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PREDISSIME 9 SERIE 2

L’assurance vie au service de tous vos projets

Construire un capital, le valoriser, compléter ses revenus, transmettre dans un cadre fiscal avantageux. Découvrez comment l’assurance vie s’adapte à toutes les étapes de votre vie.

  • Vous vous constituez un capital à votre rythme, sans plafond
  • Vous choisissez librement les bénéficiaires du capital en cas de décès
  • Vous valorisez votre capital en fonction de vos objectifs et de votre sensibilité au risque grâce aux différents supports du contrat
  • Vous bénéficiez de la fiscalité spécifique de l’assurance vie

Des fonctionnalités à votre main

Lorsque nous concevons nos offres, nous avons un objectif : faire en sorte qu’elles s’adaptent au mieux à vos besoins. Ainsi, avec l’assurance vie Predissime 9 Série 2 du Crédit Agricole, vous avez le choix parmi les services et/ou options suivants qui peuvent faire l'objet d'un contrat et/ou d'une tarification spécifique : 

CE QU'IL FAUT SAVOIR

Un contrat accessible 

  • Vous pouvez adhérer au contrat dès 20€ par mois (2) si mise en place de versements réguliers, 40€ sinon.
  • Vous pouvez réaliser des versements réguliers (1) dès 20 € par mois (2),
  • Ou des versements libres (1) à tout moment, dès 40€ (2).

(1) Sous réserve de l’accord de l’assureur. L’exécution de l’opération vaut acceptation.
(2) Déduction faite des frais de versement.

Un contrat multisupport

Vous pouvez répartir votre capital entre différents types de supports :

  • Les supports en Unités de Compte  pour investir sur les marchés financiers (1)
    Ces supports présentent un risque de perte en capital.
  • Le support Objectif Programmé pour garantir à l’échéance une partie du capital investi,
    Ces supports présentent un risque de perte en capital.
  • Le support en Euros pour garantir le capital investi (1)

(1) Hors frais du contrat et cotisation de la garantie complémentaire en cas de décès.

Des options de gestion financière

  • L’investissement progressif : vous investissez de manière régulière sur les Unités de Compte de votre choix grâce à des arbitrages automatiques, d'un support sécuritaire vers un ou plusieurs support(s) dynamique(s).
  • La dynamisation des performances : les intérêts annuels du support en euros sont investis automatiquement sur le support en unité de compte de votre choix.

Disponibilité

Sous forme de :

  • Rachat partiels libres ou programmés pour percevoir des revenus réguliers,
  • Rachat total avec option de sortie en capital ou rente viagère.

Fiscalité

  • La fiscalité spécifique de l’assurance vie devient optimale en cas de rachat partiel ou total du capital de votre contrat après 8 ans. Vous bénéficiez d’une exonération d’impôt sur les produits générés selon certaines conditions (1).
  • En cas de décès, votre ou vos bénéficiaires désignés sont exonérés de taxation dans certaines limites et conditions (1).

(1) Selon la réglementation fiscale en vigueur

Une garantie complémentaire en cas de décès (1)

Elle assure que le capital investi soit intégralement reversé à vos bénéficiaires en cas de décès. (Hors frais sur versements et rachats partiels éventuels)

(1) Soumise à cotisation. Conditions, durée et exclusions expliquées dans la Notice d’information du contrat.

 

Les points d’attention

  • Lorsque vous investissez sur les supports en unités de compte et sur le support Objectif Programmé, les montants placés sont investis sur les marchés financiers et présentent donc un risque de perte de capital. Votre conseiller est là pour vous aider à sélectionner une stratégie adaptée à votre sensibilité au risque.
  • Les arbitrages et les versements sont soumis à l’acceptation de l’assureur, l’exécution de l’opération valant accord de l’assureur.
  • Les contrats d’assurance vie ne sont pas transférables d’un établissement à un autre.
Premier pas

3 notions clé de l’assurance vie

Désignation du ou des bénéficiaire(s)

L’assurance vie fonctionne comme un compte épargne classique pendant la vie de l’assuré. À son décès, le capital ou la rente versés au(x) bénéficiaire(s) qu’il a désigné(s) ne font pas partie de la succession et sont exonérés de taxation sous certaines conditions.

En savoir plus

Unités de compte ou fonds en euros ?

Si vous optez pour des supports libellés en unités de compte, votre capital sera investi dans des instruments financiers soumis aux aléas des marchés au potentiel de performance attrayant. Avec un fonds en euros, la rémunération est plus faible mais le risque de perte en capital diminue. Rapprochez-vous de votre conseiller pour déterminer le couple risque-rendement qui vous correspond.

