Malheureusement, votre configuration de navigation actuelle ne vous permet pas de naviguer dans de bonnes conditions.
Vous ne pourrez pas profiter de toutes les fonctionnalités de notre site ni accéder à votre espace client.

Toute une banque pour vous Vous êtes un client banque privée 
Nous contacter

Vendôme Optimum Euro

Un contrat d’assurance vie assuré par La Mondiale Partenaire pour réaliser vos objectifs patrimoniaux.

Accessible à partir de 100 000 euros, Vendôme Optimum Euro vous offre un ensemble de solutions évolutives qui s’adaptent à la gestion de votre épargne et à votre situation personnelle.

  • Un large choix de supports. 
  • Des options pertinentes pour piloter votre contrat tout en dynamisant son épargne.
  • Des solutions d’accompagnement pour vous aider dans la mise en œuvre de votre stratégie. 
  • Une transmission sécurisée grâce à des garanties complémentaires en cas de décès.

Des fonctionnalités à votre main

Nous concevons toutes nos offres pour que vous puissiez les utiliser au plus près de vos besoins. Vendôme Optimum Euro du Crédit Agricole, c’est aussi des services et/ou des options qui vous aident à personnaliser votre contrat.

CE QU'IL FAUT SAVOIR

Spécificités du contrat

  • Versement minimum à l’adhésion : 100 000 €.
  • Versements réguliers à partir de 500 € par mois (que vous pouvez interrompre et reprendre à tout moment) ou versements libres avec un minimum de 1 500 €.
  • Un rachat partiel (montant minimum de 1 500 €) ou total de votre épargne peut être effectué à tout moment ; une épargne minimum de 750 € doit être présente sur le contrat en cas de rachat partiel.
  • Contrat à durée viagère ou à durée déterminée (minimum 8 ans avec tacite reconduction)

Un contrat multisupport

  • Supports en unités de compte (UC) pour investir sur les marchés financiers.
  • Un support en euros pour garantir l’épargne investie* : l’Actif général de La Mondiale

Vous pouvez investir sur ces différents types de supports en fonction de vos objectifs, de votre situation et du risque de perte en capital que vous êtes prêt à accepter.

* hors frais et cotisation si garanties complémentaires en cas de décès

Gestion accompagnée

Deux solutions pour être accompagné dans vos investissements :

  • La Gestion conseillée 
  • La Gestion déléguée

Options de gestion financière

Plusieurs options vous sont proposées pour investir sur les marchés financiers ou sécuriser la plus-value réalisée sur certains supports :

  • Dynamisation du capital
  • Sécurisation de la plus-value

Ces options ne sont accessibles que dans le cadre de la Gestion libre ; elles peuvent être souscrites au départ ou en cours de vie du contrat.

Disponibilité

Vous avez la possibilité de retirer votre épargne sous forme de :

  • Rachats partiels
  • Rachats partiels programmés
  • Rente viagère
  • Rachat total

Fiscalité

  • La fiscalité spécifique de l’assurance vie devient optimale en cas de rachat (partiel ou total) de l’épargne de votre contrat après 8 ans. Vous bénéficiez alors d’un abattement sur les produits générés selon certaines conditions*
  • En cas de décès, votre (ou vos) bénéficiaire(s) désigné(s) sont exonérés de taxation dans certaines limites et conditions*.

*Selon la réglementation fiscale en vigueur

Des garanties complémentaires en cas de décès

Elles assurent que l’épargne investie soit intégralement reversée à vos bénéficiaires en cas de décès, hors frais et rachats partiels éventuels*.

*Garanties de prévoyance soumises à cotisations. Conditions, durées et exclusions expliquées dans la Note d’information du contrat.

 

Les points d'attention

L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

Cet article peut vous intéresser

Certains épargnants souhaitent agir sur leur assurance vie de manière autonome. Ils peuvent, à cet effet, s’appuyer sur des options automatisées de gestion financière pour les accompagner.

Lire l'article

À VOTRE MAIN

Choix des supports d'investissement

Nous vous donnons accès à une large sélection de supports qui bénéficient de l'expertise de nos spécialistes de placements à long terme.

  • Une gamme étendue de supports en Unités de Compte (UC) investis sur différentes classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, monétaire) et différentes zones géographiques.

L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

  • Un support sécuritaire : l’Actif général de La Mondiale. Il offre une participation aux bénéfices versée chaque année au 31 décembre. Elle vous est définitivement acquise, ce qui valorise progressivement votre épargne sur ces supports (hors frais du contrat et coût éventuel d’une garantie complémentaire en cas de décès).

