En fonction de la somme des versements sur le contrat (frais sur versements inclus) diminuée des rachats partielséventuels, 3 formules de gestion sont proposées à l’adhérent-assuré :

• Formule « ESSENTIEL »

Si la somme des versements sur le contrat ⁽²⁾ diminuée des rachats partiels éventuels est au plus égale à 99 999,99 €, l’adhérent-assuré bénéficie de la Formule « ESSENTIELLE ».

• Formule « PREMIUM »

Si la somme des versements sur le contrat ⁽²⁾ diminuée des rachats partiels éventuels est au moins égale à 100 000 €, l’adhérent-assuré bénéficie de la Formule « PREMIUM ».

• Formule « EXCELLENCE »

Si la somme des versements sur le contrat ⁽²⁾ diminuée des rachats partiels éventuels est au moins égale à 300 000 €, l’adhérent-assuré bénéficie de la Formule « EXCELLENCE ».

Selon le montant du versement initial effectué lors de l’adhésion au contrat, le client accède à l’une des trois formules puis la progression d’une formule à une autre est automatique et peut être uniquement à la hausse (hors frais de gestion euro et frais de gestion UC qui peuvent évoluer à la hausse comme à la en fonction de l’évolution en cours de contrat de la somme des versements diminués des rachats partiels éventuels).

Pour investir, vous pouvez choisir de prendre vos décisions tout seul et/ou compter sur l’expertise de spécialistes. En effet, avec Anaé vous avez la possibilité de faire cohabiter la gestion libre et la gestion sous mandat au sein d’un même contrat.

• Avec la Gestion Libre, vous gérez votre contrat et vos supports en toute autonomie.
• Avec la Gestion Sous Mandat, vous confiez les choix et les arbitrages des supports financiers à des experts de la gestion d’actifs.
• Avec la Gestion Conseillée, vous pouvez être accompagné dans la gestion de votre patrimoine par un spécialiste tout en gardant le pouvoir de décider.

Vous disposez de plusieurs options de gestion financière :

• L’investissement progressif éligible au mandat (option accessible dans les 3 formules : Essentielle, Premium et Excellence) vous permet de procéder, sur la durée choisie et selon une périodicité définie, à des arbitrages automatiques d’un support sécuritaire vers des supports financiers ayant un potentiel de performance plus élevé, en contrepartie d’un risque de perte en capital. Cette option peut être activée en faveur d’un mandat.
• La Dynamisation des performances (option accessible dans les 3 formules : Essentielle, Premium et Excellence) vous appréhendez progressivement les marchés financiers en investissant automatiquement la rémunération du support en euros vers un support plus dynamique au plus fort potentiel de performance (en contrepartie d’un risque de perte en capital sur les UC).
• Le stop lossrelatif (option accessible dans les 3 formules : Essentielle, Premium et Excellence) vous permet de limiter les moins-values sur un support, calculées par rapport à une valeur de référence, grâce à un arbitrage automatique du capital constitué sur celui-ci vers un support plus sécuritaire.
• Le stop win (accessible uniquement sur les formules Premium et Excellence) vous permet de sécuriser les plus-values réalisées sur les supports dynamiques de votre choix. Dès que l’encours sur le fonds dépasse un seuil que vous avez préalablement fixé, un arbitrage automatique et total du support en unités de compte est réalisé vers le support monétaire de votre choix ou le support en euros. 
• La sécurisation de la plus-value, uniquement en formule Excellence (accessible uniquement sur la formule Excellence) vous permet d’arbitrer automatiquement les plus-values d’un support dynamique vers un support sécuritaire dès lors que le seuil de performance que vous aurez fixé est atteint.

Vous pouvez choisir de mettre en place :

• Des versements réguliers à partir de 100 € par mois (que vous pouvez interrompre et reprendre à tout moment)⁽²⁾ et en déterminant la périodicité de vos versements (mensuelle, trimestrielle ou annuelle). Vous pouvez la modifier en toute facilité : il vous suffit d’en informer votre conseiller.
• Des versements libres à partir de 1 500 €⁽²⁾, quand vous le souhaitez, sans périodicité prédéterminée⁽⁴⁾ .

Dans le cadre spécifique de l’assurance vie, vous désignez librement celui ou ceux qui percevront le capital valorisé de votre contrat à votre décès.

Anaé peut donc vous permettre d’organiser la transmission d’un capital aux personnes de votre choix. Vérifiez régulièrement que votre clause bénéficiaire est toujours adaptée à votre situation personnelle et à votre volonté.

Vous avez accès à un large choix de supports d’investissement :

• Support en euros : la rémunération est au prorata de la durée de placement dans l’année, selon un taux déterminé globalement au 31 décembre de chaque année au titre de l’année écoulée.Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
• Support en unités de compte : un large choix de supports pour diversifier le capital au niveau géographique et sectoriel et les classes d’actif. La valorisation se fait en fonction de l’évolution du support sous-jacent. Les unités de compte ne sont pas garanties et présentent un risque de perte de capital. 

