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À chacun son livret d’épargne ! Et vous, quel est le vôtre ?

01/07/2020 - 3 min de lecture

Rubrique : Epargne

#Jeunes #Argent #Décryptage

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À chacun son livret d’épargne ! Et vous, quel est le vôtre ?

Livret A, Livret Jeune, LDDS… Le choix ne manque pas entre les différents livrets d’épargne. Chacun a ses spécificités et ses avantages ! Voici un petit tour d’horizon pour connaître les « plus » et les « moins » de chaque livret !

LIVRET A : LA STAR DE L’ÉPARGNE DE PRÉCAUTION

Le Livret A a aujourd’hui plus de 200 ans d’existence. Et c’est toujours le produit préféré des Français, avec plus de 63 millions de comptes ouverts à fin 2017, toutes banques confondues. Au total, l’argent placé sur les livrets A atteint plus de 271 milliards d’euros.

Le livret A est avant tout un produit d’épargne très simple à utiliser, dans la mesure où l’argent y est disponible à tout moment. Avec son épargne garantie rémunérée à 0,50% (taux nominal annuel brut fixé par les pouvoirs publics au 1er février 2020, et susceptible de variation), il permet de se constituer un capital sûr, utilisable pour financer un projet ou en cas de coup dur.

À l’ouverture, vous devez déposer au minimum 10 euros, somme qui doit systématiquement rester sur le solde pour garder un livret A ouvert, avec un plafond, fixé à 22 950 euros. Aucun frais ne vous sera prélevé pour l’ouverture, la clôture ou la gestion de votre épargne et les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Attention toutefois, vous ne pouvez détenir qu’un seul livret A, tous établissements bancaires confondus (ou compte spécial du Crédit Mutuel « Livret bleu »).

LIVRET JEUNE : INTERDIT AUX PARENTS !

Relativement similaire au livret A, le livret jeune est réservé aux 12-25 ans. Le capital y est également garanti à 100% et vous pouvez récupérer votre argent quand vous le souhaitez. Le minimum des versements et des retraits s’élève à 10 euros, solde qui doit également rester sur le compte en toutes circonstances. En revanche, le plafond maximum est bien inférieur, puisqu’il est fixé à 1 600 euros.

Les personnes âgées de moins de 16 ans doivent obtenir l’accord de leur représentant légal pour toute opération. Un mineur de plus de 16 ans pourra en revanche effectuer seul les retraits, sauf opposition expresse du représentant légal en question. Comme pour le livret A, les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvement sociaux et aucun frais ne peut vous être appliqué.

BON À SAVOIR

Le taux nominal annuel brut du livret jeune Mozaïc au Crédit Agricole, en vigueur au 1er juillet 2020 est de 0,55%.

 

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LIVRET DE DÉVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE : LE PLUS ENGAGÉ

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) participe au financement d’activités comme celles des PME, des économies d’énergie dans les logements et de l’économie sociale et solidaire. Comme le livret A, ses intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Avec un taux fixé à 0,50% au 1er février 2020 (indexé sur celui du livret A), il offre un rendement relativement intéressant dans le contexte actuel de baisse des taux d’intérêt. Plafonné à 12 000 euros, le LDDS peut être ouvert avec un simple versement de 10 euros au Crédit Agricole.

 

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LIVRET D’ÉPARGNE POPULAIRE : AVANTAGE AUX REVENUS MODESTES

Le Livret d'Epargne Populaire (LEP) encourage les épargnants aux revenus modestes à mettre de l’argent de côté. Pour avoir droit d’ouvrir ce produit, votre revenu fiscal de référence doit être inférieur à un plafond qui dépend de votre situation, notamment du nombre de personnes à charge fiscalement dans votre foyer. Par exemple, si vous êtes célibataire, ce plafond est fixé à 19 779 euros de revenus annuels pour 2019.

Si vous remplissez ces conditions, le LEP vous offre un meilleur rendement comparé aux autres livrets (0,50 point de plus que le livret A). Votre argent vous rapporte alors 1% par an (taux nominal annuel brut au 1er février 2020, susceptible de variations et révisé périodiquement par les pouvoirs publics). Là encore, votre épargne n’est pas bloquée : vous pouvez en disposer à tout moment et vous ne payez pas d’impôt le revenu ni prélèvements sociaux sur vos gains.

Pour ouvrir un LEP, vous pouvez vous rendre dans votre agence Crédit Agricole. Le montant minimum est de 30 euros. Vous pouvez y placer jusqu’à 7 700 euros pour les versements, mais les intérêts générés peuvent continuer à augmenter au-delà de ce plafond.

PEL : POUR PRÉPARER VOTRE FUTUR ACHAT IMMOBILIER

Au-delà des livrets, il existe une solution d’épargne adaptée si vous prévoyez d'acheter un logement destiné à devenir votre habitation principale, dans quelques années. Le Plan d'Epargne Logement (PEL) est particulièrement adapté à ce type de projet. Il rapporte actuellement 1% par an selon le taux en vigueur au 1er février 2020 et pouvant être modifié (taux d’intérêt des PEL ouverts depuis le 01/08/2016). Contrairement aux livrets réglementés, les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Pour ouvrir un PEL, il faut au moins déposer 225 euros à l’ouverture. Vous devez par la suite vous engager à y verser au moins 540 euros chaque année (soit minimum 45 euros par mois), pendant au moins 4 ans. Votre argent est entièrement garanti, sans frais d'entrée, de sortie ou de gestion. Le PEL vous permet à ce titre, d’épargner régulièrement sans avoir besoin d’en faire la démarche ! Bien sûr, rien ne vous empêche d’effectuer des versements exceptionnels si vous en avez la possibilité… dans la limite du plafond du PEL, fixé à 61 200 euros.

L’avantage majeur de ce livret d’épargne, c’est qu'il peut vous aider à financer un achat immobilier destiné à votre habitation principale, en vous permettant notamment d’obtenir un prêt à taux préférentiel (les conditions de ce prêt sont fixées à la souscription de votre PEL). Attention : la durée de placement est de 4 ans. C'est à dire que si vous retirez tout ou partie de vos économies avant ce délai, vous perdrez une partie des avantages, comme la possibilité d'obtenir un prêt immobilier au taux indiqué.

 

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© Webedia - Avril 2019 - Dernière mise à jour Juin 2020

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