Vous pouvez investir sur ces différents types de supports en fonction de vos objectifs, de votre situation et du risque de perte en capital que vous êtes prêt à accepter.

Montant et fréquence de vos versements

Vendôme Optimum Euro est accessible dès 100 000 €.

Pour vous constituer une épargne progressivement, vous pouvez programmer des versements réguliers, dès 500 € par mois. Vous êtes libre à tout moment de modifier ces montants ou de les interrompre.

Vous préférez les versements libres ? C’est également possible à partir de 1 500 €, déduction faite des frais sur versements (réguliers et/ou libres).

La gestion accompagnée

En fonction de votre profil d’investissement, vous pouvez être accompagné pour saisir les opportunités des marchés financiers et/ou vous guider dans la gestion de vos investissements. Choisissez comment profiter au mieux de nos experts :

  • La Gestion déléguée : si vous n’avez ni l’envie, ni le temps, ou tout simplement pas les outils nécessaires pour suivre quotidiennement l’évolution des marchés financiers.
    A partir de vos préférences d’investissement, La Mondiale Partenaire, en qualité d’assureur, a alors toute latitude pour gérer activement la répartition des supports éligibles au mandat en s’appuyant sur le conseil de la société de gestion CA Indosuez Gestion qui lui présente ses convictions, ses analyses économiques et financières, et les opportunités de marché.
    Il existe deux profils avec des stratégies d'investissements différentes :
    • Le profil Patrimoine : une allocation construite en fonction de la conjoncture économique et de l’environnement financier et géopolitique mondial ;
    • Le profil Stratégies : une allocation construite autour de plusieurs thèmes d’investissement, représentatifs de grands enjeux mondiaux (comme l’or, l’énergie, l’eau…).
  • La Gestion conseillée : vous gardez le pouvoir de décision tout en bénéficiant des conseils d’un expert. Ce dernier s’appuie sur un comité d’investissement qui analyse les tendances des marchés. Il vous joint régulièrement pour vous faire des propositions d’arbitrage en fonction de votre profil d’investissement. Vous gardez le pouvoir de décision et vous êtes toujours libre de suivre ou non son avis.

Des options de gestion financière variées

Pour vous éviter un suivi quotidien de vos investissements et orienter votre gestion vers plus ou moins de dynamisme, vous pouvez choisir parmi deux options celle(s) qui vous convien(n)t le mieux :

  • Dynamisation du capital : la rémunération du support en euros est automatiquement investie sur un support plus dynamique présentant un plus fort potentiel de performance (en contrepartie, d’un risque de perte en capital).
  • Sécurisation des plus-values : les performances constatées sur un ou plusieurs supports sont automatiquement arbitrées sur un support sécuritaire dès qu’est atteint le seuil de performance que vous avez fixé.

L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
 

Choix des bénéficiaires en cas de décès

Vous désignez librement celui ou ceux qui percevront le capital à votre décès. Si vous changez d'avis, vous pouvez changer vos bénéficiaires quand vous le souhaitez, sauf en cas d’acceptation de ces derniers.

Astuce : Vérifiez régulièrement que votre clause bénéficiaire est toujours adaptée à votre situation personnelle et à votre volonté.

Pour vous accompagner dans la rédaction de votre clause bénéficiaire, n’hésitez pas à vous rapprocher de votre Conseiller.
 

Garanties complémentaires décès

Elles assurent que le montant de l’épargne que vous avez investie soit reversé à vos bénéficiaires en cas de décès (hors frais (s) et rachat(s) partiel(s) éventuel(s)). Autrement dit, si l’épargne acquise sur le contrat au décès de l’adhérent-assuré devait être inférieure au montant investi, nous garantissons la différence.

Ces garanties de prévoyance supposent le versement d’une cotisation. Leurs conditions, leur durée, leurs limitations et leurs exclusions sont expliquées dans la Notice d’information du contrat.

EN PRATIQUE

Qui peut adhérer à ce contrat ?

Toute personne physique
Vendôme Optimum Euro est un contrat collectif assuré par La Mondiale Partenaire - Entreprise régie par le Code des assurances. Vous êtes adhérent.
 

Comment disposer de mon épargne ?

