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FLORIANE 2

Profitez de tous les atouts d’un contrat d’assurance vie patrimonial.

Avec Floriane 2, nous avons conçu un contrat d’assurance vie qui vous offre une très grande latitude pour répartir votre investissement : du plus sécuritaire au plus dynamique, vous avez le choix parmi notre large sélection de supports. Et pour que vous puissiez saisir les opportunités du marché, nous enrichissons régulièrement notre guide des supports.
L’investissement sur les supports en unités de compte présente un risque de perte en capital.

  • Un large choix de supports en unités de compte
  • Des options pertinentes pour piloter votre contrat en dynamisant le capital
  • Des solutions d’accompagnement pour vous aider dans la mise en œuvre de votre stratégie
  • Une transmission sécurisée grâce à la garantie complémentaire en cas de décès

Nous concevons toutes nos offres pour que vous puissiez les utiliser au plus près de vos besoins. Floriane 2 du Crédit Agricole, c’est aussi des services et/ou des options qui vous aident à personnaliser votre contrat, qui peuvent faire l'objet d'un contrat et/ou d'une tarification spécifique.

CE QU'IL FAUT SAVOIR

Durée de l'adhésion

La durée initiale est de 8 ans. Au terme des 8 ans, le contrat est prorogé tacitement d’année en année.

Versements

  • Versement minimum à l’adhésion : 5 000 € (1)
  • Des versements réguliers à partir de 100 € par mois (que vous pouvez interrompre et reprendre à tout moment) ou des versements libres avec un minimum de 1 500 €.

(1) Si investissement minimum de 30% en unités de compte sur les versements.

Un contrat multisupports

  •  Supports en unités de compte (UC) pour investir sur les marchés financiers (1)
  •  Un support en euros pour garantir le capital investi (2)
  •  Le support Objectif Programmé (support de type croissance/eurocroissance) pour garantir à l’échéance une partie du capital investi
  • Vous pouvez répartir votre capital sur ces différents types de supports en fonction de vos objectifs, de votre situation et du risque de perte en capital que vous êtes prêt à accepter.

(1) Les montants investis sur les supports en unités de compte et sur le support Objectif Programmé (support de type euro croissance/croissance) présentent un risque de perte en capital.
(2) Hors frais et cotisation de la garantie complémentaire en cas de décès.

Gestion accompagnée

Deux solutions pour être guidé dans vos investissements :

  • La Gestion conseillée,
  • Le Mandat d'arbitrage.

Options de gestion financière

  •  Dynamisation des performances,
  •  Investissement progressif,
  •  Sécurisation de la plus-value,
  •  Stop loss relatif.

Disponibilité

À tout moment sous forme de :

  • Rachat total ou partiel,
  •  Rachats partiels programmés,
  •  Rente viagère.

Fiscalité

  •  La fiscalité spécifique de l’assurance vie devient optimale en cas de rachat partiel ou total du capital de votre contrat après 8 ans. Vous bénéficiez d’un abattement sur les produits générés selon certaines conditions (1).
  •  En cas de décès, votre ou vos bénéficiaires désignés sont exonérés de taxation dans certaines limites et conditions (1).

(1) Selon la réglementation en vigueur.
 

Une garantie complémentaire en cas de décès (1)

Elle assure que le capital investi soit intégralement reversé à vos bénéficiaires en cas de décès, hors frais et rachats partiels éventuels.

(1) Soumise à cotisation. Conditions, durée et exclusions expliquées dans la Notice d’information du contrat.

 

Les points d'attention 

  •  Lorsque vous investissez sur les supports en unités de compte et sur le support Objectif Programmé, les montants placés sont investis sur les marchés financiers. Ils offrent un potentiel de performance, mais ils ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte de capital. 
  •  Les versements et les arbitrages sont soumis à acceptation de l’assureur, l’exécution de l’opération valant accord de l’assureur.
  •  Les contrats d’assurance vie ne sont pas transférables d’un établissement à un autre.
Premier pas

3 notions clé de l’assurance vie

Désignation du ou des bénéficiaire(s)

L’assurance vie fonctionne comme un compte épargne classique pendant la vie de l’assuré. À son décès, le capital ou la rente versés au(x) bénéficiaire(s) qu’il a désigné(s) ne font pas partie de la succession et sont exonérés de taxation sous certaines conditions.

