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Prediagri Retraite

Un complément de retraite à vie

Constituez-vous progressivement une épargne-retraite qui sera transformée en rente versée à vie au moment de votre retraite. Elle s’ajoutera aux prestations des régimes obligatoires de retraite des travailleurs non-salariés agricoles (TNS). Durant votre période d’activité professionnelle, votre contrat Madelin agricole vous permet de réaliser des économies d’impôts et de charges sociales en effectuant des déductions fiscales et sociales.

  • La sécurité d’un complément de retraite versé à vie.
  • Une déduction fiscale et sociale avantageuse.

Des fonctionnalités à votre main

Nous concevons toutes nos offres pour vous permettre de les utiliser au plus près de vos besoins. Prediagri Retraite proposé par le Crédit Agricole, c’est donc aussi les services et/ou options suivants à votre main qui peuvent faire l'objet d'un contrat et/ou d'une tarification spécifique :

CE QU'IL FAUT SAVOIR

Adhérent

Vous en tant qu’agriculteur chef d’exploitation, votre conjoint ou aide familiale.

Conditions d’adhésion

  • Etre à jour de vos cotisations aux régimes obligatoires d’assurance maladie et vieillesse.
  • adhérer au contrat entre 18 et 68 ans.

Versements

Versements réguliers obligatoires

Protection de l’épargne retraite

L’épargne retraite constitutive de la rente viagère est garantie à hauteur des sommes versées, nettes des frais.

Disponibilité

Sauf cas de déblocage anticipé, votre épargne retraite vous est obligatoirement versée sous la forme d’une rente viagère au plus tôt :

  • à partir de l’âge légal de départ à la retraite ou
  • suite à la liquidation de votre pension dans un régime obligatoire de retraite d’assurance vieillesse.

Rémunération

Selon un taux déterminé au 31 décembre de chaque année au titre de l’année écoulée.

Durée

  • Phase de constitution de l’épargne-retraite : jusqu’à votre départ en retraite.
  • Phase de distribution de la rente : jusqu’à votre décès.

Fiscalité(1)

  • Vos versements sont déductibles de votre revenu professionnel imposable, dans certaines limites, et minorent également l’assiette de vos cotisations sociales.
  • Pour votre conjoint ou aide familiale : vous disposez d’une déduction fiscale des cotisations versées pour leur compte égale au tiers de celle dont vous bénéficiez au titre de votre cotisation de chef d’exploitation.
  • Rente soumise aux contributions sociales et à l’impôt sur le revenu après un abattement spécial de 10%.

(1) Selon la réglementation en vigueur

Frais

  • Frais à l’entrée et sur les versements : 3% maximum de chaque versement
  • Frais de gestion : 0,50% par an
  • Frais sur les arrérages de la rente : 2% sur chaque échéance de rente

 

 

Les points d’attention

  • Vous vous engagez à verser un montant minimum indexé chaque année sur le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale
  • Au terme de la phase de constitution de votre épargne retraite, votre épargne-retraite est obligatoirement convertie en rente viagère.
  • Si lorsque vous faites la demande de rente viagère, le montant de celle-ci est inférieur au minimum réglementaire, vous bénéficiez d’un versement unique appelé « arrérage unique ».
En chiffres

730 euros

C’est la retraite mensuelle brute moyenne que touchent les agriculteurs non-salariés ayant fait une carrière complète – 870 euros pour les hommes, 590 euros pour les femmes*. Et vous ? Faites votre bilan retraite.

*chiffres Conseil d’orientation des retraites 2017

À VOTRE MAIN

Des versements modulables

Avec Prediagri Retraite, vous constituez votre retraite complémentaire à votre rythme.

  • Vous déterminez le montant minimum de vos versements annuels. Ce montant évolue chaque année en fonction du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS). 
  • Vous choisissez la périodicité de vos versements (mensuelle, trimestrielle, ou annuelle), et vous la modifiez en toute facilité : il vous suffit d’en informer votre conseiller. 
  • Vous pouvez également choisir d’effectuer des versements libres, dans la limite du seuil annuel de votre contrat. Le total de vos versements réguliers et libres ne doit pas en effet dépasser 15 fois le montant de votre versement minimum annuel fixé lors de votre adhésion.

Choix des bénéficiaires en cas de décès

Lors de votre adhésion vous désignez votre ou vos bénéficiaires pour le cas où vous viendriez à décéder pendant la phase d’épargne alors que vous êtes toujours en activité. Le montant de votre épargne-retraite acquis leur sera versé automatiquement sous forme de :

  • Une rente viagère individuelle,
  • Ou une rente temporaire éducation pour vos enfants mineurs, jusqu’à leurs 25 ans révolus.
    A tout moment par lettre simple datée et signée, vous pouvez modifier le choix de votre ou vos bénéficiaires sous réserve que le 1er bénéficiaire désigné n’ait pas accepté sa désignation.

