Assurance emprunteur (ADI)

Protégez vos prêts : l’assurance emprunteur est une sécurité indispensable pour protéger vos proches et mener à bien votre projet en toute sérénité.

Découvrez les avantages
de l’assurance emprunteur (ADI)

  • Une protection de qualité pour vous accompagner dans votre projet immobilier
  • Une prise en charge forfaitaire, c’est-à-dire sans condition de perte de revenu
  • Une simplicité de gestion et la certitude d’être soutenu par votre banque

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier*, vous vous engagez sur de nombreuses années pour le rembourser. Or, pendant cette période, certains aléas de la vie peuvent survenir (chômage, accident …). C’est pourquoi il est important de souscrire une assurance pour vous protéger vous ainsi que vos proches.

L’assurance emprunteur (parfois appelée ADI) : pour qui ?

Que vous soyez emprunteur ou co-emprunteur, le contrat d’assurance du Crédit Agricole vous apportera les garanties réellement utiles à votre projet et vous permettra de sécuriser le remboursement de votre prêt. Si vous êtes caution, vous pouvez aussi souscrire une assurance emprunteur.

A quoi sert l’assurance emprunteur ?

En cas de décès, d’accident ou de maladie de longue durée, l’assurance emprunteur prendra le relais. Ni vous, ni vos proches n’aurez à assumer le remboursement du prêt : c’est l’assureur qui prendra en charge le capital et les intérêts restant dus en cas de décès ou les échéances en cas de maladie.

Comment se protéger au mieux ?

Au Crédit Agricole, l’assurance emprunteur est obligatoire pour l’obtention de votre crédit immobilier. Le montant de votre prêt doit au minimum être assuré à hauteur de 100 %.

Tout en respectant ce minimum, vous devrez choisir votre quotité, autrement dit la part que prendra en charge l’assureur si vous n’êtes plus en capacité de rembourser votre prêt.

S’il est possible de répartir les 100% du montant emprunté entre les emprunteurs et coemprunteurs, il est fortement recommandé de choisir une quotité de 100% chacun. En effet, en cas de décès par exemple, si vous êtes assuré à 100%, le prêt sera intégralement remboursé par l’assureur. En revanche, si vous avez choisi une quotité de 50%, seule la moitié sera prise en charge et le reste devra être réglé par vos proches.

Quels sont les risques couverts ?

Grâce à l’assurance emprunteur du Crédit Agricole, vous êtes protégé en cas de :

  • Décès,
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA),
  • Incapacité Temporaire Totale et d’Invalidité Totale,
  • Sur option, de Perte d’Emploi suite à un licenciement.

PTIA

Si à la suite d’un accident ou d’une maladie grave vous êtes dans l’obligation de faire appel à une tierce personne pour accomplir les actes de la vie courante (se laver, s’habiller, se déplacer, se nourrir), on parle alors de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie.

L’incapacité Temporaire Totale (ITT)

Il s’agit de l’incapacité d’exercer votre activité professionnelle ou vos activités habituelles (si vous n’exerciez pas ou plus d’activité professionnelle) sur une durée minimale de 90 jours.

L’Invalidité Totale

Au-delà de 3 ans d’ITT, si vous êtes définitivement incapable d’exercer toute activité professionnelle, ou toute activité habituelle si vous n’exerciez pas d’activité professionnelle, vous serez médicalement considéré en état d’invalidité totale. Vos échéances de prêt continueront à être prises en charge.

ZOOM sur la garantie Perte d’Emploi

Facultative, la garantie Perte d’Emploi est complémentaire de l’assurance Décès Invalidité pour les crédits immobiliers amortissables. Elle peut être souscrite uniquement au moment de l’adhésion, c’est pourquoi il faut bien y songer lors de la souscription de votre assurance emprunteur Crédit Agricole (1).
En cas de perte d’emploi, cette garantie prend en charge la moitié de vos échéances de prêt (2). Parmi les atouts de notre contrat, aucun lien n’est fait avec vos revenus et le tarif est particulièrement compétitif.

Bon à savoir  : l’ADI Habitat et la garantie Perte d’Emploi du Crédit Agricole ont reçu le Label d’excellence 2016, décerné par Les Dossiers de l’Epargne, pour récompenser la qualité de ces contrats.

Les plus de l’offre du Crédit Agricole

Une protection de qualité pour vous accompagner dans votre projet immobilier

Notre assurance emprunteur vous couvre à chaque moment de votre vie, quels que soient vos loisirs ou votre profession.

