Comment bien gérer son budget ?

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Gérer son budget : l’essentiel en 150 mots

• Commencez par établir votre budget prévisionnel en listant toutes vos entrées et sorties d'argent (fixes et occasionnelles).
• La règle 50/30/20 est idéale pour structurer votre budget : 50% pour les besoins (loyer, alimentation), 30% pour les envies (loisirs), et 20% pour l'épargne.
• Visez à ce que votre loyer et vos charges ne dépassent pas un tiers de vos 2 000€ pour maximiser votre capacité d'épargne.
• Épargnez automatiquement grâce à la technique de l'écrêtage (ou écopage) qui transfère l'argent excédentaire vers un Livret.
• Augmentez vos revenus en vendant les objets inutilisés ou en proposant vos services (cours, jardinage).
• Surveillez vos comptes très régulièrement (via l'appli Ma Banque) et activez les alertes de solde pour éviter les frais de découvert.
• En cas de difficultés financières, parlez-en immédiatement à votre conseiller : un dispositif légal spécial existe pour vous accompagner et limiter les frais bancaires.

Pour plus de détails ou compléments, lisez l’article complet !

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Sommaire :

• Comment préparer votre budget prévisionnel ?
• Comment fixer votre budget mensuel ?
• La méthode 50/30/20 pour répartir facilement votre budget
• Comment économiser avec un budget de 2 000€ / mois ?
• 5 conseils pour gérer un budget mensuel de 2 000€ pour une personne seule
   

Comment préparer votre budget prévisionnel ?

Sur papier ou sur votre ordinateur peu importe, la méthode pour faire son budget est la même, commencez par réunir les factures et autres documents utiles et téléchargez un modèle de budget sur internet.

Si votre budget n'est pas de 2 000€ mais inférieur ou supérieur (ce montant est un exemple) la technique reste la même. Maintenant suivez ces 4 étapes :

Listez vos entrées d'argent : salaire net et primes, aides sociales comme les APL ou une bourse, pension versée par les parents...

Listez ensuite toutes vos dépenses fixes incompressibles :

• Votre loyer et vos charges (dépenses d'eau, électricité, gaz...). Le poste pour le budget « logement » ne devrait pas mobiliser plus 1/3 de votre revenu disponible. Donc, si vous recevez 2 000€ net par mois, votre poste logement devrait être autour de 600 - 660€.
• Vos remboursements de crédit (auto, ou de prêt étudiant…)

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

• Vos abonnements téléphone et internet ;
• Vos frais de transport ;
• Votre cotisation de club ou salle de sport ;
• Vos cotisations d'assurances habitation, auto ou moto ;
• N’oubliez pas les dépenses d’alimentation.

Ensuite, listez vos dépenses occasionnelles :

• Achats de vêtements ;
• Sorties ;
• Week-ends et vacances ;
• Dépenses pour vous équiper (de l'électroménager, un canapé...)
  

Bonne nouvelle : sauf en cas de panne par exemple vous obligeant à vous rééquiper rapidement, vous pouvez généralement décider de faire ce type d'achat au moment qui vous convient le mieux financièrement parlant.

Si vous avez intégré des couts annuels, divisez le total de vos rentrées d'argent et/ou des dépenses par 12 pour obtenir votre budget mensuel. Vous pouvez aussi reporter les dépenses à payer dans votre planning annuel (et oui si le paiement annuel de votre assurance auto tombe en juin, c'est bien d'avoir la trésorerie pour la payer !).

Comment fixer votre budget mensuel ?

Vous avez déterminé le total de vos dépenses et de vos rentrées annuelles ? Maintenant, calculez les rentrées moins les dépenses. Normalement, votre solde doit être positif.

Si votre solde est négatif, pas de panique : essayez de revoir poste par poste là où vous pouvez réduire les dépenses pour faire revenir votre budget à l’équilibre.

La méthode 50 / 30 / 20 pour répartir facilement votre budget

Pour simplifier la répartition de votre budget mensuel, la règle 50 / 30 / 20 est simple à appliquer. Elle vous permet d'attribuer un pourcentage de votre revenu disponible à 3 grandes catégories de dépenses :

• 50% pour les besoins (les dépenses obligatoires) : Cela inclut toutes les dépenses essentielles et incompressibles. Par exemple : loyer, charges (eau, énergie), remboursements de crédit(s), assurances, et alimentation.