Garantie de rente

Vous souhaitez avoir l’assurance de pouvoir disposer d’une rente viagère minimum lors de votre départ en retraite ? L’option Garantie de Rente(1) vous permet de bénéficier de la garantie d’un montant minimum de rente à la fin de votre phase d’épargne.

(1) Garantie portant uniquement sur la rente viagère individuelle, soumise à conditions de durée et de versement.

Garantie Exonération des versements réguliers

L’option « exonération des versements réguliers » vous permet, le jour où vous vous retrouvez dans l’incapacité de travailler pendant plus de 6 mois à la suite d’un accident ou d’une maladie, de bénéficier d’une prise en charge de vos versements. Pendant maximum 3 ans, vous pouvez être exonéré du montant de vos versements réguliers, tels que prévus au 1er janvier de l’année de la première constatation médicale de l’arrêt de travail.

EN PRATIQUE

En quoi la fiscalité est-elle intéressante ?

En tant que chef d'exploitation, les versements que vous effectuez sur Prediagri Retraite sont déductibles de votre revenu professionnel imposable pour un maximum de 73 504 € selon les dispositions fiscales en vigueur pour 2018.

  • Si votre revenu professionnel imposable 2018 est inférieur à 39 732 € (PASS (1)), vous pouvez déduire vos cotisations jusqu'à 10 % du PASS (1), soit un montant forfaitaire maximum de 3 973 €. 
  • Si votre revenu professionnel imposable 2018 est supérieur à 39 973 € (PASS (1)) :
    • Vous pouvez déduire vos cotisations jusqu'à 10 % de votre revenu professionnel imposable plafonné à 8 PASS (317 856 €) soit un maximum de 31 786 €.
    • Pour la fraction de votre revenu professionnel imposable comprise entre 39 973 € et 317 856 €, vous disposez d'une déduction supplémentaire de 15 %, soit un maximum de 41 719 €. 
    • Soit un total de 73 504 € maximum.

(1) PASS : Plafond Annuel de Sécurité Sociale réévalué tous les ans au 1er janvier.

Quels sont les cas de déblocage anticipé ?

La réglementation prévoit la possibilité d’une sortie anticipée sous la forme d’un rachat total dans des cas de force majeure vous touchant en tant qu’adhérent assuré et notamment :

  • L’invalidité de 2e ou 3e catégorie, 
  • La cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire, 
  • Une situation de surendettement, 
  • Le décès de votre conjoint ou partenaire lié par un PACS.

Comment optimiser mon épargne retraite ?

Si vous adhérez à un contrat Prediagri Retraite après plusieurs années d’activité en tant que chef d’exploitation agricole vous pouvez augmenter votre épargne retraite, en rattrapant les années non cotisées entre la date de votre affiliation à votre régime obligatoire et celle de votre adhésion à Prediagri Retraite. Ces versements supplémentaires doivent être d’un montant égal aux versements réguliers et libres que vous aurez effectués dans l’année et sont également déductibles de votre revenu professionnel imposable.

Que se passe-t-il au moment de mon départ en retraite ?

Lors de votre départ en retraite ou de la liquidation de votre pension du régime obligatoire de retraite des travailleurs non-salariés agricoles, il vous appartient de faire la demande de conversion de votre épargne-retraite en rente. Votre rente est calculée dès le premier jour du mois qui suit votre départ en retraite. Nous vous la versons à partir du 3ème mois.

NOUS VOUS RECOMMANDONS

FLORIAGRI

FLORIAGRI, contrat d’assurance vie multisupport ne comportant pas de garantie en capital, exclusivement réservé aux agriculteurs, vous permet de vous constituer un capital à votre rythme et de le valoriser afin de préparer vos projets (retraite, transmission).

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Vous avez un contrat d’épargne retraite qui vous permet de déduire chaque année les cotisations de vos revenus imposables. Et vous vous demandez légitimement s’il est bien opportun de verser en 2018 puisque c’est une année blanche sans impôt… Peut-on reporter ces versements en 2019 et bénéficier d’une réduction plus importante ? Vous cotisez sur un contrat PERP ou un PREFON ?

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Mentions légales

Le contrat Prediagri Retraite est un contrat d’assurance vie de groupe souscrit par l’Andecam auprès de PREDICA, filiale d’assurances de personnes de Crédit Agricole Assurances - Entreprise régie par le Code des assurances, SA au capital de 1029 934 935 € entièrement libéré - 334 028 123 RCS Paris - Siège social : 50-56, rue de la Procession - 75015 Paris.

Les dispositions complètes du contrat figurent dans la Notice d’Information.

Vous disposez d’un délai légal de renonciation de 30 jours calendaires à compter de la conclusion de votre adhésion.

Ce contrat est distribué par votre Caisse Régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l'ORIAS en qualité de courtier d'assurance. Les mentions de courtier en assurances de votre Caisse sont disponibles sur www.mentionscourtiers.credit-agricole.fr ou dans votre agence Crédit Agricole. Sous réserve de la disponibilité de cette offre dans votre Caisse Régionale.

Dernière mise à jour Juillet 2018.