Acheter des ETF : à quoi devez-vous faire attention lors de l’achat d’ETF (ou trackers) ?

06/06/2023 - 2 min de lecture

Rubrique : Epargne

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Acheter des ETF : à quoi devez-vous faire attention lors de l’achat d’ETF (ou trackers) ?

C’est décidé, vous allez investir dans les ETF parce que vous pensez que c’est un moyen simple et économique de diversifier votre épargne sur les marchés boursiers. Mais vous avez entendu parler des risques liés à ce type d’investissement (baisse de l’indice, écart de suivi de l’indice, manque de liquidité sur des ETF spécifiques, etc). Alors quels sont les points à vérifier avant de vous lancer ?

INVESTIR EN ETF : QUELS SONT LE OU LES CRITÈRES PRIORITAIRES À VOS YEUX ?

S’il s’agit de la solidité financière de l’intermédiaire (banque ou courtier) : il convient de vérifier son agrément auprès d’une autorité de supervision nationale ainsi que son modèle économique qui pourrait ne pas être rentable et provoquer la défaillance de l’établissement. Vous pourriez alors perdre vos avoirs.
S’il s’agit des frais appliqués (frais de courtage, droits de garde, frais de gestion de l’ETF) : vérifiez s’il y a des frais « cachés » comme par exemple des tranches de facturation différentes, des horaires spécifiques de passation d’ordre pour limiter les frais, idem pour la nature de l’ordre (au marché ou à cours limité par exemple).
S’il s’agit du SAV : pourrez-vous vous rendre dans une agence et/ou disposer d’une plateforme téléphonique pour solutionner votre problème ?

En fonction de vos choix, vous pourrez passer vos ordres soit par le site de votre banque ou par le site d’un courtier (broker en anglais).

ACHETER DES ETF : PAR L’INTERMÉDIAIRE DE VOTRE BANQUE OU D’UN COURTIER ?

Via votre banque

Si vous préférez avoir tous vos comptes au même endroit et passer par votre banque, vous bénéficierez alors des garanties des dépôts mises en place en France (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR)).

Vous pourrez également profiter des avantages fiscaux liés à des enveloppes spécifiques comme le PEA ou l’assurance vie. Attention, tous les ETF ne sont pas éligibles au PEA ou à l’assurance vie (qui n’est pas couverte par le FGDR).

Via un courtier

Si en revanche vous préférez passer par un courtier, il en existe différentes catégories qui peuvent répondre ou non à votre projet d’investissement en Bourse plus global :

Les courtiers généralistes qui permettent d’investir essentiellement dans les actions, ETF (ou trackers), les fonds d’investissement et certains produits dérivés.
Les courtiers qui peuvent proposer un PEA. Le PEA (Plan Épargne en Actions) étant une enveloppe fiscale purement française, tous les courtiers ne le proposent pas, notamment lorsque car la réglementation les en empêche s’ils sont logés à l’étranger par exemple.
Les courtiers spécialisés dans le trading de produits dérivés pour ceux qui veulent investir avec un effet de levier et multiplier leur mise de départ. Attention, car les risques de perte en capital sont importants sur ce type d’investissement.
Les intermédiaires spécialisées dans les crypto-monnaies.

En résumé, si vous souhaitez passer par un courtier il est important de vérifier sa nationalité car les garanties et les produits dont vous allez bénéficier ne respecteront pas forcément la réglementation ou la fiscalité française, même si vous êtes fiscalisé en France. Et qui dit fiscalité à l’étranger dit, imposition des dividendes selon la fiscalité du pays en vigueur ou de la convention établie entre la France et l’autre pays … et cela peut parfois devenir assez complexe et coûteux !

INVESTIR EN BOURSE N’EST PAS UN JEU VIRTUEL ET A DES CONSÉQUENCES RÉELLES

Restez également vigilant à ce que l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) appelle le risque de « gamification » des investissements en bourse. En effet, certains acteurs ont tendance à rendre leurs interfaces toujours plus ludiques et masquent ainsi la notion de risque. Or l’intérêt de l’investisseur est d’envisager le placement de son capital en bourse sur le long terme de façon réfléchie et non comme un jeu car les gains comme les pertes sont bien réels.

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Certains produits et services mentionnés dans cet article peuvent être commercialisés par le Crédit Agricole : renseignez-vous sur leur disponibilité dans votre Caisse régionale. La souscription à ces produits et services peut être soumise à conditions ou à la réglementation en vigueur, ainsi qu’à l’étude et à l’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale. Accédez au détail de ces produits et services en cliquant sur les liens hypertexte prévus à cet effet dans la présente page Internet.

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