Comprendre l'assurance vie - Crédit Agricole de Champagne-Bourgogne

COMPRENDRE L'ASSURANCE-VIE

Une banque vraiment là pour vous, ça change tout.

Diversification de vos placements

Large gamme de supports offrant un potentiel de rendement parfois plus intéressant qu'un livret

Constitution d'un capital sur le long terme

Concretiser un projet, préparer un achat immobilier, protéger votre famille ou compléter votre retraite

Une solution souple et personnalisée

Un système d'épargne à votre rythme en fonction de votre profil avec un capital disponible à tout moment

Un moyen de donner du sens à vos placements

La possibilité d'investir dans des fonds dédiés aux enjeux sociaux et environnementaux

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LES SUPPORTS

Il existe 2 types de supports disponibles en assurance-vie.
Votre choix influence la rémunération et le niveau de risque.

SUPPORT EN EUROS

Il s'agit d'un support sécurisé qui comporte une garantie en capital.
Les intérêts sont versés chaque année au 31 décembre.

SUPPORTS EN UNITÉS DE COMPTE

Il s’agit de supports d'investissement investis dans différentes classes d'actifs telles que les actions, les obligations ou l'immobilier.
Ces supports peuvent offrir un potentiel de rémunération plus élevé que le support en euros, mais présentent en contrepartie un risque de perte en capital.

LES VERSEMENTS

3 modes de versements sont possibles pour investir sur votre assurance-vie.

VERSEMENT INITIAL

Il s’agit du versement que vous réalisez à l’ouverture de votre assurance-vie.
Le montant minimum varie en fonction du produit choisi.

VERSEMENTS LIBRES

Vous investissez de l'argent dans votre contrat d'assurance vie au rythme que vous souhaitez.

VERSEMENTS RÉGULIERS

Vous définissez un montant. Les versements sont ensuite prélevés à la fréquence de votre choix sur votre compte.
Les versements peuvent être interrompus à tout moment.

LA DISPOSITION DU CAPITAL

Sur vos contrats d'assurance-vie, vous disposez à tout moment de votre capital.
Pour cela, vous avez le choix entre 3 possibilités.

RACHATS

Vous avez la possibilté de racheter une partie ou l’ensemble de votre capital.

Les rachats entrainent la fermeture du contrat et font l'objet d'une fiscalité spécifique.

AVANCES

Afin de ne pas prélever sur votre capital et de continuer à être rémunéré, vous avez la possibilité de demander une avance.

Celle-ci devra être ensuite remboursée selon les taux intérêts actuels.

RENTE VIAGÈRE

Vous pouvez transformer votre capital en rente viagère. Le montant dépend de l’âge auquel vous la demandez.

Ce dernier est alors soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

LA FISCALITÉ

Cela dépend du cas de figure, il en existe 2.

EN CAS DE RACHAT ET RÉGLEMENT AU TERME

Seuls les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu, selon la fiscalité en vigueur.

Après 8 ans, un abattement annuel (tous contrats d’assurance vie et de capitalisation confondus) est appliqué sur les intérêts (4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune).

Les produits sont également soumis aux contributions sociales.

EN CAS DE DÉCÈS

Vos bénéficiaires sont exonérés de droits de succession dans les limites fixées par la réglementation (articles 757 B et 990 I du Code général des impôts).

MA CLAUSE BÉNÉFICIAIRE

La clause bénéficiaire est un document qui permet de définir les bénéficiaires qui percevront votre capital au moment de votre décès.
Vous désignez la ou les personne(s) qui recevra(ont) ce capital et selon quelle répartition.

• Vous choisissez à qui transmettre votre patrimoine ⁽¹⁾(conjoint, concubin, membre de votre famille, un ami, association ⁽²⁾...).

• Aucune limite sur le nombre de bénéficiaire. Répartissez votre capital comme vous le souhaitez. ⁽³⁾

• Modifiez votre clause bénéficiaire à tout moment ⁽⁴⁾ afin qu’elle soit toujours adaptée à votre situation et en adéquation avec vos souhaits.

Comment rédiger ma clause bénéficiaire ?

LES MODES DE GESTION

Selon les contrats, vous pouvez choisir entre 3 modes pour vous accompagner dans la gestion de vos contrats.

LA GESTION LIBRE

Vous répartissez vous-même vos versements entre les différents supports financiers disponibles en fonction de vos besoins, vos exigences, de votre profil d'investisseur et de la durée de détention envisagée.

LA GESTION CONSEILLÉE

Un expert vous accompagne dans la mise en place d’une stratégie d’investissement et définit pour vous les meilleures stratégies. Il s’appuie sur un comité d’investissement mensuel qui analyse les tendances des marchés.

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LA GESTION SOUS MANDAT

Elle vous permet de confier la gestion d’une partie de votre contrat d’assurance vie, à une équipe d’experts d’une société de gestion. Celle-ci vous permet d’investir sur les marchés mais sans vous occuper de la gestion ou du suivi de votre contrat.

NOS CONTRATS D’ASSURANCE-VIE

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MENTIONS LÉGALES

* Exclu Internet : offre valable jusqu'au 31/12/2025, pour tout versement initial ou libre sur un contrat d'assurance vie effectué sur internet. Au-delà de cette période promotionnelle, les frais maximums sur versements sont ceux mentionnés dans la notice d’information du contrat. Les autres frais du contrat indiqués dans la notice d’information sont inchangés.

(1) Sous réserves de ne pas porter atteinte aux droits de vos héritiers réservataires

(2) Association ayant la capacité juridique de recevoir des dons et legs.

(3) La transmission de votre capital intervient en dehors de votre succession et bénéficie de la fiscalité spécifique de l’assurance vie - Articles 757 B et 990 I du Code général des impôts. (4) En l’absence de bénéficiaire acceptant.

PREDICA, Compagnie d'assurances de personnes, filiale de Crédit Agricole Assurances, Entreprise régie par le Code des assurances, S.A. au capital entièrement libéré de 1 029 934 935 €, Siège social : 16-18 boulevard de Vaugirard - 75015 Paris, SIREN 334 028 123 RCS Paris. Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel de Paris et d’Ile de France, société coopérative à capital variable agréée en tant qu’établissement de crédit – Siège social situé 26 quai de la Râpée 75012 PARIS - RCS Paris – 775 665 615 - Société de courtage d’assurances immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° 07 008 015.