En savoir plus

Unités de compte ou fonds en euros ?

Si vous optez pour des supports libellés en unités de compte, votre capital sera investi dans des instruments financiers soumis aux aléas des marchés au potentiel de performance attrayant. Avec un fonds en euros, la rémunération est plus faible mais le risque de perte en capital diminue. Rapprochez-vous de votre conseiller pour déterminer le couple risque-rendement qui vous correspond.

En savoir plus

Gestion d’un contrat en unités de comptes

Faire le choix d’une assurance vie en unités de compte permet de dynamiser votre épargne sur le long terme. Mais cela implique de l’exposer aux secousses des marchés financiers. C’est pourquoi votre contrat sera toujours suivi par des professionnels du Crédit Agricole.

En savoir plus

À VOTRE MAIN

Choix des supports d’investissement

Avec Floriane 2, vous avez toutes les cartes en main pour exprimer votre tempérament d’investisseur dans les meilleures conditions :

  • Selon votre objectif de performance et votre sensibilité au risque, vous définissez votre orientation financière en répartissant vos versements sur les différents supports proposés ;
  • Nous mettons à votre disposition une vaste gamme de supports en unités de compte : des supports actions aux supports obligations, des supports monétaires aux supports à fenêtre, des supports diversifiés aux supports immobiliers… ;
  • Vous répartissez votre capital à votre guise, aussi bien pour saisir les opportunités des marchés que pour assurer vos objectifs ;
  • Vous profitez de l’expertise de nos spécialistes des placements à long terme pour les deux types de supports : 
    Objectif Programmé : vous fixez l’échéance (minimum 8 ans) et le niveau de garantie (minimum 80%) que vous souhaitez. Pendant ce laps de temps, nos experts vous assurent une gestion financière plus dynamique que celle du support en euros. Attention, l’investissement sur le support Objectif Programmé présente un risque de perte en capital. 
    Le support en euros : avec Floriane 2, Crédit Agricole met à votre disposition un support sécuritaire en euros. Il offre une participation aux bénéfices versés chaque année au 31 décembre. Elle vous est définitivement acquise, ce qui valorise progressivement votre investissement sur ce support (hors frais du contrat et coût éventuel de la garantie complémentaire en cas de décès).
    Vous pouvez investir sur ces différents types de supports en fonction de vos objectifs, de votre situation et du risque de perte en capital que vous êtes prêt à accepter. Les montants investis sur les supports en unités de compte et sur le support Objectif Programmé (support de type eurocroissance/croissance) présentent un risque de perte en capital.

Montant et fréquence de vos versements

Floriane 2 est accessible dès 5 000 €(1). Pour vous constituer un capital progressivement, vous pouvez programmer des versements réguliers, dès 100€ par mois. Vous préférez les versements libres, c’est aussi possible à partir de 1500 €, déduction faite des frais sur versements (réguliers et/ou libres).

Vous êtes libre à tout moment de modifier les montants ou d’interrompre les versements réguliers.

(1) Si investissement minimum de 30% en unités de compte sur les versements.

La Gestion accompagnée

Vous pouvez être accompagné pour vous aider à saisir les opportunités des marchés financiers et/ou vous guider dans la gestion de vos investissements. Mandat d’arbitrage ou gestion conseillée, choisissez comment profiter au mieux de nos experts :

  •  Le Mandat d'arbitrage : vous n’avez ni l’envie, ni le temps, ou tout simplement pas les outils nécessaires pour suivre quotidiennement l’évolution des marchés financiers ? Libre à vous de déléguer à CA Indosuez Gestion, spécialiste de la gestion d’actifs, la sélection de vos supports en unités de compte et les arbitrages entre ces différents supports.
  • La Gestion Conseillée : vous souhaitez garder le pouvoir de décision tout en bénéficiant de l’appui et des conseils avisés de nos experts ? Ils vous joignent régulièrement pour vous faire bénéficier de recommandations personnalisées, et vous font des propositions d’arbitrages. Rassurez-vous, vous êtes toujours libre de suivre ou non leurs avis.

