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Plafond, durée, taux : le match PEL-CEL !

06/05/2019 - 2 min de lecture

Rubrique : Epargne

#Logement #Argent #Décryptage

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Plafond, durée, taux : le match PEL-CEL !

Les deux produits d’épargne logement, le CEL et le PEL, affichent des similitudes, mais également de nombreuses différences. Tour d’horizon de leurs points de convergence et de divergence.

L’épargne logement s’adresse à des personnes à la recherche de placement garantis et sans risque, en vue de concrétiser un projet immobilier (achat, travaux...).

DES MÉCANISMES IDENTIQUES

Épargner en douceur et emprunter à taux avantageux pour financer un projet immobilier, voilà les deux grands points communs qui unissent le plan d’épargne logement (PEL) et le compte épargne logement (CEL). Leur mode de fonctionnement se décompose en deux temps : une première phase d’épargne (4 ans min. pour le PEL, 18 mois pour le CEL) suivie, pour ceux qui le souhaitent, d’une seconde phase d’emprunt. Les prêts épargne logement permettent de financer l’achat ou la construction d’une résidence principale ainsi que la plupart des travaux immobiliers (économie d’énergie, extension, réparation ou amélioration), hors entretien réalisés dans votre logement.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Pour en savoir plus sur le PEL et le CEL, consultez nos articles 4 bonnes raisons d’ouvrir un plan épargne logement (PEL) et Plafond, durée, taux… pourquoi ouvrir un CEL ?

DES DROITS À PRÊTS PARTAGÉS

Si vous n’utilisez pas vos droits à prêt, vous avez la possibilité de les céder à l’un des membres de votre famille ou de celle de votre conjoint : ascendants (parents, grands-parents…), descendants (enfants, petits-enfants…), oncles, tantes, frères, sœurs ainsi que leur conjoint. Attention toutefois, cette opération n’est envisageable que si le bénéficiaire de la cession est lui-même titulaire d’un CEL ou d’un PEL respectant certaines conditions, d’ancienneté notamment. Cette possibilité vous permet alors d'accroître vos droits à prêt et de pouvoir emprunter davantage.

Pour en savoir plus sur le fonctionnement de l’épargne logement, consultez l’article CEL, PEL : le meilleur moment pour les clôturer

BON À SAVOIR

La cession de droits est impossible entre concubins.

DES CARACTÉRISTIQUES SPÉCIFIQUES

Versements, retraits, durée, plafond, rémunération… : en un seul coup d’œil, découvrez les conditions applicables au PEL et au CEL dans le tableau ci-dessous.

Pour en savoir plus consultez notre article CEL, PEL : quand et comment ouvrir un produit d’épargne logement .

Les conditions applicables au PEL et au CEL
  PEL CEL
Ouverture 225 € minimum 300 € minimum
Versements Minimum requis de 540 € par an : 45 € par mois, 135 € par trimestre ou 270 € par semestre. Versements exceptionnels possibles. Libres avec un minimum de dépôt de 75 €
Retraits Tout retrait avant 4 ans entraîne la clôture du PEL Libres à condition de conserver un solde minimum de 300 €
Plafond des dépôts 61 200 € hors intérêts 15 300 € hors intérêts
Durée

 Minimum : 4 ans

Maximum : 15 ans*

Illimitée
Rémunération brute

- 1 %**

- 0,5 %*** pour toute clôture de plan avant 24 mois

0,5 %***
Fiscalité - Les intérêts sont soumis au titre de l’impôt sur le revenu au taux forfaitaire de 12,8 %, sauf option globale pour le barème de l’impôt sur le revenu sur la déclaration de revenus. Les intérêts sont également soumis aux prélèvements sociaux de 17,2%

A lire pour en savoir plus sur la fiscalité de l’épargne logement, CEL, PEL : comprendre la fiscalité de l’épargne logement.

 

* PEL ouverts depuis le 1ermars 2011. Durée de vie illimitée pour les plans ouverts avant cette date. ** Inchangé depuis le 1er août 2016 *** Inchangé depuis le 1er août 2015
 

© Uni-Médias – février 2019

Article à caractère informatif et publicitaire.

Conditions du PEL et du CEL fixées par les pouvoirs publics et susceptible de variations.

Certains produits et services mentionnés dans cet article peuvent être commercialisés par le Crédit Agricole : renseignez-vous sur leur disponibilité dans votre Caisse régionale.

La souscription à ces produits et services peut être soumise à conditions ou à la réglementation en vigueur, ainsi qu’à l’étude et à l’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale. Accédez au détail de ces produits et services en cliquant sur les liens hypertexte prévus à cet effet dans la présente page Internet.
Sous réserve d’acceptation de votre dossier de prêt par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur. S’agissant de prêt concernant l’acquisition ou la construction d’un logement, ou simultanément une acquisition et des travaux, ou des travaux garantis par une hypothèque ou une sûreté comparable, le prêt prend la forme d’un prêt immobilier. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées.
S’agissant de prêt non garanti par une hypothèque ou une sûreté comparable destiné à financer uniquement des travaux, le prêt prend la forme d’un prêt à la consommation. Vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires révolus.