En savoir plus

Gestion d’un contrat en unités de comptes

Faire le choix d’une assurance vie en unités de compte permet de dynamiser votre épargne sur le long terme. Mais cela implique de l’exposer aux secousses des marchés financiers. C’est pourquoi votre contrat sera toujours suivi par des professionnels du Crédit Agricole.

En savoir plus

À VOTRE MAIN

Montant et fréquence des versements

Predissime 9 série 2 est accessible dès 40€ ou 20€ si mise en place de versements réguliers. Pour vous constituer un capital petit à petit, programmez des versements réguliers, dès 20€ par mois. Vous préférez les versements libres, c’est aussi possible à partir de 40€, déduction faite des frais sur versements (réguliers et/ou libres).

Vous êtes libres à tout moment de modifier les montants ou d’interrompre vos versements réguliers.

Sous réserve de l’acceptation préalable de l’assureur. L’exécution de l’opération vaut acceptation.

Choix des supports d’investissement

Le contrat P9 série 2 est un contrat multisupport, cela veut dire que vous choisissez les supports sur lesquels vous souhaitez investir :

Des supports en Unités de comptes : supports actions, supports obligataires, supports immobilier, supports à fenêtre avec des périodes de commercialisation limitées... Vous avez le choix parmi une grande variété de supports. Vous pouvez les choisir en fonction de vos objectifs, de vos attentes et de votre profil d'investisseur. Votre conseiller est là pour vous aider à prendre les bonnes décisions.

Astuce : pour lisser dans le temps leur prix d'achat, pensez à mettre en place des versements réguliers sur les supports en unités de compte.

Le support Objectif programmé : Vous déterminez la durée d'investissement (8 années minimum) et le niveau de garantie à l'échéance (80% minimum). Une bonne manière d’associer prudence à l'échéance et recherche de performance.

Le support en euros : le capital y est garanti (hors frais du contrat, coût de la garantie complémentaire en cas de décès).

Vous pouvez investir sur différents supports (euros, unités de compte, Objectif Programmé), en fonction de vos objectifs, de votre situation et du risque de perte en capital que vous êtes prêt à accepter. Les montants investis sur les supports en unités de compte et sur le support Objectif Programmé (support de type eurocroissance/croissance) présentent un risque de perte en capital.

Vous pouvez changer librement de supports en effectuant des arbitrages.

Votre conseiller est là pour vous aider à prendre les bonnes décisions.

Options de gestion financière

Predissime 9 série 2 vous propose deux options de gestion financière :

  • Avec l'investissement progressif, vous investissez régulièrement sur les unités de compte de votre choix, grâce à des arbitrages automatiques. Vous pouvez passer d'un support sécuritaire à un ou plusieurs support(s) dynamique(s).
  • Avec la dynamisation des performances, les intérêts annuels du support en euros sont automatiquement investis sur le support en unités de compte de votre choix. 

Avec ces deux options, vous diversifiez sans même y penser !

Choix de vos bénéficiaires en cas de décès

Vous désignez librement celui ou ceux qui percevront le capital si vous disparaissiez. Vous changez d'avis ? Vous modifiez vos bénéficiaires quand vous le souhaitez (1).

Astuce : Vérifiez régulièrement que votre clause bénéficiaire est toujours adaptée à votre situation personnelle et à votre volonté.

(1) Modification libre possible, en l’absence de bénéficiaire acceptant.

Le Mandat Sélection

Vous souhaitez diversifier vos versements mais vous n’avez pas forcément le temps ou les connaissances pour le faire ? Vous pouvez opter pour le Mandat Sélection (accessible à partir de 5000 €) : les experts d’Amundi (*) se chargent pour vous de sélectionner et de réaliser des arbitrages sur les supports en unités de compte de votre mandat.

Astuce : Parlez-en à votre conseiller : ensemble, vous pourrez définir un niveau de risque adapté à votre situation et à vos projets !


(*) AMUNDI ASSET MANAGEMENT - Filiale du Groupe Crédit Agricole, Société de Gestion de Portefeuille agréée par l'AFM sous le n° GP 04000036, société anonyme au capital social de 1 086 262 605 euros Siège social : 90 boulevard Pasteur, 75015 Paris - 437 574 452 RCS Paris.

EN PRATIQUE

Qui peut adhérer ?

Toute personne physique

Predissime 9 série 2 est un contrat groupe souscrit par l’Andecam (Association Nationale des Déposants du Crédit Agricole Mutuel) auprès de Predica. Vous êtes adhérent au contrat. Le souscripteur et l’assureur peuvent modifier ce contrat. Vous en serez préalablement informé.

Comment disposer de mon capital ?

