Il est toujours bon de disposer d’un peu d’épargne, ne serait-ce que pour faire face à une dépense imprévue ou à un projet d’achat. Pour cela, les livrets réglementés permettent d’épargner en douceur, tout en ne payant ni impôt, ni prélèvements sociaux sur les intérêts acquis.

Le Livret A

Même si sa rémunération a fortement baissé depuis 2009 – suivant en cela l’évolution de l’inflation et des taux d’intérêt à court terme-, le livret A reste le produit fétiche des Français : plus de 50 millions de nos compatriotes en possèdent un. Désormais commercialisé par les banques, il permet d’investir jusqu’à 15.300 €, hors intérêts, (76.500 € pour une association), en bénéficiant d’une rémunération pouvant variée jusqu’à quatre fois par an. Au 1er août 2011, son taux est passé de 2 % à 2,25 % net, du fait de la hausse de l’inflation.

Attention : si le livret A est accessible à tous, majeur comme mineur, il ne peut être ouvert qu’un seul livret par personne.

Le Livret de développement durable (LDD)

Le LDD (ex-Codevi) se situe comme un complément bien utile au livret A, tout en bénéficiant du même taux de rémunération. Il permet d’épargner jusqu’à 6.000 €, hors intérêts, en bénéficiant d’un taux de 2,25 % net au 1er août 2011. Comme le livret A, le LDD est accessible sans condition d’âge, à raison d’un seul livret par personne.

Le Livret d’épargne populaire (LEP)

Très avantageux, le LEP peut recevoir jusqu’à 7.700 €, hors intérêts, avec un taux de rémunération – celui du livret A + 0,5 point – de 2,75 % net au 1er août 2011. Ce livret est réservé aux contribuables modestes, n’ayant pas payé plus de 769 € d’impôts en 2010 (revenu 2009).

Le livret Jeune

Comme son nom l’indique, ce livret est réservé aux jeunes de 12 à 25 ans, habitant en France. Ils peuvent y placer jusqu’à 1.600 €. Sa rémunération est libre, fixé par chaque banque, sans pouvoir être inférieure celle du livret A. Il est, lui aussi, complètement exonéré d’impôt. Un outil idéal pour faire ses premiers pas d’épargnant.