Crédits : qu’est-ce que le taux de l’usure

Le taux de l'usure est le taux d’intérêt maximal auquel un prêt peut être accordé. Impossible pour une banque, un organisme spécialisé d’aller au-delà de ce seuil. Plusieurs taux de l’usure cohabitent, selon le type de crédit.

Pour protéger les emprunteurs d’abus, les taux des prêts ne peuvent pas dépasser certains seuils - les taux de l’usure -, fixés tous les trois mois par les pouvoirs publics. C’est la Banque de France qui se charge de ces calculs et la publication de ces seuils se fait donc à la fin de chaque trimestre pour une application au trimestre suivant. La fixation des taux de l'usure s’établit à partir des taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit augmentés d’un tiers.

TOUS LES CRÉDITS CONCERNÉS

Ces taux s'appliquent aussi bien aux prêts immobiliers qu'aux crédits à la consommation, aux découverts en compte, ou aux crédits renouvelables. Outre la catégorie de prêts, ils varient en fonction du montant emprunté et de la durée de l'emprunt.

MENSUALISATION DE LA MISE À JOUR DES TAUX D’USURE ENTRE LE 1^er FÉVRIER ET LE 1^er JUILLET 2023

Avec la remontée des taux d’intérêt, de nombreux ménages se trouvent éloignés du crédit. C’est ce qu’on appelle un effet ciseaux : d’un côté, le taux d’emprunt augmente mais, de l’autre, le taux d’usure ne remonte pas assez vite. Ce qui entraîne parfois un refus de dossier.

Afin de permettre au taux d’usure de s’adapter plus rapidement à la nouvelle donne du marché immobilier, un arrêté du 26 janvier 2023 autorise la Banque de France, à titre dérogatoire, à publier le taux d’usure en fréquence mensuelle et non plus trimestrielle jusqu’au 1^er juillet 2023. Toutes les catégories sont concernées.

EN CAS DE TAUX USURAIRE ?

Un prêt est considéré comme usuraire lorsque son taux annuel effectif global (TAEG), incluant outre le taux d’intérêt de base (ou taux nominatif), l’éventuelle assurance emprunteur souscrite simultanément et les frais, commissions et rémunérations diverses, est supérieur au taux de l'usure.

Rappelons que l’usure est un délit passible d’un emprisonnement de deux ans et/ou d'une peine d'amende de 300 000€ (article L. 341-50 du Code de la consommation).

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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Sous réserve d’acceptation de votre dossier de prêt par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur. S’agissant d’un prêt à la consommation, vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires révolus. Pour un prêt immobilier, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées.

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