Avec Vendôme Optimum Euro, vous pouvez disposer de l’épargne comme vous le souhaitez. Ainsi, selon vos envies ou vos besoins, vous pouvez effectuer différents types de retraits (dits « rachats ») :

  • Un rachat partiel : Vous pouvez, tout en laissant investie une partie de votre épargne, faire des rachats partiels à intervalles plus ou moins réguliers et fréquents,
  • Des rachats partiels programmés : ils vous permettent de retirer périodiquement une partie de votre épargne pour profiter d'un complément de revenu régulier. Vous fixez le montant et la périodicité des rachats (annuelle, trimestrielle, mensuelle), et ce montant sera viré automatiquement sur votre compte bancaire. Cette option est accessible dès l’adhésion à votre contrat. 
  • Un rachat total : La valeur de rachat de votre contrat vous est versée sous forme de capital. Vous pouvez cependant demander qu’elle vous soit versée sous forme de rente viagère, réversible ou non.

Lors d’un rachat, seuls les produits générés sont fiscalisés. Compte tenu de la fiscalité, ces rachats sont susceptibles d’être plus taxés avant 8 ans. Après 8 ans, vous pouvez retirer jusqu’à 4 600 euros d’intérêts par an (9 200 euros pour un couple), en ne payant que les prélèvements sociaux.

Comment sont valorisés les différents supports de mon contrat ?

  • Les supports en unités de compte : La valeur des supports en unités de compte suit l’évolution de la valeur des supports financiers auxquels ils sont adossés.

L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

  • Le support en euros : Tous les 31 décembre, en fonction de sa gestion financière, l’assureur attribue au support en euros une participation aux bénéfices (PAB).

La fiscalité spécifique de l’assurance vie

L’assurance vie bénéficie d’une fiscalité spécifique :

  • En cas de décès, vos bénéficiaires sont exonérés de droits de succession dans les limites fixées par la réglementation (articles 757 B et 990 I du Code Général des Impôts).
  • En cas de rachat (retrait) partiel ou total, les produits imposables sont soumis :
    • Soit au barème progressif de l’impôt sur le revenu,
    • Soit au Prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) à un taux dégressif variant selon l’ancienneté du contrat.

Ancienneté du contrat au moment du rachat

  • Plus de 4 ans
    • Taux du PFL : 35%*
    • Abattement : Aucun

  • Entre 4 et 8 ans
    • Taux du PFL : 15%*
    • Abattement : Aucun
  • Plus de 8 ans
    • Taux du PFL : 7,5%*
    • Abattement : 4 600 € (9200€pour un couple soumis à une imposition commune)

(*auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux : 17,2 % au 1er janvier 2018)

Les prélèvements sociaux

Ils s’appliquent différemment selon la nature des supports d’investissement.

  • Sur le support en euros, ils sont prélevés chaque année sur les intérêts capitalisés
  • Pour les unités de compte, ils sont retenus au moment des rachats ou lors de la clôture, notamment en cas de décès de l’adhérent. Le taux global des prélèvements sociaux s’élève à 17,2 % actuellement.

 

Comment suis-je informé de l’évolution de mon contrat ?

  • Vous pouvez consulter à tout moment la valeur de l’épargne de votre contrat sur Internet sur votre espace sécurisé ou sur l’application Ma Banque.
  • Chaque trimestre, vous recevez un relevé de situation personnalisé détaillant la valeur de votre contrat et les différentes opérations effectuées,
  • Ces informations sont accompagnées d’une lettre d’information pour vous aider à mieux comprendre votre contrat et ses fonctionnalités.
Cet article peut vous intéresser
L’assurance vie facilite l’accès à l’immobilier

Ce sont les deux placements préférés des Français. Sophian Berchid, Chargé d’Affaires banque privée au Crédit Agricole Charente Périgord, expose les avantages à combiner les deux.

Lire l'article

Nos autres solutions

MENTIONS Légales

Le contrat Vendôme Optimum Euro Capi est un contrat de capitalisation collectif multisupport assuré par La Mondiale Partenaire, entreprise régie par le Code des Assurances. Société anonyme au capital de 73 413 150 €. RCS Paris n° 313 689 713.- 104 -110 boulevard Haussmann – 75 379 Paris Cedex 08

Contrat souscrit par CA Indosuez Wealth (France) au profit de ses adhérents. Indosuez Gestion est une filiale de Ca Indosuez Wealth (France) - Société anonyme au capital de 82 949 490€ - RCS Paris 572 171 635. Établissement de Crédit et Société de Courtage d’Assurances, immatriculée au Registre des intermédiaires en assurance sous le n°07 004 759
- Siège social : 17, rue du Docteur Lancereaux - 75382 Paris Cedex 08 - France.

Renseignez-vous auprès de votre conseiller pour connaître les conditions et le détail de cette offre dans votre Caisse Régionale de Crédit Agricole.
Vous disposez d’un délai légal de renonciation de 30 jours calendaires à compter de la date de la conclusion de votre adhésion.

Dernière mise à jour Mai 2018.