Paiements en ligne : la double authentification devient la règle

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La double authentification : l’essentiel en 150 mots

• La double authentification (ou authentification forte) est la règle pour la majorité de vos paiements en ligne par carte bancaire.
• Elle est requise par la directive européenne DSP2 pour renforcer la sécurité et réduire la fraude.
• Elle nécessite de combiner deux facteurs d'authentification différents parmi trois catégories : connaissance (code secret), possession (votre téléphone) et inhérence (empreinte, reconnaissance faciale).
• Le simple code unique reçu par SMS n'est plus suffisant seul dans la plupart des cas.
• Les banques utilisent souvent une notification envoyée sur leur application mobile pour vous permettre de valider l'achat avec un code secret ou la biométrie.
• Il existe des exceptions, notamment pour les transactions de moins de 30€, les paiements récurrents, ou lorsque le commerçant est un bénéficiaire de confiance.
• Activez les notifications et la biométrie sur l'application de votre banque pour fluidifier la validation de vos achats.

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L’ensemble des paiements en ligne est soumis à une double authentification, dite aussi « authentification forte ».

Certaines opérations sont exemptées d’authentification forte, notamment les paiements de moins de 30€, les paiements récurrents au même montant/bénéficiaire, ou selon l’analyse de risque.

La double authentification : une sécurité supplémentaire

L’authentification forte requiert la combinaison de 2 facteurs d’authentification pour vérifier l’identité du payeur. Ces facteurs sont classés en 3 catégories :

• « Connaissance » (quelque chose que seul l’utilisateur connaît) : un mot de passe, un code secret…

• « Possession » (quelque chose que seul l’utilisateur possède) : un téléphone, un ordinateur, un boitier fourni par la banque…

• « Inhérence » (quelque chose que seul l’utilisateur est) : empreinte digitale, reconnaissance faciale…

La double authentification en pratique

Pour les achats en ligne, cela signifie que le seul code à usage unique reçu par SMS n’est pas suffisant seul dans la plupart des cas.

Pour répondre à cette nouvelle obligation, les banques ont majoritairement orienté leurs clients vers un service disponible via leur application mobile bancaire :

• Pour s’authentifier, une notification est envoyée sur l’application de la banque du titulaire de la carte ;
• Cette notification invite alors le client à saisir soit un code secret (connaissance), soit une empreinte biométrique (inhérence). Le second facteur est vérifié de fait par l’appareil sur lequel est reçue la notification (possession).

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Assurez-vous donc d’avoir activé les notifications et, si possible, un mode de reconnaissance biométrique (empreinte digitale, reconnaissance faciale…) pour valider plus facilement vos paiements.

Si vous ne disposez pas de smartphone compatible, d’autres solutions existent : par exemple un code unique transmis par SMS ou via un boîtier fourni par votre banque. Ces dispositifs, imposés par la directive européenne DSP2, renforcent la sécurité de vos achats en ligne tout en vous offrant plus de sérénité au quotidien.

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© Uni-médias – Dernière mise à jour Janvier 2026

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