Vous disposez de votre capital comme vous le voulez. Ainsi, selon vos envies ou vos besoins, vous pouvez effectuer différents types de rachats :

  • Un rachat partiel : Vous pouvez, tout en laissant fructifier une partie de votre capital, faire des retraits partiels (dits « rachats ») à intervalles plus ou moins réguliers et fréquents. Lors d’un rachat, seuls les intérêts sont fiscalisés. Après 8 ans, vous pouvez retirer jusqu’à 4 600 euros d’intérêts par an (9 200 euros pour un couple), en ne payant que les prélèvements sociaux.
  • Vous avez également la possibilité de mettre en place des rachats partiels programmés. Ils vous permettent de choisir le montant et la fréquence de vos rachats pour recevoir périodiquement une partie du capital et profiter d'un complément de revenu régulier. Cette option est accessible dès l'adhésion à votre assurance vie.
  • Un rachat total : La valeur de rachat de votre contrat vous est versée sous forme de capital. Vous pouvez cependant demander que la valeur de rachat vous soit versée sous forme de rente viagère réversible ou non.

Comment sont valorisés les différents supports de mon contrat ?

Les supports en unités de compte :

La valeur des unités de compte suit l’évolution de la valeur des supports financiers auxquels elles sont adossées.
Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Le support objectif programmé (support de type croissance/euro-croissance) :

Avec Objectif Programmé, vous bénéficiez de l’expertise de l’assureur en matière de gestion financière. Plus dynamique que le support en euros grâce à l’absence de garantie à tout moment, les perspectives de rendement à l’échéance sont supérieures. Le support Objectif Programmé présente un risque de perte en capital.

Le support en euros :

Tous les 31 décembre, en fonction de sa gestion financière, l’assureur attribue au support en euros une participation aux bénéfices (PAB).

La fiscalité spécifique de l'assurance vie

En cas de décès, vos bénéficiaires sont exonérés de droits de succession dans les limites fixées par la réglementation (articles 757 B et 990 I du Code général des impôts).

En cas de rachat et de règlement au terme, les produits de placements sont soumis à l'impôt sur le revenu selon la fiscalité en vigueur.

En assurance vie, la part des produits attachés aux droits exprimés en euros dans les contrats d’assurance vie multisupport est assujettie aux contributions sociales lors de leur inscription au contrat, c'est-à-dire chaque année. Par ailleurs, les contributions sociales sont prélevées au dénouement du contrat (rachat total, décès de l’adhérent) en cas de rachat partiel, en cas de désinvestissement total du fonds en euros par arbitrage et à l’échéance de la garantie du support Objectif Programmé.

Vous pouvez retrouver ici le détail de la fiscalité appliquée à votre contrat d’assurance vie

Comment suis-je informé de l’évolution de mon contrat ?

  • Vous pouvez consulter à tout moment la valeur de votre contrat sur Internet ou sur l’application Ma Banque
  • Chaque année, vous recevez un relevé de situation personnalisé détaillant la valeur de votre contrat et les différentes opérations effectuées au cours de l’année ainsi qu’un encart qui présente l’évolution de l’ensemble des supports du contrat
  • Ces informations sont accompagnées d’une lettre pour vous aider à mieux comprendre votre contrat et ses fonctionnalités.

Informations clés du contrat

Le document d’informations clés des contrats et les informations sur les options d’investissements sont disponibles sur : www.predica.com/priips/credit-agricole

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Petits boulots, jobs d'été et indemnités de stage sont-ils concernés par le prélèvement à la source ?

Oui, ces revenus entrent dans le cadre des revenus concernés par le prélèvement à la source (PAS) mais dans la plupart des cas, ils ne seront pas taxés. N'oubliez pas que la réforme de l'impôt modifie le mode de paiement de l'impôt mais pas son mode de calcul ! Pas d'impôt à payer sur le salaire ou la gratification versée si cette rémunération n'excède pas les plafonds fixés par le fisc.

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NOS AUTRES SOLUTIONS

Mentions LÉgales

Le contrat Predissime 9 Série 2 est un contrat d’assurance vie de groupe multisupport, souscrit par l’ANDECAM auprès de Predica, entreprise régie par le Code des Assurances. Il ne comporte pas de garantie en capital. Les dispositions du contrat figurent dans la notice d’information. La documentation juridique de chaque support en unités de compte est disponible dans votre agence et sur le site de l’AMF (www.amf-france.org ), et est remise avant la souscription. Vous disposez d’un délai légal de renonciation de 30 jours calendaires à compter de la conclusion de votre adhésion.

Predica, compagnie d’Assurances de Personnes, filiale de Crédit Agricole Assurances, SA au capital de 986 033 325 euros entièrement libéré – Entreprise régie par le Code des Assurances.
Siège Social : 50/56 rue de la Procession - 75015 Paris. 334 028 123 RCS Paris

Dernière mise à jour Juillet 2018, nécessitant une évolution probable courant 2018, conformément à l'application de la Loi de Finances 2018