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Tout savoir sur le compte et le choix de sa carte bancaire pour étudiants
23/04/2025 - 3 min de lecture
Rubrique : Moyens de Paiement
tout un mag pour vous
Choisir votre compte et votre carte bancaire, c’est simple, à condition de se poser les bonnes questions. Il y a beaucoup de cartes différentes, beaucoup de services, beaucoup d’options… Voici comment faire votre choix.
Sommaire :
Tout peut souvent se faire en ligne : on oublie les procédures compliquées pour ouvrir un compte ou obtenir sa carte de paiement. Même si vous êtes jeune, que vous êtes majeur et que c’est la première fois que vous vous lancez, les formalités d’ouverture ont été grandement simplifiées ces dernières années. Cela pour vous permettre de profiter des avantages de votre compte et de votre carte au plus vite.
15 minutes ! Oui c’est en général le temps qu’il vous faut au Crédit Agricole pour demander l’ouverture de votre compte en banque et commander votre carte bancaire. Alors pour les jeunes et les étudiants, ce n’est pas plus compliqué et cela se résume souvent en ces 4 étapes :
À priori, vous en avez fini avec les formalités et pourrez profiter des avantages de votre compte en banque et de votre carte bancaire dès que votre ouverture sera traitée, en général sous 24 à 48h, hors weekend.
En principe, toute personne peut ouvrir un compte bancaire en France (appelé compte de dépôt pour les clients particuliers). Le titulaire du compte peut même être mineur : dans ce cas, ce sont les représentants légaux qui ouvrent et gèrent son compte jusqu’à sa majorité. Un compte bancaire permet de déposer de l’argent et de le gérer en réalisant des opérations et de régler des dépenses au moyen d'un chéquier, de virement bancaire ou d'une carte bancaire.
Pour en savoir plus sur : les formalités d'ouverture de compte
Le premier critère à avoir en tête au moment de choisir votre carte de paiement jeune ou étudiant, c’est la façon dont vous allez gérer vos comptes et vos déplacements : uniquement en France ou également à l'étranger ? Il existe différentes cartes bancaires pour différents besoins et modes de vie, il y en a forcément une adaptée à vos besoins.
Avec une offre bancaire qui s’étoffe pour répondre aux besoins des jeunes, il est parfois difficile de faire son choix. Que vous deveniez étudiant ou que vous commenciez dans la vie active, il peut être intéressant de vérifier que votre carte bancaire est bien adaptée à vos nouveaux besoins.
Par exemple :
N’hésitez pas à rencontrer votre conseiller pour avoir toujours la carte bancaire qui vous convient.
Si vous aimez savoir toujours et précisément où vous en êtes, choisissez plutôt une carte de paiement à débit immédiat. Comme son nom l’indique, le montant de vos achats est prélevé pratiquement en temps réel. Le soir même ou sous 24 à 48h selon la date de la transaction, selon les banques, votre compte est ajusté. Cela peut éviter de se retrouver avec un trop grand nombre de dépenses à régler à la fin du mois.
La carte bancaire à débit différé offre plus de flexibilité. Lorsque que vous utilisez votre carte bancaire, les montants s’additionnent mais ils ne sont débités de votre compte qu’en fin de mois. Mais attention car votre compte bancaire doit être suffisamment approvisionné pour permettre le prélèvement en fin de mois …
Si vous avez tendance à ne pas résister à l'appel des magasins ou des promos, ce n’est pas le choix de carte à faire. Mais si vous suivez bien votre budget, une carte de paiement à débit différé vous permet une plus grande flexibilité pour gérer votre trésorerie mensuelle.
Si vous recherchez avant tout la simplicité et que vos besoins sont (très) limités, la carte de retrait peut-être une solution. À quoi sert-elle ? À faire des retraits, et uniquement des retraits d'espèces via les distributeurs de billets (en France, mais aussi à l’étranger pour la plupart des banques si vous avez choisi l'option internationale). De manière plus générale, vous ne pouvez pas faire de paiement, notamment des achats en magasin et en ligne.
L’option « carte de retrait » est souvent appréciée pour les adolescents comme première carte permettant de se familiariser avec la gestion de l'argent de poche. Les parents peuvent en effet choisir le plafond de retrait que leur enfant ne pourra pas dépasser.
Il existe 2 types de plafond importants à connaitre lorsque vous utilisez une carte bancaire :
Ces plafonds méritent d’être étudiés de près : quels sont les plafonds de dépenses autorisés sur les différentes cartes que l’on vous propose ?
Généralement, vous aurez le droit de retirer chaque semaine au distributeur une certaine somme, déterminée à l’avance en fonction de vos revenus et de vos besoins.
