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ASSURANCE EMPRUNTEUR - CRÉDIT CONSO

En souscrivant à un prêt, vous pouvez vous engager sur plusieurs années. Cependant, pendant cette période, certains aléas de la vie peuvent survenir. Votre assurance emprunteur peut prendre en charge tout ou partie de votre crédit en cas de licenciement, d’accident, de maladie, ou de décès. Cette assurance permet donc de pérenniser vos projets.

La sécurité indispensable pour vous assurer dans le cadre de votre crédit à la consommation.

  • Sans formalité médicale jusqu’à un certain montant 

  • Une prise en charge forfaitaire, c’est-à-dire sans condition de perte de revenus

  • Un interlocuteur privilégié, votre conseiller, pour votre prêt et votre assurance emprunteur

Des fonctionnalités à votre main

Nous concevons toutes nos offres pour vous permettre de les utiliser au plus près de vos besoins.
L’Assurance Emprunteur - Crédit Conso, c’est donc aussi les services et/ou options suivants à votre main.

CE QU'IL FAUT SAVOIR

Formules et garanties

L’Assurance Emprunteur (ADE), parfois appelée Assurance Décès Invalidité (ADI) ou Assurance de prêt chez certains assureurs, permet de vous protéger dans le cadre de vos crédits. En cas de licenciement, d’accident, de maladie, ou de décès de l’emprunteur, le remboursement de tout ou une partie de votre crédit à la consommation (1) est pris en charge, selon les dispositions prévues au contrat.

Cette assurance peut être souscrite :

  • si vous empruntez seul
  • si vous empruntez avec un co-emprunteur
  • et même si vous vous portez caution d’un prêt pour une autre personne

(1) Sous réserve d’acceptation de votre dossier de prêt par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur.

UN CREDIT VOUS ENGAGE ET DOIT ÊTRE REMBOURSE. VERIFIEZ VOS CAPACITES DE REMBOURSEMENT AVANT DE VOUS ENGAGER
 

Protections essentielles

Une assurance emprunteur peut être requise pour financer votre projet. Des garanties peuvent être exigées pour un prêt en dessous de 50 000 €, parmi lesquelles : 

  • Décès, 
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA),

En fonction de votre type de financement et de ses caractéristiques notamment pour un crédit supérieur à 50 000 , des garanties supplémentaires pourront vous être demandées :

  • Incapacité Temporaire Totale (ITT),
  • Invalidité Permanente Partielle (IPP) ou Totale (IPT)
  • Perte d’emploi (PE) suite à un licenciement

D’autre part, pour les garanties ITT, ,et IPT, vous pouvez bénéficier des extensions de garanties suivantes :

  • Temps Partiel Thérapeutique (TPT),
  • Renfort DORSO – PSY.

Renseignez-vous auprès de votre conseiller sur la disponibilité de ces offres dans votre caisse régionale
Ces garanties peuvent, dans quelques cas, ne pas être accessibles pour certaines demandes de financement en ligne.

Renseignez-vous sur les conditions de ces garanties et extensions auprès de votre conseiller.

Conditions

  • Le niveau de garantie nécessaire pour vous protéger dans le cadre de votre prêt au Crédit Agricole dépend de votre projet. Afin de connaître le niveau de garanties exigées par le Crédit Agricole, reportez-vous à l’offre de votre Caisse régionale.
  • A savoir : en fonction de votre type de Financement et de ses caractéristiques et si votre état de santé ne vous permet pas de bénéficier des conditions d’assurance standardisées, vous pouvez bénéficier des solutions d’assurance adaptées dans le cadre de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé).

Reconnaissance et avantages client

Un tarif et des couvertures pour une protection optimale :

  • Un tarif fixe et garanti sur toute la durée de votre contrat d’assurance : pas d’augmentation imprévue quelle que soit l’évolution de votre mode de vie (fumeur ou non, aggravation de votre état de santé par exemple). Le coût de l’assurance du Crédit Agricole est défini à la souscription et il est garanti pour toute la durée du contrat. 
  • Une prise en charge forfaitaire, c’est-à-dire sans condition de perte de revenu : notre assurance intervient dans les limites contractuelles. Que vous ayez une perte de revenus ou non, la prise en charge est connue d’avance.
  • Une garantie même sans activité professionnelle : si vous êtes sans profession au moment du sinistre (chômage, congé parental, inactivité…), et que votre état de santé ne vous permet plus d’exercer vos activités habituelles, vous êtes pris en charge au Crédit Agricole, dans les limites contractuelles.
  • Une simplicité de gestion et la certitude d’être soutenu par votre banque : votre conseiller Crédit Agricole est votre interlocuteur unique. Il s’assure de la bonne gestion de votre dossier et reste à vos côtés en cas de sinistre également.

