Épargne pour enfant : où placer son argent selon ses projets ?

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Épargne enfant : L'essentiel en 150 mots

Les livrets réglementés : le socle de départ

• Dès la naissance, le Livret A est la première solution d'épargne, sans risque et exonérée d'impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux.
• Dès 12 ans, le Livret Jeune devient intéressant : plafonné à 1600 €, son taux est garanti supérieur ou égal à celui du Livret A.

Pour aller plus loin : diversifier sur le long terme

• L'assurance vie combine sécurité (fonds euros) et recherche de performance en contrepartie d’un risque de perte en capital (supports en unités de compte), avec une fiscalité spécifique après 8 ans de détention. L’investissement sur des supports en unités de compte s’apprécie en fonction de vos besoins et exigences, de votre profil d’investisseur et de la durée de détention envisagée.
• Le « PEA Jeune », accessible dès 18 ans, permet aux jeunes adultes de s’initier à la bourse avec une exonération d'impôt sur le revenu après 5 ans.

Apprendre à gérer son argent

• Au-delà de l’épargne, un compte avec carte à contrôle de solde éduque l'enfant à la gestion budgétaire au quotidien

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Sommaire :

• Livret Jeune ou Livret A : lequel choisir pour un enfant ?
• Épargner pour les études de ses enfants : penser à long terme
• PEA Jeune et Assurance vie : des investissements pour l'avenir ?
• Du livret d'épargne au compte courant mineur
• FAQ - Vos questions sur l'épargne pour les enfants

Livret Jeune ou Livret A : lequel choisir pour un enfant ?

Ces 2 supports d'épargne sont pertinents et complémentaires pour les enfants. Notre conseil ? À partir de 12 ans, alimenter en priorité le Livret Jeune, pour une raison simple : il propose obligatoirement un taux d'intérêt au moins égal à celui du livret A. Dans les faits, il se montre souvent plus attractif.

Avec le Livret Jeune, les intérêts cumulés sur l’année s’ajoutent au capital. Et une fois le plafond du Livret Jeune atteint (1 600 €), vous pouvez alimenter le Livret A.

Attention, le Livret Jeune est accessible uniquement à partir de 12 ans. Dans le cadre de votre stratégie d'épargne pour votre enfant, vous pouvez effectuer des versements sur le Livret A durant ses 12 premières années, puis alimenter le Livret Jeune.

⁽¹⁾   Taux fixé par les pouvoirs publics

Épargner pour les études de ses enfants : penser à long terme

Le Livret A et le Livret Jeune ont un atout indéniable : les fonds sont disponibles à tout moment et le capital garanti. Vous ne prenez donc aucun risque. Mais pour une stratégie d'épargne à long terme, ces supports montrent vite leurs limites.

Si vous souhaitez placer de l’argent pour préparer des futurs projets pour votre enfant (financer ses études supérieures, son permis de conduire ou encore sa première voiture), le plafond du livret A (22 950 €) peut freiner ces ambitions. De plus, son rendement ne permet pas de lutter contre l'inflation sur 10 ou 15 ans : avec un rendement modéré, l’argent placé perd potentiellement de la valeur. On peut donc envisager d'orienter une partie des fonds vers une épargne potentiellement plus rémunératrice sur le long terme en complément du Livret A et du Livret Jeune.

« PEA Jeune » et  Assurance vie : les meilleurs investissements pour l'avenir ?

Vous vous demandez quel est le meilleur moyen d’investir à long terme pour un enfant ? Nous vous présentons deux solutions qui peuvent compléter les livrets traditionnels : le PEA Jeune et l'assurance vie.

Comment épargner pour un enfant avec une assurance vie ?

L'assurance vie permet de se constituer un capital avec 2 possibilités de supports d’investissements :

• le fonds euros, un support sécurisé avec la certitude de récupérer le capital à terme ;
• les unités de compte (UC) : investies notamment en bourse, avec des rendements potentiellement plus élevés mais un risque de perte en capital à prendre en compte. L’investissement sur des supports en unités de compte s’apprécie en fonction de vos besoins et exigences, de votre profil d’investisseur et de la durée de détention envisagée.

