Pour investir en Bourse, la première étape consiste à ouvrir un compte support pour abriter vos titres (PEA, PEA-PME, CTO, etc).
Chaque enveloppe fiscale a ses spécificités, et vous permet d’aquérir différents instruments financiers :
L’obligation
Investir dans une obligation revient à
prêter de l’argent à une entreprise ou un
Etat.
En contrepartie, des intérêts réguliers
appelés « coupons » vous seront
versés par trimestre, par semestre ou par
an. Plus l’emprunteur présente un risque,
plus le taux d’intérêt servi sera élevé.
L’action
Ce titre de propriété représente une
partie du capital de l’entreprise qui l’a
émis.
Elle peut rapporter un revenu (le
dividende) et donne un droit de vote en
assemblée générale. Elles représentent un
placement risqué : leur valeur peut
fluctuer à la hausse comme à la baisse.
À la différence des titres vifs, les titres financiers structurés sont des instruments financiers qui combinent
eux-mêmes plusieurs produits financiers. Différents titres structurés sont possibles :
Les Exchange
Traded Funds (ETF)
Les ETF sont des fonds indiciels qui visent
à reproduire la composition d’un indice
boursier.
Leur objectif est d’en répliquer le plus
fidèlement possible la performance (à la
hausse comme à la baisse). Ils sont émis
par des sociétés de gestion agréés et ont
pour particularité d’être cotés en continu.
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Les organismes de
placements collectifs (opc)
Cette épargne est investie de façon
diversifiée (actions, obligations, …) dans
des valeurs mobilières (SICAV/FCP).
La composition du fond influencera son
niveau de risque et ses performances
potentielles. En contrepartie de cette
gestion professionnelle, des frais sont
prélevés chaque année.
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Les solutions à
formule
Ces solutions hybrides permettent
d’investir sur les marchés boursiers en
limitant les risques de perte en capital.
Elles sont composées d’une composante
obligataire et d’une composante en
produits risqués. Le gain à l’échéance est
conditionné par la réalisation d'un objectif
déterminé à l'avance.
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Avant de se lancer en bourse, quelques points clés sont à prendre en compte comme la diversification de vos placements.
Il est aussi important d'identifier votre profil d’investisseur pour déterminer la stratégie d’investissement qui vous convient le mieux.
Horizon de placement
Plus votre horizon de placement
est court, plus vous devez faire
attention et ne pas prendre de
risques inconsidérés.
Les marchés peuvent connaître
des fluctuations, qui peuvent
causer des pertes importantes
dans un horizon court.
Vos compétences
Si vous débutez sur les marchés
financiers, il est préférable
d’adopter un profil prudent pour
ne pas perdre vos avoirs.
Si vous avez une vision claire de
votre stratégie d’investissement,
vous pouvez vous permettre de
prendre davantage de risques.
Vos objectifs
Si vous cherchez un complément
de revenu, un profil investisseur
prudent sera suffisant et vous
évitera de prendre des risques.
Si vous souhaitez augmenter votre
capital rapidement, vous devrez
vous diriger vers des titres à plus
fort risque.
Chaque opération d’achat ou de vente de titres génère des frais qui sont imputés par les intermédiaires financiers :
Les frais de courtage
Ils correspondent aux frais liés aux
passages d’ordres d’achat ou de vente.
Ce sont ceux qui vous donnent accès à la
place boursière, qui permettent au courtier
de mettre vos ordres sur le marché et de
couvrir les moyens humains et informatiques.
Les droits de garde
Ces frais de tenue de compte dépendent
de la composition de votre portefeuille.
Ils vous permettent de bénéficier d’une
bonne gestion de votre compte support afin
de profiter de votre investissement en toute
tranquillité.
La fiscalité appliquée aux plus-values et dividendes dépend de l’enveloppe dans laquelle
vos titres sont logés. Certaines peuvent vous faire bénéficier d’exonérations d’impôt.
Pour gérer votre portefeuille boursier, vous avez la possibilité d’opter pour une gestion autonome : Vous gérez vous-même votre
patrimoine financier et traitez vos positions (achats/ventes). Ou bien d’opter pour l’un des trois modes de gestion accompagnée :
La gestion conseillée
Vous bénéficiez des conseils d’un expert
dédié à votre portefeuille.
Celui-ci réalise
un bilan régulier de vos titres, vous
communique les grandes tendances des
marchés et vous propose des ajustements
dans vos investissements.
La gestion pilotée
Tout ou une partie de votre portefeuille
est confié à un professionnel.
Selon une
orientation (défensive, offensive, etc.) et des
objectifs fixés préalablement, le gérant peut
prendre lui-même des décisions d'achat ou
de vente.
La gestion sous mandat
Elle vous permet de confier à un gérant
agréé par l’AMF, la gestion complète de
votre portefeuille
(moyennant
rémunération) en respectant le couple
rendement/risque que vous aurez
déterminé.
