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Prêt à piloter Agri

Financez tout en souplesse vos investissements agricoles.

Financez les investissements nécessaires au développement de votre activité (matériel d’exploitation, véhicules, installations, bâtiments d’exploitation, travaux…) avec un prêt moyen long terme très souple. Le Prêt à Piloter, vous permet de moduler, sous certaines conditions, vos remboursements à la hausse ou à la baisse et/ou de faire une pause en reportant le paiement d’une échéance. Vous pouvez ainsi, adapter le remboursement de votre financement à l’évolution de votre activité agricole.

  • Un prêt modulable
  • Une maîtrise de vos remboursements
     

Nous concevons toutes nos offres pour vous permettre de les utiliser au plus près de vos besoins. Le Prêt à Piloter Agri du Crédit Agricole, c’est donc aussi les services et/ou options suivants à votre main.

CE QU'IL FAUT SAVOIR

SOUSCRIPTEUR

 Agriculteurs (1) inscrits à la Mutualité Sociale Agricole (MSA)

(1) Personnes physiques en nom propre ou personnes morales de droit privé

TYPE DE CRÉDIT

Le Prêt à Piloter est un prêt amortissable remboursable par échéances.

OBJET DU FINANCEMENT

Investissements nécessaires au développement de votre activité agricole : matériel d’exploitation, véhicules, bâtiments d’exploitation, travaux, etc.

MONTANT

Fonction du montant HT de l’objet à financer.

DUREE

De 2 ans minimum à 15 ans maximum, en fonction du montant à financer.

TAUX

Taux fixe ou révisable.

Le Taux Effectif Global (TEG) est indiqué aux conditions particulières de votre contrat.

FRAIS

Frais de dossier définis contractuellement par votre Caisse régionale du Crédit Agricole

ÉCHEANCES

Les échéances comprennent le remboursement du capital et des intérêts. Elles sont calculées en fonction :

  • du capital emprunté
  • de la durée de remboursement choisie
  • du taux d’intérêt annuel

ASSURANCE EMPRUNTEUR

L’assurance emprunteur peut être obligatoire ou facultative. Renseignez-vous auprès de votre Caisse régionale pour en connaître les conditions.
Votre prêt doit être couvert à 100% que vous soyez entrepreneur individuel ou en société, sous statut de personne morale.

GARANTIE

L’analyse de votre dossier peut amener votre Caisse régionale à vous demander la constitution d’une garantie.

Date de dernière mise à jour Février 2018

Pour vous

Un prêt qui s’adapte à votre situation

Vous faites face à un coup dur, une mauvaise récolte… ? Avec le Prêt à piloter, vous pouvez adapter vos échéances à votre capacité de remboursement.

À VOTRE MAIN

Périodicité des échéances

Vous déterminez en accord avec votre conseiller la périodicité de vos échéances :

  • Mensuelles
  • Trimestrielles
  • Semestrielles
  • Annuelles
     

Modulation d’échéance (1)

Une fois par an, vous pouvez modifier le montant de vos échéances de prêt :

  •  à la hausse jusqu’à +30% du montant de la dernière échéance payée,
  •  à la baisse jusqu’à -30% du montant de la dernière échéance payée, dans la limite d’un allongement de la durée initiale de votre prêt de 36 mois maximum si vous avez opté pour un prêt à taux fixe ou de 60 mois si vous avez choisi un prêt à taux révisable.

(1) La modulation des échéances est possible sous conditions et dans les limites indiquées au contrat. L’exercice de cette option peut entraîner une modification de la durée de remboursement et une modification du coût total du prêt.
 

Pause relais (1)

Vous pouvez décider de suspendre le paiement des échéances de votre prêt (intérêts et capital) pendant une durée maximale de 12 mois, de 2 façons :

  •  Les échéances suspendues sont reportées à la fin du prêt et le montant de vos échéances suivantes, déterminé avant l’activation de l’option, reste inchangé (2) ; 
  •  La durée de votre prêt n’est pas modifiée et les échéances suivantes sont augmentées.

(1) La pause relais est possible sous conditions et dans les limites indiquées au contrat. L’exercice de cette option peut entraîner une modification de la durée de remboursement et une modification du coût total du prêt.
(2) L’exercice de l’option Pause relais ne doit pas augmenter la durée initiale du prêt de plus de 36 mois maximum pour un prêt à taux fixe et de 60 mois pour un prêt à taux révisable.
 

Assurance co-emprunteur €

Si une assurance emprunteur est souscrite dans le cadre votre prêt, celle-ci doit couvrir 100% de la somme empruntée. Vous avez un co-emprunteur ? Vous déterminez avec lui comment répartir ces 100% entre vos deux têtes (de 0 à 100%). Vous pouvez aussi choisir d’être assurés jusqu’à hauteur de 100% sur chacune de vos têtes.