Les parents choisissent librement la répartition entre ces supports, ou optent pour une gestion déléguée : les arbitrages sont alors confiés à des experts, dans le respect du profil de risque défini.

Autre spécificité de l'assurance vie : sa fiscalité spécifique après 8 ans de détention. En cas de rachat, Si le montant des primes versées est inférieur à 150 000 euros alors un prélèvement forfaitaire non libératoire de 7,5 % s’appliquera ainsi que des prélèvements sociaux à 17,2 %. Si le montant des primes versées dépasse 150 000 euros, c’est le prélèvement forfaitaire unique de 30 % qui s’applique Ce qui en fait une solution particulièrement intéressante si vous l’ouvrez dès sa naissance.

Les versements peuvent être réguliers ou ponctuels, selon vos possibilités. Les grands-parents peuvent également y contribuer via des présents d'usage (Noël, anniversaires...) ou des donations, pour augmenter le capital disponible à terme.

« PEA Jeune », comment investir ?

Le « PEA Jeune » (plan d'épargne en actions), destiné au jeune, est accessible dès 18 ans. Avec un ticket d'entrée de seulement 15 € et un plafond de versements fixé à 150 000 €, il permet aux jeunes adultes de s’initier à la bourse en plaçant une partie de leur épargne sur des supports plus dynamiques, tout en dosant le niveau de risque.

Si votre enfant reste rattaché à votre foyer fiscal après ses 18 ans et qu’il est âgé de moins de 21 ans (ou de moins de 25 ans s’il poursuit ses études), le plafond de versement est fixé à 20 000 €. On parle alors de « PEA Jeune ». Pendant cette période de rattachement, le plafond de versement spécifique de 20 000€ doit être surveillé par le jeune adulte car, pour la banque, il s’agit d’un PEA comme les autres.

Au même titre que l'assurance vie, le « PEA Jeune » est une solution pertinente pour diversifier son épargne tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. À partir de 5 ans de détention, les gains ne sont plus soumis à l'impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux d’un montant de 18,6% s'appliquent. La meilleure stratégie consiste donc à ouvrir un « PEA Jeune » dès les 18 ans de votre enfant pour optimiser sa fiscalité à partir de ses 23 ans.

Lorsque votre enfant n’est plus rattaché à votre foyer fiscal, son « PEA Jeune » retrouve automatiquement le plafond de versement de 150 000 € du PEA classique . L’ancienneté du contrat est conservée. De quoi limiter l’imposition des gains et offrir un capital plus élevé à vos enfants.

Attention, investir comporte des risques de perte en capital. Avant de vous engager, assurez-vous de comprendre les caractéristiques et les risques du produit.

Du livret d'épargne au compte pour mineur

S'il est important d'épargner pour l'avenir et d’accompagner son enfant financièrement, il est tout aussi utile d'apprendre à son enfant à gérer lui-même une partie de son argent au quotidien.

En plus des produits d’épargne, vous pouvez lui ouvrir un compte pour mineur avec une carte de paiement pour régler ses achats en magasin ou en ligne et le faire gagner en liberté. Une bonne façon de lui apprendre à maîtriser son budget !

Côté parents, pas d'inquiétude : vous conservez un accès à ses comptes depuis votre application bancaire. Et chaque opération fait l'objet d'un contrôle automatique qui empêche tout découvert. Votre enfant apprend ainsi à dépenser… dans la limite de ce qu'il possède !

Épargner pour vos enfants, c’est leur offrir un capital solide à l’âge adulte pour concrétiser leurs projets et faire face à leurs premières dépenses importantes. Consultez votre conseiller bancaire pour déterminer quel support d’épargne est le plus adapté à votre situation.

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© Uni-médias - Août 2026

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