Pour en savoir plus sur les conditions, les tarifs et les seuils d’accessibilité de la gestion conseillée et du mandat d’arbitrage, questionnez votre conseiller. Il vous apportera toutes les informations nécessaires.

CA Indosuez Gestion Société anonyme au capital de 11 037 435€ RCS Paris 392 945 382. Société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des Marchés Financiers sous le numéro GP 98025 et autorisée à exercer le service de gestion de portefeuille pour compte de tiers. Siège social : 17, rue du Docteur Lancereaux - 75382 Paris Cedex 08 - France.CA 
Service faisant l'objet d'un contrat et d'une tarification spécifiques

Des options de gestion financière variées

Pour vous éviter un suivi quotidien de vos investissements et orienter votre gestion vers plus ou moins de dynamisme, vous pouvez choisir parmi 4 options celle(s) qui vous convien(n)t le mieux :

  • Dynamisation des performances : la rémunération du support en euros est automatiquement investie sur un support plus dynamique.
  • Investissement progressif : selon une durée et une périodicité définie, vous procédez automatiquement à des arbitrages d’un support sécuritaire vers des supports financiers au potentiel de performance plus élevé (avec toujours, en contrepartie, un risque de perte en capital).
  • Sécurisation de la plus-value : les performances constatées sur un ou plusieurs supports sont automatiquement arbitrées sur un support sécuritaire dès qu’est atteint le seuil de performance que vous avez fixé.
  • Stop loss relatif : vous définissez un seuil de moins-values sur support. Lorsque ce seuil est atteint un arbitrage automatique du capital constitué sur celui-ci sera déclenché vers un support plus sécuritaire.

Choix des bénéficiaires en cas de décès

Vous désignez librement celui ou ceux qui percevront le capital à votre décès. Si vous changez d'avis, vous pouvez changer vos bénéficiaires quand vous le souhaitez, sauf en cas d’acceptation de ces derniers.

Vérifiez régulièrement que votre clause bénéficiaire est toujours adaptée à votre situation personnelle et à votre volonté. N’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller pour être accompagné dans la rédaction de votre clause bénéficiaire.

Garantie complémentaire en cas de décès (1)

Elle assure que le capital que vous avez investi soit reversé à vos bénéficiaires en cas de décès (hors frais et rachat(s) partiel(s) éventuel(s)). Autrement dit, si le capital acquis sur l’adhésion au décès de l’adhérent-assuré devait être inférieur au montant investi, nous garantissons la différence.

(1) Cette garantie optionnelle suppose le versement d’une cotisation. Ses conditions, sa durée et ses exclusions sont expliquées dans la Notice d’information du contrat.
Service faisant l’objet d’un contrat et d’une tarification spécifiques

EN PRATIQUE

Qui peut adhérer ?

Toute personne physique

Floriane 2 est un contrat groupe souscrit par l’Andecam (Association Nationale des Déposants du Crédit Agricole Mutuel) auprès de Predica. Vous êtes adhérent au contrat. Le souscripteur et l’assureur peuvent modifier ce contrat. Vous en serez préalablement informé.

Comment disposer de mon capital ?

Avec Floriane 2, vous disposez de votre capital comme vous le souhaitez. Ainsi, selon vos envies ou vos besoins, vous pouvez effectuer différents types de rachats :

  •  Un rachat partiel : Vous pouvez, tout en laissant investie une partie de votre capital, faire des retraits partiels (dits « rachats ») à intervalles plus ou moins réguliers et fréquents. Lors d’un rachat, seuls les produits générés sont fiscalisés. Compte tenu des frais et de la fiscalité, ces retraits peuvent être coûteux avant 8 ans. Après 8 ans, vous pouvez retirer jusqu’à 4 600 euros d’intérêts par an (9 200 euros pour un couple), en ne payant que les prélèvements sociaux.
  • Des rachats partiels programmés : ils vous permettent de retirer périodiquement une partie du capital pour profiter d'un complément de revenu régulier. Vous fixez le montant et la périodicité des rachats (annuelle, trimestrielle, mensuelle) et ce montant sera viré automatiquement sur votre compte bancaire. Cette option est accessible dès l'adhésion à votre assurance vie.
  • Un rachat total : La valeur de rachat de votre contrat vous est versée sous forme de capital. Vous pouvez cependant demander que la valeur de rachat vous soit versée sous forme de rente viagère réversible ou non.

