Les ETF, efficaces et peu coûteux pour dynamiser son épargne

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Les ETF pour son épargne : l’essentiel en quelques mots

• Les ETF (Exchange Traded Fund) permettent d'investir de façon diversifiée sans sélectionner soi-même les actions, mais sont à choisir en fonction de ses objectifs, son horizon de placement et sa tolérance au risque.
• Ils présentent des caractéristiques qui les rendent intéressants pour ceux qui souhaitent commencer à investir : frais réduits, transparence sur la composition, diversification facilitée
• Ils offrent une certaine liquidité en étant négociables en continu en bourse pendant les horaires d’ouverture de la Bourse.
• Ils présentent un risque de perte en capital lié aux fluctuations de l'indice répliqué.
• Investir dans un ETF nécessite un compte-titres, un Plan d’Epargne en Actions « PEA » (si éligible) ou une assurance vie.
• Il convient de vérifier l'agrément AMF de l'ETF et de la société de gestion, et s'assurer de la solidité financière de l'intermédiaire (banque, courtier).

Pour plus de détails ou compléments, lisez l’article complet !

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Sommaire :

• Un ETF (Exchange Traded Fund) c’est quoi ?
• Pourquoi investir dans des ETF ?
• Quelques recommandations avant d’acheter des ETF

Les ETF sont des instruments financiers intéressants car ils sont peu coûteux et transparents. Mais attention, ce sont tout de même des investissements boursiers pour lesquels il convient de respecter quelques bonnes pratiques, et comme tout investissement, cela implique des risques.

Un ETF (Exchange Traded Fund) c’est quoi ?

C’est un fonds d’investissement coté en bourse. L’essentiel des ETF disponibles sur le marché sont des ETF indiciels gérés passivement : ils ont pour objectif de répliquer, à la hausse comme à la baisse, l’évolution d’un indice boursier. À titre d’exemple, un ETF CAC 40 investira donc dans les 40 entreprises du CAC en proportion de leur poids respectif dans l’indice.

Ils suivent ainsi un indice de référence et visent à dégager les mêmes rendements , déduction faite des frais généralement compétitifs (attention : Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures).

L’offre d’ETF est très large et elle couvre les principaux indices boursiers régionaux, nationaux, sectoriels ou thématiques etc. Aujourd’hui, il en existe plus de 12 000 cotés sur l’ensemble des Bourses mondiales (Source ETFGI, données à fin juin 2025. Information donnée à titre illustratif uniquement, susceptible d'évoluer dans le temps sans notification préalable).

NB : Les frais de gestion font référence aux frais de gestion et autres coûts administratifs ou d’exploitation du fonds. Pour plus d'informations concernant l'ensemble des coûts supportés par le fonds, veuillez-vous référer à son Document d'Informations Clés (DIC). Des coûts de transaction et des commissions peuvent être appliqués dans le cadre de la négociation d'ETF.

Pourquoi investir dans des ETF ?

1. Pour leurs frais réduits : la gestion passive présentant des coûts structurels réduits, ils sont généralement inférieurs à ceux des produits financiers traditionnels.
   
   
2. Pour la transparence : vous savez exactement ce dans quoi vous investissez puisque la composition des différents indices suivis est publique.
   
   
3. Pour la diversification : un ETF permet d’être exposé à un large choix de marchés et de titres en une seule transaction.
   
   
4. Pour leur simplicité d’accès : les ETF sont cotés en continu sur les places financières. Vous pouvez en acheter ou en vendre à tout moment pendant les heures d’ouverture des Bourses.

Quelques recommandations avant d’acheter des ETF

Pour pouvoir acheter des ETF, vous devez impérativement avoir un compte-titres ordinaire (CTO) et/ou un Plan d’Epargne en Actions (PEA ) pour les ETF éligibles et/ou un contrat d’assurance vie pour ceux intégrés dans des unités de compte.

ETF et Compte-Titres Ordinaire (CTO)

C’est un bon mix si :

• Vous voulez acquérir des ETF non éligibles au PEA ou à un contrat d’assurance vie ;
• Vous avez atteint le plafond de versements de votre PEA ;
• Vous voulez que votre capital reste disponible à tout moment.

ETF et Plan d’Epargne en Actions (PEA)

C’est un bon mix si :

• Vous voulez bénéficier d’une enveloppe fiscalement avantageuse pour optimiser le rendement de vos investissements ;
• Vous privilégiez les investissements sur la zone européenne ;
• Vous acceptez que votre capital reste immobilisé 5 ans pour profiter de l’avantage fiscal.

ETF et Assurance vie

C’est un bon mix si :

• Vous voulez profiter de ce contrat à la fiscalité spécifique pour essayer d’optimiser la performance de votre placement (attention cependant, il existe un risque de perte en capital) ;
• Vous voulez optimiser la transmission de votre capital ;
• Vous souhaitez conserver une certaine disponibilité de votre capital ;
• Votre assureur en propose, ce qui n’est pas le cas de tous.

Quelques recommandations générales pour les ETF :

• Les ETF présentant un risque de perte en capital lié à la baisse de l’indice, vous devez veiller à ce que votre investissement corresponde à vos objectifs d’épargne, au niveau de risque que vous êtes prêt à prendre et à votre horizon d’investissement. De plus, la diversification n’offre aucune garantie de performance et ne protège pas contre une perte éventuelle.

• Vérifiez que l’ETF dispose bien de l’agrément de l’AMF (qu’il soit autorisé à la commercialisation en France) tout comme la société de gestion qui le propose.

• Faites également attention à la solidité financière des plateformes sur lesquelles vous opérez, ainsi qu’à la sécurisation qu’elles proposent pour vos avoirs financiers.

• Lorsque vous passez par des plateformes étrangères, sachez que les garanties des dépôts sont différentes de celle des établissements français régis par l’ACPR et que vous risquez de ne pas être indemnisés de la même façon si un problème survient.

À lire également :

• Acheter des ETF : à quoi devez-vous faire attention lors de l’achat d’ETF (ou trackers) ?
• ETF ou tracker ou fonds indiciel, tout ce qu’il faut savoir
• Comment investir dans les ETF ?
   

© Crédit Agricole S.A. - Dernière mise à jour Novembre 2025

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