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Tout savoir sur le compte et le choix de sa carte bancaire pour étudiants

24/04/2023 - 3 min de lecture

Rubrique : Moyens de Paiement

Thématiques de l'article hashtagVie Quotidienne hashtagJeunes hashtagEtudiant

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Tout savoir sur le compte et le choix de sa carte bancaire pour étudiants

Choisir votre compte et votre carte bancaire, c’est simple, à condition de se poser les bonnes questions. Il y a beaucoup de cartes différentes, beaucoup de services, beaucoup d’options… Voici comment faire votre choix.

OUVRIR UN COMPTE ET UNE CARTE BANCAIRE

Tout peut souvent se faire en ligne : on oublie les procédures compliquées pour ouvrir un compte ou obtenir sa carte de paiement. Même si vous êtes jeune, que vous êtes majeur et que c’est la première fois que vous vous lancez, les formalités d’ouverture ont été grandement simplifiées ces dernières années. Cela pour vous permettre de profiter des avantages de votre compte et de votre carte au plus vite.

BON À SAVOIR

15 minutes ! Oui c’est en général le temps qu’il vous faut au Crédit Agricole pour demander l’ouverture de votre compte en banque et commander votre carte bancaire. Alors pour les jeunes et les étudiants, ce n’est pas plus compliqué et cela se résume souvent en ces 4 étapes :

  1. Vous choisissez l’offre adaptée à vos besoins parmi la gamme de cartes présentée
  2. Vous créez votre espace sécurisé en ligne. Pas besoin de se déplacer, vous pouvez réaliser cette formalité en ligne.
  3. La vérification d’identité : vous renseignez vos informations personnelles, fournissez un justificatif de domicile et procédez à une identification à distance, toujours pas besoin de vous rendre à l'agence Crédit Agricole que vous avez choisie près de chez vous ou de votre lieu d'étude.
  4. Signez électroniquement votre demande d’ouverture de votre compte en ligne et de votre offre groupée de services.

À priori, vous en avez fini avec les formalités et pourrez profiter des avantages de votre compte en banque et de votre carte bancaire dès que votre ouverture sera traitée, en général sous 24 à 48h, hors weekend.

En principe, toute personne peut ouvrir un compte bancaire en France (appelé compte de dépôt pour les clients particuliers). Le titulaire du compte peut même être mineur : dans ce cas, ce sont les représentants légaux qui ouvrent et gèrent son compte jusqu’à sa majorité. Un compte bancaire permet de déposer de l’argent et de le gérer en réalisant des opérations et de régler des dépenses au moyen d'un chéquier, de virement bancaire ou d'une carte bancaire.

Pour en savoir plus sur : les formalités d'ouverture de compte

ÉTUDIANT, QUELS SONT LES CRITERES DE CHOIX POUR VOTRE CARTE BANCAIRE ?

Le premier critère à avoir en tête au moment de choisir votre carte de paiement jeune ou étudiant, c’est la façon dont vous allez gérer vos comptes et vos déplacements : uniquement en France ou également à l'étranger ? Il existe différentes cartes bancaires pour différents besoins et modes de vie, il y en a forcément une adaptée à vos besoins.

CARTE BANCAIRE : COMMENT LA CHOISIR ?

Avec une offre bancaire qui s’étoffe pour répondre aux besoins des jeunes, il est parfois difficile de faire son choix. Que vous deveniez étudiant ou que vous commenciez dans la vie active, il peut être intéressant de vérifier que votre carte bancaire est bien adaptée à vos nouveaux besoins.

Par exemple :

  • Pour votre vie quotidienne : avez-vous besoin d’un découvert autorisé ou préférez-vous une carte à contrôle de solde ? De quel type d’assurance avez-vous besoin ?
  • Pour les séjours à l’étranger : quels sont les frais appliqués ? Avez-vous les plafonds de retrait et de paiement adéquats ? Votre carte permet-elle de payer dans le pays où vous souhaitez aller ?

N’hésitez pas à rencontrer votre conseiller pour avoir toujours la carte bancaire qui vous convient.