• 30% pour les envies (les dépenses variables) : Ce sont les dépenses non vitales mais qui participent à votre qualité de vie. Par exemple : sorties, loisirs, week-ends, vacances, vêtements, abonnements non essentiels.

• 20% pour l'épargne et les dettes : Ce pourcentage est dédié à votre avenir financier. Par exemple : épargne de sécurité (Livret A), placements, ou le remboursement accéléré d'une dette (ou d’un remboursement crédit sur cette partie si votre budget est plus petit et donc plus tendu, au lieu de le prendre en charge dans les 50% des dépenses obligatoires)

Avec un budget de à votre budget de 2 000€ net, cela donne :

• Les besoins (50%) : 1 000€ ;
• Les envies (30%) : 600€ ;
• L’épargne / dettes (20%) : 400€.

Cette règle est un excellent point de départ pour vérifier si votre budget logement n'est pas trop lourd et pour vous assurer d'épargner assez chaque mois.

Comment économiser avec un budget de 2 000€/mois ?

L'argent restant lorsque vous avez déduit toutes les dépenses fixes et occasionnelles de vos revenus, c’est votre capacité d’épargne : ce que vous pouvez vous permettre de mettre de côté chaque mois.

Vivre avec 2000 € par mois pour une personne seule, pourra généralement vous permette d'économiser de l'argent (même un peu) : en mettant régulièrement un peu d'argent sur un compte d'épargne, vous vous constituez un petit matelas de sécurité pour les imprévus.

30 € par mois par exemple, ça fait tout de même 360 € à la fin de l'année plus les intérêts d'un Livret A pour ne citer que lui.

Maintenant, voici une astuce pour économiser sans vous en rendre compte ou presque ! Il s'agit de la technique de « l'écopage » ou de « l’écrêtage ».

Le principe est simple : vous déterminez avec votre conseiller bancaire (ou sur votre appli bancaire si elle le permet) la somme qui doit toujours rester sur votre compte (c'est une sécurité pour les petits imprévus) et le montant que vous voulez transférer automatiquement sur un compte d'épargne à la date choisie.

S’il reste de l'argent au-dessus du seuil déterminé : ça part sur le compte d'épargne. Imbattable !

Pour en savoir plus, lisez cet article : Ecrêtage, écopage : comment épargner automatiquement à chaque fois que c’est possible ?

5 conseils pour gérer un budget mensuel de 2 000€ pour une personne seule

En plus de votre budget prévisionnel, voici 5 astuces pour bien gérer votre budget mensuel, et pourquoi pas l'optimiser :

Facilitez votre suivi avec la mensualisation

Adoptez le prélèvement mensuel pour toutes vos dépenses récurrentes (assurances, impôts , mutuelle...). Cela garantit un budget stable et prévisible chaque mois et facilite votre gestion.

Augmentez vos revenus grâce à la vente et aux services

Ne vous limitez pas à votre salaire. Osez demander une augmentation ou une prime si c'est justifié. En parallèle, monétisez vos passions ou savoir-faire (cours, aide informatique) ou vendez les objets inutilisés (vêtements, articles de sport, bibelots) sur des plateformes en ligne ou des vide-greniers.

Surveillez vos comptes de très près

Suivez vos comptes le plus régulièrement possible (au moins chaque semaine) pour anticiper le découvert.

Mettez en place des prélèvements automatiques pour vos charges fixes (loyer, abonnements) afin d'éviter les indemnités de retard.

Activez les alertes de solde sur votre application bancaire : c'est un outil "anti-frais" indispensable pour éviter les coûteux frais d'agios.

Entretenez une bonne relation avec votre conseiller

Que vous soyez étudiant ou jeune salarié, présentez-vous et parlez de vos projets avec votre banquier.

Une relation de confiance permet un meilleur dialogue, aussi bien dans les moments de réussite que de difficulté, et assure une meilleure compréhension de votre profil.

Parlez immédiatement de vos "coups durs" financiers

Si vous traversez une crise (longue maladie, divorce, perte d'emploi…), il est crucial d'en parler à votre conseiller le plus tôt possible. Sachez qu'il existe dans les banques un dispositif légal spécial pour accompagner les clients financièrement fragiles.

Ce mécanisme permet de conserver l'accès aux services bancaires essentiels et de limiter les frais bancaires. C'est une aide précieuse pour passer un mauvais cap.

À lire également : Quelles aides peut m’apporter un conseiller bancaire dans une période difficile ?

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