Comment sont valorisés les différents supports de mon contrat ?

Les supports en unités de compte :

La valeur des unités de compte suit l’évolution de la valeur des supports financiers auxquels elles sont adossées.

Le support Objectif Programmé :

Avec Objectif Programmé, vous bénéficiez de l’expertise de l’assureur en matière de gestion financière. La gestion est plus dynamique que le support en euros grâce à l’absence de garantie à tout moment, dans l’objectif de perspectives de rendement sont à l’échéance.

Le support en euros :

Tous les 31 décembre, en fonction de sa gestion financière, l’assureur attribue au support en euros une participation aux bénéfices (PAB).

La fiscalité spécifique de l’assurance vie

En cas de décès, vos bénéficiaires sont exonérés de droits de succession dans les limites fixées par la réglementation (articles 757 B et 990 I du Code général des impôts).

En cas de rachat et de règlement au terme, les produits de placements sont soumis à l'impôt sur le revenu selon la fiscalité en vigueur.

En assurance vie, la part des produits attachés aux droits exprimés en euros dans les contrats d’assurance vie multisupport est assujettie aux contributions sociales lors de leur inscription au contrat, c'est-à-dire chaque année. Par ailleurs, les contributions sociales sont prélevées au dénouement du contrat (rachat total, décès de l’adhérent) en cas de rachat partiel, en cas de désinvestissement total du fonds en euros par arbitrage et à l’échéance de la garantie du support Objectif Programmé.

Vous pouvez retrouver ici le détail de la fiscalité appliquée à votre contrat d’assurance vie.

Comment suis-je informé de l’évolution de mon contrat ?

  • Vous pouvez consulter à tout moment la valeur de votre contrat sur Internet sur votre espace sécurisé ou sur l’application Ma Banque.
  • Chaque trimestre, vous recevez un relevé de situation personnalisé détaillant la valeur de votre contrat et les différentes opérations effectuées. En fin d’année, votre relevé annuel est complété d’un encart qui présente l’évolution de l’ensemble des supports du contrat.
  • Ces informations sont accompagnées d’une lettre d’information pour vous aider à mieux comprendre votre contrat et ses fonctionnalités.

Informations clés du contrat

Le document d’informations clés des contrats et les informations sur les options d’investissements sont disponibles sur : www.predica.com/priips/credit-agricole

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MENTIONS LÉGALES

Le contrat FLORIANE 2 est un contrat d’assurance-vie de groupe souscrit par l’ANDECAM auprès de PREDICA. C'est un contrat à adhésion facultative multisupport qui ne comporte pas de garantie en capital. Vous pouvez renoncer au contrat dans un délai de 30 jours calendaires révolus à compter de la conclusion du contrat
FLORIANE 2 est assuré par Predica, compagnie d'assurances de personnes, filiale de Crédit Agricole Assurances. PREDICA, S.A. au capital de 1.029.934.935 euros entièrement libéré - Entreprise régie par le Code des assurances - Siège social : 50-56, rue de la Procession - 75015 Paris - 334 028 123 RCS Paris.

CA Indosuez Gestion, société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des Marchés Financiers sous le numéro GP 98025, société anonyme au capital de 11 037 435 euros, dont le siège social est situé 17 rue du Docteur Lancereaux - 75008 Paris. RCS Paris n° 392 945 382.

Renseignez-vous auprès de votre conseiller pour connaître les conditions et le détail de cette offre dans votre Caisse Régionale de Crédit Agricole.

Dernière mise à jour juin 2018.