Une carte bancaire à débit immédiat qu'est-ce que c'est ?

Si vous aimez savoir toujours et précisément où vous en êtes, choisissez plutôt une carte de paiement à débit immédiat. Comme son nom l’indique, le montant de vos achats est prélevé pratiquement en temps réel. Le soir même ou sous 24 à 48h selon la date de la transaction, votre compte est ajusté. Cela peut éviter de se retrouver avec un trop grand nombre de dépenses à régler à la fin du mois.

Autre mode de gestion : la carte bancaire à débit différé

La carte bancaire à débit différé offre plus de flexibilité. Lorsque que vous utilisez votre carte bancaire, les montants s’additionnent mais ils ne sont débités de votre compte qu’en fin de mois. Mais attention car votre compte bancaire doit être suffisamment approvisionné pour permettre le prélèvement en fin de mois … Si vous avez tendance à ne pas résister à l'appel des magasins ou des promos, ce n’est pas le choix de carte à faire. Mais si vous suivez bien votre budget, une carte de paiement à débit différé vous permet une plus grande flexibilité pour gérer votre trésorerie mensuelle.

Et pourquoi pas une simple carte de retrait ?

Si vous recherchez avant tout la simplicité et que vos besoins sont (très) limités, la carte de retrait peut-être une solution. À quoi sert-elle ? À faire des retraits, et uniquement des retraits d'espèces via les distributeurs de billets (en France, mais aussi à l’étranger pour la plupart des banques si vous avez choisi l'option internationale). De manière plus générale, vous ne pouvez pas faire de paiement, notamment des achats en magasin et en ligne.

L’option « carte de retrait » est souvent appréciée pour les adolescents comme première carte permettant de se familiariser avec la gestion de l'argent de poche. Les parents peuvent en effet choisir le plafond de retrait que leur enfant ne pourra pas dépasser.

LES PLAFONDS DE DÉPENSES PAR CARTE BANCAIRE : QU'EST CE QUE C'EST ?

Il existe deux types de plafond importants à connaitre lorsque vous utilisez une carte bancaire :

  • un plafond hebdomadaire pour les retraits d'argent au distributeur de billets,
  • un plafond mensuel pour le montant des paiements par carte en magasin ou à distance.

Ces plafonds méritent d’être étudiés de près : quels sont les plafonds de dépenses autorisés sur les différentes cartes que l’on vous propose ?

Généralement, vous aurez le droit de retirer chaque semaine au distributeur une certaine somme, déterminée à l’avance en fonction de vos revenus et de vos besoins.

En échangeant avec votre banquier et en étudiant les montants de vos dépenses courantes, vous pourrez fixer le plafond qu’il vous faut. Même chose pour les paiements dans les magasins ou en ligne. Un plafond mensuel est fixé ; vous ne pourrez plus payer par carte au-delà de celui-ci.

Selon la carte que vous choisissez, ces limites peuvent être importantes. Mais là encore, prudence ! Plus vous aurez la possibilité de dépenser, plus vous risquez d'être à découvert.

Donc mieux vaut opter pour un plafond raisonnable, quitte à l’augmenter de manière exceptionnelle en cas d'imprévu ou lorsque vous partez en voyage. C’est facile : vous pouvez également le faire en ligne depuis l'application qui vous permet de consulter votre solde, vos dernières opérations, de réaliser un virement …ou bien demandez ce service à votre conseiller qui pourra, dans la plupart des cas, modifier vos plafonds immédiatement.

À noter :
Sachez également que les plafonds hebdomadaires de retrait d’espèces s'entendent par périodes ... glissantes de 7 jours. C’est-à-dire, du 1er jour où vous retirez des espèces jusque 7 jours plus tard et non pas du lundi au samedi. Attention à cette subtilité !
Exemple : si votre plafond hebdo est de 600 euros et que vous retirez 200 euros un vendredi, 200 euros le dimanche qui suit et 200 euros encore le mardi, vous aurez atteint votre plafond de retrait et ne vous ne pourrez plus retirer d'espèces. Vous devrez attendre 7 jours à compter du vendredi date du 1er retrait. Votre plafond s'étant alors reconstitué.