Les points d'attention

Les événements garantis, les conditions et les exclusions sont indiqués dans les conditions générales du contrat souscrit.

À VOTRE MAIN

Garantie Perte d’Emploi (1)

La garantie Perte d’Emploi est une option possible de l’assurance emprunteur en fonction de votre type de financement (crédit à la consommation) et de ses caractéristiques (montant supérieur à 50.000 €).  En cas de chômage suite à un licenciement, cette garantie prend le relai dans le remboursement de tout ou partie de vos échéances de prêt après une période de franchise de 90 jours, quels que soient vos revenus. . Prise en charge de 50 % des échéances, selon quotité (plafond de 1 750€/mois max par assuré).  Période de carence de 365 jours qui débute à la prise d’effet de l’assurance. 365 jours maximum d’indemnisation

(1) La souscription n’est possible qu’au moment de l’adhésion de votre contrat d’assurance emprunteur

Souscription possible à titre de caution

Si vous vous portez caution du prêt accordé à un tiers, vous avez la possibilité, si vous le souhaitez, de souscrire une assurance emprunteur à ce titre. En cas de sinistre, la prestation sera versée sans qu’il soit exigé que vous ayez été actionné en tant que caution.

EN PRATIQUE

À quoi sert l’assurance emprunteur ?

En cas de décès, d’accident ou de maladie de longue durée, l’assurance emprunteur prend le relais : ni vous, ni vos proches n’aurez à assumer le remboursement de tout ou partie du prêt. Pour un prêt à la consommation, la quotité, c’est-à-dire la part que prendra en charge l’assurance si l’un des emprunteurs n’est plus en capacité de rembourser votre prêt, sera de 100 % (1) . Ainsi, c’est l’assureur qui prendra en charge le capital et les intérêts restant dus en cas de décès ou les échéances en cas de maladie, selon les dispositions prévues par le contrat.



(1) Renseignez-vous sur les conditions auprès de votre Caisse Régionale.

Qu’est-ce que la PTIA, la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie ?

On parle de perte totale irréversible d’autonomie quand, à la suite d’un accident ou d’une maladie grave, vous êtes dans l’impossibilité absolue et définitive d’exercer une activité vous procurant gain et profit et vous êtes dans l’obligation de faire appel à l’aide à une personne pour accomplir des actes de la vie courante (se laver, s’habiller, se déplacer, se nourrir).

EN COMPLÉMENT

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NOS AUTRES SOLUTIONS

MENTIONS LÉGALES

Le contrat d’assurance emprunteur « CONSO » proposé par votre Caisse régionale de Crédit Agricole est assuré par :

- PREDICA S.A. au capital de 1 029 934 935 € entièrement libéré. 334 028 123 RCS Paris. Siège social : 16-18 boulevard de Vaugirard - 75015 Paris.
- PACIFICA S.A. au capital de 398 609 760 € entièrement libéré. 352 358 865 RCS Paris. Siège social : 8-10 boulevard de Vaugirard - 75015 Paris.

Entreprise régie par le Code des assurances. Les événements garantis et les conditions figurent au contrat. Il peut arriver que votre état de santé ne vous permette pas de bénéficier des conditions d’assurance standardisées. Le dispositif prévu par la Convention AERAS organise des solutions adaptées à votre cas.

Renseignez-vous sur la disponibilité des offres dans votre Caisse régionale de Crédit Agricole. Certaines garanties peuvent, ne pas être accessibles pour certaines demandes de financement en ligne.

Ces contrats d’assurance sont distribués par votre Caisse Régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l’ORIAS en qualité de courtier (www.orias.fr).

Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel Alsace Vosges, société de courtage d’assurance immatriculée au Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance sous le n° 07 008 967