Pensez aussi aux prêts d’Action logement (ex 1 % logement) dont les taux sont très faibles, et au prêt à taux zéro plus (PTZ+) qui vous est accordé sans intérêts. Autant de solutions qui peuvent vous donner un sérieux coup de pouce pour réaliser votre acquisition.

Plus d’infos
Les clés de la banque – l’apport personnel

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© Uni éditions – MIG – Mars 2013