BON À SAVOIR

Pour gérer facilement votre budget, l'application Ma Banque du Crédit Agricole vous permet de suivre votre compte, de faire des virements et d'être alerté par SMS si le solde de votre compte passe sous le seuil que vous avez fixé.

QUELLE CARTE BANCAIRE ÉTUDIANTS CHOISIR POUR VOYAGER À L'ÉTRANGER ?

Si vous voyagez souvent à l’étranger, cette question se pose plus particulièrement. Une carte de paiement international s'impose. Elle vous permet de retirer de l'argent dans tous les distributeurs acceptant le réseau de votre carte (Mastercard ou Visa) du monde et de payer vos achats hors de l'hexagone.

De plus, elle vous donne accès à des assurances et à des prestations d’assistance souvent bien utiles en cas de pépin.

BON À SAVOIR

Les voyages forment la jeunesse ! Si vous aimez jouer les globe trotters, la carte de paiement internationale incluse dans l’offre Globe-Trotter du Crédit Agricole est faite pour vous. Pour 2€ par mois seulement, cette carte de paiement internationale réservée aux 18-30 ans est une solution bien pratique pour payer ses achats, effectuer ses retraits ou ses virements l’esprit léger, en France comme à l'autre bout du monde, puisqu’il y a 0 frais à l’étranger ! De plus, un certain nombre de garanties d’assurance et d’assistance sont incluses dans votre carte pour voyager sereinement. Un vrai plus pour votre budget étudiant !

    Vous aimerez aussi : Comment choisir une carte bancaire pour partir à l’étranger ?

 

À QUOI CORRESPOND LA COULEUR DE VOTRE CARTE BANCAIRE ?

La couleur de votre carte de paiement correspond la plupart du temps, à un réseau (Mastercard ou Visa), à la banque qui émet la carte (chacune créé son design) mais également à un niveau de services spéciaux et à une cotisation annuelle différente. Les couleurs sont traditionnellement vert ou bleu pour les cartes « classiques » de la plupart des banques, ou encore noire ou gold (or) pour les cartes « premium » offrant un niveau d’assurance et d’assistance supérieur ainsi que des services comme la conciergerie dans le cas des cartes "noires". Mais depuis plusieurs années ce n'est plus une règle générale : votre meilleur ami a une carte aux couleurs de son club de foot favori ? C'est ce que l'on appelle - dans le jargon marketing - une carte « affinitaire ». Certaines banques proposent des cartes avec les visuels personnalisés, des actions culturelles ou des sports qu'elles soutiennent. Une bonne idée pour soutenir son équipe préférée. Mais vous l'aurez compris, il faut choisir sa carte en fonction de ses besoins, plus que de son look.

BON À SAVOIR

Une carte de paiement appartient forcément à un réseau (Mastercard ou Visa par exemple). En France, quel que soit le réseau de votre carte, vous pouvez toujours payer et retirer de l’argent dans tous les distributeurs puisqu’ils acceptent les « CB » (groupement Cartes Bancaires). En revanche à l’étranger, soyez vigilant avant de partir car certains pays peuvent n’accepter qu’un seul réseau. Adaptez vos moyens de paiement si besoin ! Et vérifiez toujours la date de validité de votre carte avant de partir en voyage

Avant de vous décider, gardez en tête tous les avantages d’une carte bancaire :

  • c’est le moyen de paiement le plus répandu et le plus international,
  • elle offre une plus grande flexibilité dans les montants et l’usage que vous en faites,
  • elle est sécurisée et vous pouvez facilement faire opposition en cas de problème,
  • elle permet de faire des achats en ligne,
  • elle porte en inclusion un certain nombre d’assurance et d’assistance, pensez à en prendre connaissance en vous rendant sur le site de votre banque.

Pour trouver la carte qui vous rendra les meilleurs services, prenez le temps de comparer les différentes solutions et les cotisations et échangez avec votre conseiller.

 

À lire également : Guide cybersécurité du Crédit Agricole

 

© Creative Works – Dernière mise à jour Avril 2023

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