Un tarif fixe et garanti sur toute la durée de votre contrat

Au Crédit Agricole, le tarif est fixé dès l’origine et il est garanti pour toute la durée de l’assurance. Pas d’augmentation imprévue en perspective : une bonne nouvelle pour votre budget !

Une prise en charge forfaitaire, c’est-à-dire sans condition de perte de revenu

Au Crédit Agricole, vous serez pris en charge que vous ayez une perte de revenu ou non. En cas de maladie ou d’accident, vous pourrez ainsi faire face à de possibles dépenses supplémentaires.

Une garantie même sans activité professionnelle

Notre assurance emprunteur permet aux assurés d’être pris en charge à 100% alors qu’ils n’ont pas d’activité professionnelle. Par exemple, un assuré sans profession au moment du sinistre (chômage, congé parental, inactivité) sera couvert si son état de santé lui interdit d’exercer ses activités habituelles non professionnelles.

Une simplicité de gestion et la certitude d’être soutenu par votre banque

Votre conseiller du Crédit Agricole est votre interlocuteur privilégié lors de la souscription de votre prêt et de l’assurance emprunteur. Il reste à vos côtés en cas de sinistre également.

Une assurance adaptée à votre état de santé

Dans le cadre de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), si votre état de santé ne vous permet pas de bénéficier des conditions d’assurance communes, vous pouvez bénéficier de solutions d’assurance adaptées.

Pour en savoir plus sur la convention, reportez-vous ici ou parlez-en à votre conseiller Crédit Agricole.

Quel est le niveau de garantie nécessaire pour protéger votre prêt immobilier du Crédit Agricole ?

En fonction du type de prêt immobilier que vous allez souscrire, ou de votre projet, certaines garanties d’assurance sont exigées par votre Caisse régionale du Crédit Agricole en tant que prêteur pour sécuriser votre financement.

Conformément à la réglementation, si vous souhaitez assurer votre financement auprès d’un assureur externe, le contrat doit alors présenter un niveau de garanties équivalent au contrat d’assurance emprunteur proposé par votre Caisse régionale.

Pour connaître le niveau de garanties exigées par le Crédit Agricole de votre région, reportez-vous à l’offre de votre Caisse régionale via le module ci-contre à droite.

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* Sous réserve d’acceptation de votre dossier de prêt immobilier par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées.

Les contrats d’assurance emprunteur proposés par votre Caisse régionale de Crédit agricole sont assurés par :

  • CNP Assurances, Société anonyme au capital de 686 618 477 € entièrement libéré. 341 737 062 RCS Paris. Siège social : 4, place Raoul Dautry, 75716 Paris cedex 15 – Tél : 01 42 18 88 88 – www.cnp.fr - GROUPE CAISSE DES DEPOTS.
  • PREDICA S.A. au capital de 997 087 050 € entièrement libéré. 334 028 123 RCS Paris. Siège social : 50-56 rue de la Procession - 75015 Paris.
    Entreprises régies par le Code des assurances. Les événements garantis et les conditions figurent au contrat.

Le contrant Garantie Perte d’emploi est assuré par :

  • CNP CAUTION, Société Anonyme au capital de 258 734 553,36 € entièrement libéré, 383 024 098 RCS Paris. Siège Social : 4, place Raoul Dautry - 75716 PARIS CEDEX 15. Entreprise régie par le Code des assurances. Les événements garantis et les conditions figurent au contrat. Renseignez-vous sur la disponibilité de cette offre dans votre Caisse régionale de Crédit Agricole.

(1) La garantie Perte d’emploi peut, dans quelques cas, ne pas être accessible pour certaines demandes de financement en ligne.
(2) Le contrat Garantie Perte d’Emploi des Caisses régionales des Côtes d’Armor et d’Ile de France présentent certaines spécificités, renseignez-vous auprès de votre conseiller.

Il peut arriver que votre état de santé ne vous permette pas de bénéficier des conditions d’assurance standardisées. Le dispositif prévu par la Convention AERAS organise des solutions adaptées à votre cas.

Ces contrats sont distribués par votre Caisse Régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l’ORIAS en qualité de courtier. Les mentions de courtier en assurance de votre Caisse sont à votre disposition sur
www.mentionscourtiers.credit-agricole.fr ou dans votre agence Crédit Agricole.

Sous réserve de disponibilité de ces différentes offres dans votre Caisse Régionale du Crédit Agricole.