Prêt professionnel : la garantie est-elle obligatoire ?

05/07/2023 - 2 min de lecture

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Prêt professionnel : la garantie est-elle obligatoire ?

Lorsqu’elles prêtent de l’argent, les banques demandent des garanties… Mais ce n’est pas obligatoire ! Tout dépend de nombreux facteurs, comme la viabilité du projet bien sûr, mais aus.si de son éventuel accompagnement par des réseaux d’aide à l’entreprise… Explications

Créer ou reprendre une entreprise est une aventure humaine formidable, mais aussi risquée : selon l’Insee, une entreprise sur deux ne passe pas le cap des cinq ans. Pour accorder un prêt professionnel aux entrepreneurs, les banques regardent donc un ensemble de critères qui leur permettent de se faire une idée de la capacité de remboursement de l’entreprise : viabilité de l’affaire, qualité du plan de développement (business plan), adéquation entre le fondateur, sa connaissance du marché et son projet, implication de l’entrepreneur via son apport personnel…

GARANTIE PRO OU GARANTIE PERSO

Cet examen permet à la banque de déterminer si elle va demander des garanties pour pouvoir prêter. Parmi ces garanties (le terme juridique est « sûretés »), on trouve :

Des garanties réelles comme le nantissement du fonds de commerce ;
Des garanties personnelles, comme le fait de se porter caution solidaire sur ses propres deniers.Mais plusieurs solutions s’offrent à l’entrepreneur pour limiter ces exigences.

Mais plusieurs solutions s’offrent à l’entrepreneur pour limiter ces exigences.

SOLUTION 1 : ÊTRE BIEN ACCOMPAGNÉ POUR AUGMENTER LA VIABILITÉ DE SON PROJET

Il existe une solution efficace pour augmenter l’espérance de vie des jeunes pousses. Elle passe par un accompagnement personnalisé via un réseau spécialisé tels Initiative France, Réseau Entreprendre ou France Active. Statistiquement, les entreprises accompagnées augmentent leurs chances de succès : au bout de trois ans, elles affichent un taux de survie de 75% (contre 63% au plan national). Ce type d’accompagnement est donc très apprécié par les banques qui, ces dernières années, ont renforcé leurs liens avec ces réseaux.

L’objectif ? Améliorer la pérennité des projets pour diminuer le besoin de prise de garantie, voire obtenir un prêt pro sans garantie, comme cela peut être le cas avec le Prêt Lanceur Pro du Crédit Agricole. Certains réseaux comme France active peuvent fournir une garantie pour le porteur de projets et ces réseaux proposent également des prêts d’honneurs pour augmenter l’apport personnel et mieux sécuriser le projet.

En fonction de la maturité du projet, de la connaissance qu’a l’entrepreneur de ces solutions, le conseiller pro peut ainsi l’orienter vers ces réseaux, l’aider à constituer un dossier de demande…

SOLUTION 2 : APPELER UNE GARANTIE EXTÉRIEURE EN RENFORT

Pour limiter l’engagement personnel de l’entrepreneur, certains organismes peuvent être sollicités afin d’obtenir une garantie de prêt professionnel, atout supplémentaire pour demander des financements bancaires.

Ces organismes sont notamment Bpifrance, la Siagi ou France Active.

Quelle que soit la solution envisagée (accompagnement, garantie extérieure ou les deux…), comme chaque entreprise, chaque projet est différent, il ne faut pas hésiter à se renseigner auprès de son conseiller pro !

BON À SAVOIR

Découvrez le Prêt lanceur Pro du Crédit Agricole : un prêt pro sans garantie, à un taux d’intérêt attractif. Ses conditions d’éligibilité (accompagnement, apport personnel…) peuvent varier selon votre Caisse régionale de Crédit Agricole.

SOLUTION 3 : LE CAUTIONNEMENT MUTUEL

Le cautionnement mutuel est une alternative pour les entrepreneurs cherchant un financement. Ce système repose sur la solidarité entre entrepreneurs qui se portent caution mutuellement, partageant ainsi les risques financiers.

Des organismes spécialisés, telles que les coopératives de cautionnement mutuel, proposent ce type de solution. Cette option favorise l'entraide entre entrepreneurs tout en limitant les risques pour les banques. Néanmoins, il est crucial d'évaluer la solvabilité des autres membres avant de s'engager.

Pour explorer cette possibilité, votre conseiller pro saura vous orienter vers les organismes appropriés. En combinant accompagnement, garantie extérieure et cautionnement mutuel, il est possible d’obtenir un prêt professionnel sans garantie.

L’ASSURANCE EST-ELLE OBLIGATOIRE AVEC UN PRÊT PROFESSIONNEL SANS GARANTIE ?

La garantie et l’assurance sont deux choses différentes.

La garantie est une sûreté offerte au prêteur pour couvrir le remboursement du prêt, alors que l’assurance est un contrat couvrant des risques spécifiques liés au prêt, pour protéger emprunteur et prêteur.

L'assurance n'est généralement pas obligatoire pour un prêt professionnel (avec ou sans garantie), mais les exigences varient selon les prêteurs et les types de prêts. Toutefois, les prêteurs peuvent exiger une assurance pour minimiser les risques associés à l'absence de garantie. Il est important de consulter les conditions du prêt et de discuter avec votre conseiller pro pour connaître les exigences spécifiques.

EST-IL POSSIBLE D’OBTENIR UN PRÊT PROFESSIONNEL SANS APPPORT NI GARANTIE ?

Obtenir un prêt professionnel sans apport et sans garantie peut être difficile, mais pas impossible. Souvenez-vous que l'objectif principal est la réussite de votre projet au-delà de l'obtention d'un prêt sans apport ou garantie. Les prêteurs prennent en compte divers facteurs pour évaluer la solvabilité d'un emprunteur, tels que le chiffre d'affaires, la rentabilité, la durée d'existence de l'entreprise et la qualité du projet présenté.

Article à caractère informatif et publicitaire.
Certains produits et services mentionnés dans cet article peuvent être commercialisés par le Crédit Agricole : renseignez-vous sur leur disponibilité dans votre Caisse régionale.
Les prêts professionnels sont accordés sous réserve d’étude et d’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale, prêteur.
Accédez au détail de ces produits et services en cliquant sur les liens hypertexte prévus à cet effet dans la présente page Internet.

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