Vous créez votre entreprise ? Vous reprenez une entreprise ? Consolidez le plan de financement de votre installation avec un prêt à un taux attractif et sans garantie. Le Prêt Lanceur Pro est un crédit dédié aux créateurs et repreneurs d’entreprise pour financer les investissements liés au démarrage de votre activité professionnelle : équipement, véhicule, travaux, fonds de commerce, achat de parts, investissement immobilier…
Financez votre installation à moindre coût et sans garantie
Des fonctionnalités à votre main
Nous concevons toutes nos offres pour vous permettre de les utiliser au plus près de vos besoins. Le Prêt Lanceur Pro du Crédit Agricole, c’est donc aussi les services et/ou options suivants à votre main qui peuvent faire l'objet d'un contrat et/ou d'une tarification spécifique :
Souscripteurs
Professionnels (1) en phase de création (2) ou de reprise et accompagnés par un réseau d’aide à la création, quel que soit le secteur d’activité (3)
(1) Personnes physiques en nom propre ou personne morale de droit privé.
(2) N° SIREN attribué, ou pour les achats de fonds de commerce éligibles, sans attendre l’attribution du n° SIREN.
(3) Hors agriculture, intermédiation financière, promotion ou location immobilière.
Type de crédit
Prêt amortissable remboursable par échéances mensuelles
Objet du financement
Investissements professionnels nécessaires à la création ou à la reprise d’une entreprise : équipement, véhicule, travaux, achat de fonds de commerce, achat de parts, immobilier professionnel, etc…
Montant maximum
20.000 € / 50.000 € pour les professions libérales, montant limité à 20 % du financement
Durée
De 24 mois à 84 mois, selon votre Caisse régionale
Taux
Taux d’intérêt annuel fixe de 0 %. Le Taux Effectif Global (TEG) est indiqué aux conditions particulières de votre contrat
Frais
Pas de frais de dossier
Echéances
Mensuelles et calculées en fonction :
Assurance emprunteur
Votre prêt doit être couvert à 100% que vous soyez entrepreneur individuel ou en société, sous statut de personne morale.
Garantie
Prêt consenti sans garantie
Apport
Les prêts d’honneur obtenus auprès de réseaux d’aide à la création peuvent être considérés comme partie constituante de votre apport.
Exemple
Pour un prêt de 20 000 euros d’une durée de 84 mois, dont 12 mois de différé, au taux d’intérêt annuel fixe de 1 %, soit un TEG fixe de 2,174 %. Le remboursement s’effectue en 12 échéances partielles de 16,67 € puis 71 échéances de 286,31 € et une dernière échéance de 286,30 €. Frais de dossier de 200 euros (inclus dans le TEG). Sans garantie. Assurance Emprunteur facultative.
Les points d'attention
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Simulateur
Un accident ? Une maladie ? L’assurance Arrêt de travail peut contribuer à compenser votre perte de revenus.(1)
(1) Selon les conditions prévues par le contrat
SIMULATEUR BESOIN DE FINANCEMENT
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Remboursement anticipé
À tout moment, vous pouvez choisir de rembourser tout ou partie du capital restant dû sur simple demande. Ce remboursement anticipé se fait gratuitement.
Service pouvant faire l’objet d’une tarification spécifique.
Assurance co-emprunteur
Si une assurance emprunteur est souscrite dans le cadre de votre prêt, celle-ci doit couvrir 100% de la somme empruntée. Vous avez un co-emprunteur ? Vous déterminez avec lui comment répartir ces 100% entre vos deux têtes (de 0 à 100%). Vous pouvez aussi choisir d’être assurés chacun jusqu’à hauteur de 100%.
Service pouvant faire l’objet d’un contrat et d’une tarification spécifiques.
Quelles sont les pièces à fournir pour le déblocage de votre prêt ?
Une facture indiquant l’objet et le montant de votre investissement vous sera demandée pour la mise à disposition des fonds.
Quelle est la procédure pour un remboursement anticipé ?
Votre demande de remboursement par anticipation, partielle ou totale, doit être formalisée par écrit. Votre Caisse régionale devra être prévenue au moins un mois à l'avance par lettre recommandée avec avis de réception.
À noter : les intérêts normaux courront jusqu'au jour du remboursement anticipé effectif.
Que couvre l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur permet de garantir, selon l’offre proposée par votre Caisse régionale, le remboursement du prêt en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible
d’Autonomie (PTIA), et la prise en charge des échéances (selon la quotité souscrite) en cas d’Incapacité Temporaire Totale (ITT) et d’Invalidité Permanente Totale (IPT), selon les conditions prévues par le contrat.. Les associés ou les héritiers pourront ainsi être libérés de la dette.
À noter : le coût de l’assurance emprunteur est une charge qui peut être déductible.
Comment répartir la couverture d’assurance entre emprunteur et co-emprunteurs ou associés ?
En règle générale, pour les petites structures, il peut être judicieux de couvrir chaque emprunteur, co-emprunteur à hauteur de 100% du montant emprunté. De cette façon, en cas de décès de l’un d’entre eux, le prêt pourra être intégralement pris en charge par l’assurance emprunteur, selon les conditions prévues par le contrat.
Il est aussi possible de répartir le montant du prêt couvert par l’assurance (encore appelé quotité), sur chaque tête. Par exemple, pour 3 associés, il est possible que chaque associé se couvre à hauteur de 33% du montant emprunté. Dans ce cas, si l’un des associés décède, seulement 33% du prêt restant sera pris en charge, dans les conditions prévues par le contrat.
Assurez la continuité de votre activité matérielle et financière avec la garantie Multirisque Professionnelle.
Lorsqu’elles prêtent de l’argent, les banques demandent des garanties… Mais ce n’est pas obligatoire ! Tout dépend de nombreux facteurs, comme la viabilité du projet bien sûr, mais aussi de son éventuel accompagnement par des réseaux d’aide à l’entreprise… Explications.
Lire l'articleLes contrats d’assurance emprunteur proposés par votre Caisse régionale de Crédit Agricole sont assurés par : PREDICA, compagnie d'assurances de personnes, filiale de Crédit Agricole Assurances, entreprise régie par le Code des assurances, S.A. au capital de 1 029 934 935 € entièrement libéré - siège social : 16-18 boulevard de Vaugirard, 75015 Paris - 334 028 123 RCS Paris.
Entreprises régies par le Code des assurances. Les événements garantis et les conditions figurent au contrat.
Ces contrats d’assurance sont distribués par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l’ORIAS en qualité de courtier. Les mentions de courtier en assurance de votre Caisse sont à votre disposition sur www.mentionscourtiers.credit-agricole.fr ou dans votre agence Crédit Agricole.
Dernière mise à jour Avril 2020.
