Les dernières démarches avant le départ à la retraite

FAITES PREUVE D'ANTICIPATION

EN VÉRIFIANT L'EXACTITUDE DES INFORMATIONS QUI VOUS SONT ENVOYÉES

Au cours de votre carrière, vous avez régulièrement reçu des informations concernant votre retraite. Que ce soit votre Relevé Individuel de Situation (à partir de 35 ans tous les 5 ans) ou votre Estimation Indicative Globale (à partir de 55 ans tous les 5 ans), il est important de vérifier ces informations.

En effet, si vous constatez une anomalie, il est encore temps d'effectuer les réclamations éventuelles auprès de votre caisse de retraite. Pour consulter votre RIS, il faut vous connecter sur le site de l'Assurance retraite via votre espace personnel.

EN DÉTERMINANT LA DATE DE VOTRE DÉPART

Votre âge de départ est lié à votre date de naissance. Mais il dépend aussi du choix qui sera le vôtre : départ dès l'âge légal ? à taux plein ou avant?

Cette date devra être formalisée auprès de votre employeur. Soyez vigilant à faire coïncider la fin de votre travail et le début d'ouverture du droit à la retraite afin d'éviter toute interruption de vos revenus.

En effet, le dernier trimestre d'activité ne sera pas validé s'il est incomplet : pour ne pas le perdre, fixez comme point de départ à la retraite le 1er jour d'un trimestre civil (1^er janvier, 1^er avril, 1^er juillet, 1^er octobre).

EN ADOPTANT LE BON RÉTRO-PLANNING

UN AN AVANT :

Quel que soit l'âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite, faites le point sur votre future retraite environ 1 an avant la date prévisible de votre dépôt de dossier. Le plus simple est de solliciter un entretien auprès de votre caisse de retraite (base et/ou complémentaire).

• Pour la retraite du régime général, vous pouvez prendre rendez-vous via votre espace personnel sur le site lassuranceretraite.fr
• Pour votre retraite complémentaire Arcco/Agirc, vous pouvez consulter les informations pratiques sur le site agirc-arrco.fr.

Cet entretien sera l'occasion de procéder à toutes les vérifications et régularisations nécessaires. Et une opportunité à saisir pour poser toutes les questions pour constituer votre dossier de demande.

6 MOIS AVANT

C'est à vous de déclencher le paiement en demandant la liquidation de votre retraite.

• Déposez votre dossier auprès de caisses de retraite (base et complémentaire) 4 mois à l'avance, pour éviter tout retard de paiement à la date prévue. Ce délai convient si votre dossier est simple ou vérifié par avance. Pour un dossier plus complexe (employeurs nombreux, passage du public au privé ou inversement, travail à l'étranger...) prenez plus de marge. Découvrez les pièces constitutives de votre dossier.
• Demandez la liquidation de votre retraite. C'est la dernière étape qui permet de reconnaître et de faire circuler vos droits à la retraite.
• Faites le point sur vos dispositifs retraite d'entreprise : déblocage d'épargne retraite entreprise, indemnités de départ en retraite,...

FORMALISEZ VOTRE DÉPART

Faire valoir ses droits à la retraite n'est pas automatique. Il faut en faire la demande. C'est à vous de prévenir votre employeur et d'organiser votre départ de l'entreprise.

AUPRÈS DE VOTRE EMPLOYEUR

Vous déterminez la date vous-même, mais pensez à l'avertir suffisamment tôt, car un préavis doit souvent être effectué. Le mieux est d'envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception.

AUPRÈS DE VOTRE (VOS) CAISSE(S) DE RETRAITE

Vous devez absolument en faire la demande à la fois pour la retraite de base et pour la retraite complémentaire. Si vous avez cotisé à plusieurs régimes au cours de votre carrière (salarié, exploitant ou salarié agricole, artisan, fonctionnaire...), vous devrez peut-être contacter plusieurs organismes.

RASSEMBLEZ LES PAPIERS CONSTITUTIFS DU DOSSIER

Pour constituer son dossier

Vous devez remplir le formulaire "Demande de retraite personnelle". Il est téléchargeable ici sur le site de l'assurance retraite.

Il faut joindre :

• un relevé d'identité bancaire (RIB) ;
• une photocopie de votre dernier avis d'impôt sur le revenu ;
• une copie de votre carte d'identité ou passeport ou toute autre pièce justificative d'état civil et de nationalité .

En fonction de votre situation, d'autres documents s'ajoutent :

• Si vous avez déclaré avoir eu ou élevé des enfants, vous devrez fournir une copie de votre livret de famille tenu à jour ou un extrait d'acte de naissance des enfants.
• Si vous êtes salarié, vous devrez communiquer une copie de vos bulletins de salaire de la dernière année, pour justifier votre cessation d'activité, vous devrez remplir une déclaration.
• Si vous êtes demandeur d'emploi au moment de votre demande de retraite, votre attestation Pôle Emploi doit être fournie.

La notice jointe au formulaire indique toutes les pièces justificatives nécessaires au cas par cas.

SOURCES

Guide uni éditions 2015 « Ma nouvelle vie de jeune retraité »
Guide uni éditions 2015 « Ma retraite »
Crédit Agricole Blog du 18/09/2015 « Mutuelle, complémentaire santé : en changer quand on part en retraite ? »
Crédit Agricole Assurances du 17/06/2014 « Retraite : votre mutuelle est-elle adaptée à vos nouveaux besoins ? »
Crédit Agricole Assurances du 24/10/2014 « Les actes de prévention des séniors »

Le contrat d'assurance Complémentaire santé est assuré par PACIFICA, entreprise régie par le Code des Assurances et filiale d'assurance dommages de Crédit Agricole Assurances. PACIFICA, S.A. au capital entièrement libéré de 281 415 225€. Siège social : 8-10 Boulevard de Vaugirard - 75724 Paris Cedex 15. 352 358 865 RCS Paris.