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Arnaques financières : savoir les reconnaître et les éviter
26/10/2023 - 2 min de lecture
Rubrique : Tendances
tout un mag pour vous
En parallèle de la rémunération des produits d’épargne classiques, certains peuvent céder à la tentation de partir à la recherche de solutions plus rémunératrices. Mais il faut savoir qu'il existe, comme dans bien d'autres domaines, des arnaques très intelligemment montées.
Promesses de gains irréalistes, faux investissements dans de nouveaux secteurs, faux conseillers financiers, fausse autorité publique …Les escrocs débordent de créativité pour tenter de récupérer vos économies. En vous laissant séduire par le chant des sirènes, vous courez le risque de perdre toute votre mise car il y a de fortes probabilités que votre argent soit investi sur des supports périlleux, voire inexistants. Il est donc important, en cas de proposition par un autre établissement que votre banque, de faire preuve de vigilance.
Vous pouvez recevoir des courriers électroniques ou encore par voie postale vous proposant des produits financiers affichant des rendements particulièrement attrayants, atteignant parfois les 10% par an, voire plus.
Toutes ces offres ne sont pas nécessairement frauduleuses. Le produit peut être tout à fait autorisé et distribué par des entreprises agréées mais présenté de façon à masquer les caractéristiques très risquées qui peuvent vous faire perdre la totalité de votre investissement, voire davantage lorsqu’il existe un fort effet de levier.
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Une société vous propose d’investir dans un titre américain (ou suisse ou chinois) qui devrait prochainement monter grâce à l’annonce d’une bonne nouvelle. Le cours monte, grâce à l’argent des particuliers démarchés, puis les faux investisseurs revendent leurs titres et vos actions redescendent au cours précédent, voire inférieur.
Des sociétés, le plus souvent enregistrées dans des paradis fiscaux, vous proposent des placements à haut rendement garanti et sans risque. Toutes les transactions se feront par voie numérique ou postale et d’anciens investisseurs vous recommandent même le produit. La société vous verse dans un premier temps les rendements escomptés (grâce à l’argent des nouveaux déposants), vous incitant à réinvestir, jusqu’au jour où la société disparaît avec votre argent. Ce type d’arnaque est fondé sur le principe de la pyramide de Ponzi:
Un initiateur invite de nouveaux membres à investir une somme initiale plus ou moins importante. Il recrute lui-même d’autres investisseurs ou invite chacun des investisseurs à recruter à leur tour de nouveaux entrants dont les versements serviront à rémunérer en priorité les premiers investisseurs et ainsi de suite. Lorsque la pyramide est découverte, elle s’effondre et les derniers arrivés peuvent perdre la totalité de leur mise.
Parkings, chambres d'EHPAD, vins, pierres et métaux précieux, animaux, crypto-monnaies... Placer son argent dans des biens concrets peut paraître rassurant, et certaines de ces propositions sont bien légales. Mais il convient néanmoins de faire preuve de prudence car de mauvaises pratiques ont été fréquemment constatées : présentation d’un rendement élevé, parfois irréaliste, minoration des risques de pertes, ou indication d’une garantie en capital en réalité inexistante... Il s'agit souvent de placements à haut risque quand ce ne sont pas tout simplement des escroqueries.
Pour inspirer confiance, les escrocs ne reculent devant rien et n’hésitent pas à reproduire les sites internet, le logo ou encore les contrats de produits d’investissement d’intermédiaires reconnus sur la place financière. Les clients sont ensuite contactés en leur proposant des placements aux taux de rendement très attractifs et incités à investir très vite, car ce placement est une opportunité à saisir très rapidement.
Ces usurpations d’identité représentait déjà 44% des montants déclarés perdus il y a 3 ans auprès de la plateforme AMF Epargne Info Service, pour un préjudice moyen d’environ 45 000€…
Ne communiquez jamais vos données personnelles (téléphone, e-mail, pièces d’identité, RIB, justificatifs de domicile ou de revenus…) à des sites dont vous n’êtes pas certain de la fiabilité ou en remplissant des formulaires sur Internet après avoir cliqué sur une bannière publicitaire.
Ne jamais investir dans un produit que vous ne comprenez pas ! En cas de doute, contactez Amf Epargne Infos Service par téléphone au 01 53 45 62 00 du lundi au vendredi de 9h00 à 12h30 (prix d’un appel local) , ou en remplissant en ligne ce formulaire.
Avant d’investir, rappelez-vous également que :
Pour décider en toute connaissance de cause, n’hésitez pas à:
L’AMF met régulièrement à jour sa liste des acteurs et sites non autorisés que vous pouvez obtenir sur l’application Amf Protect Epargne.
Pour en savoir plus : Vous êtes victime ou vous souhaitez signaler une arnaque ?
De nombreux sites internet sont créés chaque jour avec pour unique objectif celui de vous escroquer. Si vous en êtes victime, la seule solution est de porter plainte.
Au regard de la forte augmentation de ce type d’escroquerie, L’Autorité des Marchés Financiers a mis en place un guide d’explication des procédures à effectuer.
Retrouvez-les sur leur site de l’AMF
Numéros et sites internet utiles
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© Crédit Agricole S.A. – Dernière mise à jour Octobre 2023
Article à caractère informatif et publicitaire.
Les informations présentes dans cet article sont données à titre purement indicatif et n’engagent pas la responsabilité du Crédit Agricole ; elles n’ont en aucun cas vocation à se substituer aux connaissances et compétences du lecteur. Il est vivement recommandé de solliciter les conseils d’un professionnel.
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TOUT UN MAG POUR VOUS
Si vous avez des impayés fiscaux ou des amendes non réglées, le Trésor public peut initier une procédure de saisie administrative à tiers détenteur (SATD, anciennement ATD) sur vos comptes bancaires. Cette mesure permet la saisie directe des sommes dues, incluant les pénalités et les intérêts. Vous êtes informé par lettre recommandée et avez la possibilité de contester. Pendant le processus, votre compte peut être bloqué temporairement. Découvrez comment gérer cette situation et les options de paiement ou de contestation.
L’interdiction bancaire réduit l’utilisation d’un compte courant mais ne l’interdit pas complètement. Rappel des services dont on ne bénéficie plus et de ceux qui subsistent ou qui pallient ceux dont on est privé.
L’assurance est basée sur ce qu’on appelle la mutualisation des risques. L’assureur reçoit des cotisations de plusieurs assurés qui forment un « pot commun ». Lorsque l’un des assurés fait face à un sinistre, l’assureur va alors piocher dans ce pot commun pour couvrir les frais causés. C’est donc un principe de solidarité mutuelle qui unit les assurés entre eux, chacun versant sa cotisation sans savoir si c’est lui ou un autre qui aura besoin d’être indemnisé. Vous êtes titulaire d’une assurance et vous vous demandez à quoi correspond exactement votre cotisation ? On fait le point.