Le support Objectif Programmé (support de type croissance/eurocroissance) est fermé à la commercialisation depuis le 01/10/2020. En conséquence aucun nouvel investissement (versements ou arbitrages entrants) ne peut plus être effectué sur ce support depuis le 01/10/2020. Pour rappel, les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.

• Rachats partiels programmés : à partir de 500 € à condition de maintenir un montant minimum de 10 000 € sur le support en euros.
• Rachats partiels : à partir de 1 500 €. La valeur de rachat de votre adhésion restant après rachat ne devra pas être inférieure à 3 000 €.
• Rachat total possible.

Retrouvez ici la procédure applicable en cas de demande de rachat de votre contrat d’assurance vie.

Rente viagère :

• La valeur de rachat vous est versée sous forme de capital.
• Il est versé sur un contrat de rente viagère, réversible ou non.
• Les conditions d’âge et de capitaux minimum sont celles en vigueur à Predica à la date où le choix est effectué. La rente sera versée à terme échu selon la périodicité choisie.
• En cas de décès du bénéficiaire de la rente, la rente dont l’échéance de versement serait postérieure à la date du décès n’est pas due.
• Le service de la rente viagère est conditionné par la présentation par son bénéficiaire en début de chaque année civile d’un document attestant qu’il est toujours en vie.

Si le capital acquis sur votre contrat à votre décès devait être inférieur au montant investi (net de frais sur versement et hors rachats partiels), l’assureur garantit à vos bénéficiaires la différence.

Garantie soumise à cotisation. Ses conditions, sa durée, son coût et ses exclusions sont expliquées dans la Notice d’information du contrat.

• Lorsque vous investissez sur les supports en unités de compte, les montants placés sont investis sur les marchés financiers. Ils offrent un potentiel de performance, mais ils ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte de capital. 
• Les versements et les arbitrages sont soumis à acceptation de l’assureur, l’exécution de l’opération valant accord de l’assureur.

AVERTISSEMENT : l’attention du lecteur est attirée sur le fait que les investissements réalisés sur les unités de compte comportent un risque de perte en capital. Les supports en unités de compte sont adossés à des instruments financiers investis sur les marchés financiers qui peuvent connaître des évolutions tant à la hausse qu’à la baisse. Ces instruments financiers sont notamment exposés aux risques suivants qui pourront affecter de manière négative la valeur du capital investi : risque actions, risque de taux, risque de crédit, risque lié à la politique d’arbitrage, risque de change...

Toute personne physique et résidente fiscale française ou dans la principauté de Monaco. L’adhésion au contrat peut être conjointe.

Avec Anaé, vous disposez de votre capital comme vous le voulez. Ainsi, selon vos envies ou vos besoins, vous pouvez effectuer différents types de rachats :

• Un rachat partiel : vous pouvez, tout en laissant fructifier une partie de votre capital, faire des rachats partiels à intervalles plus ou moins réguliers et fréquents. Lors d’un rachat, seuls les intérêts sont fiscalisés. Compte tenu des frais et de la fiscalité, ces retraits peuvent être coûteux avant 8 ans. Après 8 ans, vous pouvez retirer jusqu’à 4 600 € d’intérêts par an (9 200 € pour un couple), en ne payant que les prélèvements sociaux.
• Des rachats partiels programmés : ils vous permettent de retirer périodiquement une partie du capital épargné pour profiter d'un revenu régulier. Vous fixez le montant et la périodicité des rachats (annuelle, trimestrielle, mensuelle) et ce montant sera viré automatiquement sur le compte bancaire dont vous aurez indiqué les coordonnées. Cette option est accessible dès l'adhésion à votre assurance vie.
• Un rachat total : la valeur de rachat de votre contrat vous est versée sous forme de capital. Vous pouvez cependant demander qu’elle vous soit versée sous forme de rente viagère, réversible ou non.

Retrouvez ici la procédure applicable en cas de demande de rachat de votre contrat d’assurance vie.

Vous pouvez choisir de modifier la répartition de votre capital entre les supports de votre contrat.

Il suffit pour cela de réaliser des arbitrages (au-delà du délai de 30 jours à compter de la date d’effet de votre adhésion), vers les supports de votre choix, en fonction de votre profil de vos objectifs et de votre sensibilité au risque⁽⁵⁾.

Dans le cadre des options de gestion financière, les arbitrages sont opérés selon vos choix de façon automatique⁽⁵⁾.

• La fiscalité spécifique de l’assurance vie devient optimale en cas de rachat partiel ou total du capital de votre contrat après 8 ans. Vous bénéficiez alors d’un abattement annuel sur les produits imposables (tous contrats d’assurance vie et de capitalisation confondus) de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple marié ou pacsé, soumis à imposition commune. Des contributions sociales sont prélevées sur les produits imposables⁽¹⁾.
• En cas de décès, votre ou vos bénéficiaires désignés sont exonérés d’imposition dans les limites fixées par la réglementation (articles 757 B et 990 I du Code général des impôts).
• Vous pouvez retrouver ici le détail de la fiscalité appliquée à votre contrat d'assurance vie⁽¹⁾.

Selon la réglementation fiscale en vigueur.

Nous vous invitons à prendre contact avec votre conseiller.