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Assurance emprunteur et assurance prévoyance décès : deux assurances complémentaires
22/05/2024 - 2 min de lecture
Rubrique : Assurance
TOUT UN MAG POUR VOUS
Protéger ses proches en cas de décès est une préoccupation majeure pour chacun d’entre nous. C’est ainsi qu’à l’occasion d’un achat immobilier, outre une assurance emprunteur essentielle, il peut être opportun de souscrire une assurance décès prévoyance. Dans quel but ? Explications.
L’assurance emprunteur (ADE), également parfois appelée assurance décès invalidité (ADI) ou assurance de prêt, peut être une condition d’octroi de votre prêt immobilier.
En cas de perte d’emploi, d’incapacité d’invalidité ou de décès, le remboursement de tout ou partie de votre prêt immobilier est pris en charge, selon les conditions prévues par votre contrat, et vous évite ainsi, à vous et/ou à vos proches, d’en assumer la charge.
Le niveau de garantie de votre assurance emprunteur exigé pour protéger votre prêt immobilier Crédit Agricole dépend de votre projet. Pour en connaître les modalités, reportez-vous à l’offre de votre Caisse régionale ou contactez votre conseiller.
L’assurance prévoyance décès garantit, quant à elle, le versement d’un capital défini en cas de décès, selon les conditions prévues par le contrat.
Le bénéficiaire de ce capital est la ou les personnes désignées par vous au contrat, souvent votre conjoint et/ou vos enfants. Certains contrats prévoient la possibilité de recevoir la somme sous forme de rente.
Cette assurance aide vos proches à prendre en charge les premiers frais liés au décès et contribue au maintien de leur niveau de vie dans les premiers temps.
En fonction de votre âge et du montant du capital choisi, un formulaire de santé peut être à remplir et des examens médicaux sont parfois demandés.
Pour en savoir plus sur l'offre du Crédit Agricole : Mon Assurance décès.
À lire aussi : Puis-je souscrire un contrat d’assurance décès sans questionnaire de santé ?
La garantie décès est à la base de ces deux contrats. En contrepartie du paiement d’une cotisation, lorsqu’un décès survient, la compagnie d’assurance verse la prestation prévue au contrat sous réserve des exclusions de garanties.
Mais les bénéficiaires de cette prestation ne sont pas les mêmes.
C’est pourquoi, ces deux assurances peuvent donc être complémentaires.
Prenons l’exemple d’un couple marié avec enfants : dans le cadre de son projet immobilier, les deux conjoints souscrivent une assurance emprunteur avec une quotité assurée de 100% chacun, ainsi qu’une assurance prévoyance décès.
La quotité, c’est le pourcentage du capital emprunté pris en charge par l’assureur si l’emprunteur n’est plus en capacité de rembourser son prêt immobilier. Ainsi, si l’un des conjoints décède, le conjoint survivant n’a plus de crédit à rembourser, sauf exclusions de garantie, grâce à l’assurance emprunteur.
Mais avec une baisse de revenus et des charges fixes identiques - à l’exception de la suppression des échéances de remboursement du crédit - il lui devient subitement plus difficile de gérer le budget familial...
C’est dans cette situation que l’assurance prévoyance décès prend tout son intérêt. Grâce à cette garantie, le conjoint survivant peut maintenir le niveau de vie du foyer, dans les premiers temps, selon le montant du capital assuré et les dispositions contractuelles. Elle peut aussi lui permettre de payer en tout ou partie les frais de succession ou de contribuer à la conservation du bien immobilier.
À lire également : L'assurance emprunteur : on vous dit tout
© Uni-médias – Dernière mise à jour Mai 2024
Article à caractère informatif et publicitaire.
Certains produits et services mentionnés dans cet article peuvent être commercialisés par le Crédit Agricole : renseignez-vous sur leur disponibilité dans votre Caisse régionale.
La souscription à ces produits et services peut être soumise à conditions ou à la réglementation en vigueur, ainsi qu’à l’étude et à l’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale. Accédez au détail de ces produits et services en cliquant sur les liens hypertexte prévus à cet effet dans la présente page Internet.
Sous réserve d’acceptation de votre dossier de prêt immobilier par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées.
Les garanties des contrats Mon Assurance Décès et Assurance Emprunteur sont assurées par PREDICA et/ou Pacifica, entreprises régies par le Code des Assurances dont les mentions légales détaillées sont accessibles en cliquant sur les liens présents dans l’article.
TOUT UN MAG POUR VOUS
Au décès d’une personne, ses proches peuvent se voir verser un capital pour les aider à faire face aux dépenses immédiates mais aussi à contribuer à maintenir leur équilibre financier des premiers temps. Ce que l’on appelle le « capital décès » peut en fait prendre plusieurs formes et être versé par différents contrats ou organismes en fonction des situations. Comment l'obtenir ? Faut-il déclarer aux impôts un capital décès ?
Lors de funérailles, si le financement du défunt n’a pas été prévu à l’avance, il se peut que des tensions surgissent entre les différentes personnes mises à contribution. Voyons comment se répartissent les dépenses, quelles sont les obligations des proches, comment financer les obsèques, obtenir des aides pour payer les funérailles et déclarer ces frais aux impôts.
Bien que souvent confondues dans le domaine de la prévoyance, l’assurance obsèques et l’assurance décès (qu’elle soit « temporaire » ou « vie entière ») n’ont pas la même finalité. Explications.