€ Garantie nécessitant un contrat et une tarification spécifiques.

EN PRATIQUE

Quelles sont les pièces à fournir pour le déblocage de votre prêt ?

Vous pouvez activer le déblocage partiel ou total de votre prêt, sur présentation des justificatifs, le jour de l’unique mise à disposition des fonds ou à défaut au fur et à mesure de leur utilisation.

Mes échéances sont-elles constantes ?

Si vous avez un contrat à taux fixe, vos échéances sont constantes dans le temps sur toute la durée de votre prêt.

Si vous avez un contrat à taux révisable, vos échéances évoluent en fonction des variations du taux, selon les modalités indiquées dans votre contrat.

Ces informations, ainsi que le capital restant dû après chaque échéance, sont repris dans le tableau d’amortissement de votre prêt.

 Comment faire pour activer mes options en souplesse ?

L’utilisation de ces options ne nécessite aucun justificatif. Il suffit de demander un rendez-vous à votre conseiller, qui vous aidera à mettre en place la solution la plus adaptée à votre situation. En cas d’imprévu dans votre activité, vous avez ainsi les moyens de réagir !
L’exercice de ces options est possible sous conditions et dans les limites indiquées dans votre contrat. Elles peuvent entraîner une modification de la durée de remboursement et une modification du coût total du prêt.
 

Quelle est la durée d’une pause relais ?

La durée d’une pause relais visant à suspendre le paiement des échéances dépend de la périodicité choisie pour vos remboursements :

  •  Pour un prêt à échéances mensuelles, vous avez la possibilité de suspendre de 1 à 12 échéances 
  •  Pour un prêt à échéances trimestrielles, vous avez la possibilité de suspendre de 1 à 4 échéances 
  •  Pour un prêt à échéances semestrielles, vous avez la possibilité de suspendre de 1 à 2 échéances
  •  Pour un prêt à échéances annuelles, vous avez la possibilité de suspendre de 1 échéance.
     

Pourquoi le TEG est-il plus élevé que le taux nominal du prêt ?

Le Taux Effectif Global (TEG) représente le coût total du prêt exprimé en pourcentage annuel. En plus des intérêts correspondant au taux du prêt, il comprend l’ensemble des coûts à votre charge pour obtenir le crédit ou l’obtenir aux conditions annoncées par le prêteur. Par exemple :

  •  Les frais de dossier, le cas échéant
  •  Les frais de constitution de garantie, le cas échéant
  •  Les cotisations d'assurance, le cas échéant
     

Quelle est la procédure pour un remboursement anticipé ?

A tout moment, vous pouvez choisir de rembourser tout ou partie du capital restant dû sur simple demande formalisée par écrit (1). Votre Caisse régionale devra être prévenue au moins un mois à l'avance par lettre recommandée avec avis de réception. A noter : les intérêts normaux courront jusqu'au jour du remboursement anticipé effectif.

(1) Selon les conditions définies dans votre contrat.
 

Que couvre l’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur permet de garantir le remboursement du prêt en cas de décès. Elle prend en charge le remboursement du capital restant dû. Vos associés ou héritiers sont libérés de la dette. A noter : le coût de l’assurance emprunteur est une charge qui peut être déductible.
 

Comment répartir la couverture d’assurance entre emprunteur et co-emprunteurs ou associés ?

En règle générale, pour les petites structures, il est recommandé de couvrir chaque emprunteur, co-emprunteur ou associé à 100% du montant emprunté. De cette façon, en cas de décès de l’un d’entre eux, le prêt est intégralement pris en charge par l’assurance emprunteur.
Il est aussi possible de répartir le montant du prêt couvert par l’assurance (encore appelé quotité), sur chaque tête. Par exemple, si vous êtes 3 associés, il est possible que chaque associé se couvre à hauteur de 33% du montant emprunté. Dans ce cas, si l’un de vous décède, seulement 33% du prêt restant sera pris en charge.
 

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Mentions lÉgales

Les contrats de téléassistance sont proposés et exécutés par NEXECUR Assistance, filiale de Crédit Agricole Protection Sécurité. SAS au capital de 23 450 euros. Siège social : 13, rue de Belle Ile 72190 COULAINES. 515 260 792 RCS LE MANS. Numéro d’agrément Services à la Personne SAP515260762.


Ces contrats sont distribués par votre Caisse Régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l’ORIAS en qualité de courtier d’assurance. Les mentions de courtier en assurance de votre Caisse sont à votre disposition sur www.mentionscourtiers.credit-agricole.fr ou dans votre agence Crédit Agricole. Sous réserve de la disponibilité de cette offre dans votre Caisse Régionale.