En échangeant avec votre banquier et en étudiant les montants de vos dépenses courantes, vous pourrez fixer le plafond qu’il vous faut.
Même chose pour les paiements dans les magasins ou en ligne. Un plafond mensuel est fixé ; vous ne pourrez plus payer par carte au-delà de celui-ci.
Selon la carte que vous choisissez, ces limites peuvent être importantes. Mais là encore, prudence ! Plus vous aurez la possibilité de dépenser, plus vous risquez d'être à découvert.
Donc mieux vaut opter pour un plafond raisonnable, quitte à l’augmenter de manière exceptionnelle en cas d'imprévu ou lorsque vous partez en voyage. C’est facile : vous pouvez également le faire en ligne depuis l'application qui vous permet de consulter votre solde, vos dernières opérations, de réaliser un virement …ou bien demandez ce service à votre conseiller qui pourra, dans la plupart des cas, modifier vos plafonds immédiatement.
À noter : Sachez également que les plafonds hebdomadaires de retrait d’espèces s'entendent par périodes ... glissantes de 7 jours. C’est-à-dire, du 1er jour où vous retirez des espèces jusque 7 jours plus tard et non pas du lundi au samedi. Attention à cette subtilité !
Exemple : si votre plafond hebdo est de 600 euros et que vous retirez 200 euros un vendredi, 200 euros le dimanche qui suit et 200 euros encore le mardi, vous aurez atteint votre plafond de retrait et ne vous ne pourrez plus retirer d'espèces. Vous devrez attendre 7 jours à compter du vendredi date du 1er retrait. Votre plafond s'étant alors reconstitué.
Pour gérer facilement votre budget, l'application Ma Banque du Crédit Agricole vous permet de suivre votre compte, de faire des virements et d'être alerté par SMS si le solde de votre compte passe sous le seuil que vous avez fixé.
Si vous voyagez souvent à l’étranger, cette question se pose plus particulièrement. Une carte de paiement international s'impose. Elle vous permet de retirer de l'argent dans tous les distributeurs acceptant le réseau de votre carte (Mastercard ou Visa) du monde et de payer vos achats hors de l'hexagone.
De plus, elle vous donne accès à des assurances et à des prestations d’assistance souvent bien utiles en cas de pépin.
À lire également : Tout savoir sur les frais de paiement et de retrait à l'étranger avec ma carte bancaire
Les voyages forment la jeunesse ! Si vous aimez jouer les globe trotters, les offres Essentiel ou Premium du Crédit Agricole, avec leurs tarifs préférentiels pour les jeunes, sont idéales grâce à leur carte de paiement internationale avec 0 frais à l’étranger ! De plus, un certain nombre de garanties d’assurance et d’assistance sont incluses dans votre carte pour voyager sereinement. Un vrai plus pour votre budget étudiant ! À découvrir et à choisir en fonction de vos besoins !
Vous aimerez aussi : Comment choisir une carte bancaire pour partir à l’étranger ?
La couleur de votre carte de paiement correspond la plupart du temps, à un réseau (Mastercard ou Visa), à la banque qui émet la carte (chacune créé son design) mais également à un niveau de services spéciaux et à une cotisation annuelle différente.
Les couleurs sont traditionnellement vert ou bleu pour les cartes « classiques » de la plupart des banques, ou encore noire ou gold (or) pour les cartes « premium » offrant un niveau d’assurance et d’assistance supérieur ainsi que des services comme la conciergerie dans le cas des cartes « noires ».
Mais depuis plusieurs années ce n'est plus une règle générale : votre meilleur ami a une carte aux couleurs de son club de foot favori ? C'est ce que l'on appelle - dans le jargon marketing - une carte « affinitaire ».
Certaines banques proposent des cartes avec les visuels personnalisés, des actions culturelles ou des sports qu'elles soutiennent. Une bonne idée pour soutenir son équipe préférée. Mais vous l'aurez compris, il faut choisir sa carte en fonction de ses besoins, plus que de son look.
Une carte de paiement appartient forcément à un réseau (Mastercard ou Visa par exemple). En France, quel que soit le réseau de votre carte, vous pouvez toujours payer et retirer de l’argent dans tous les distributeurs puisqu’ils acceptent les « CB » (groupement Cartes Bancaires). En revanche à l’étranger, soyez vigilant avant de partir car certains pays peuvent n’accepter qu’un seul réseau. Adaptez vos moyens de paiement si besoin ! Et vérifiez toujours la date de validité de votre carte avant de partir en voyage.
Avant de vous décider, gardez en tête tous les avantages d’une carte bancaire :
Pour trouver la carte qui vous rendra les meilleurs services, prenez le temps de comparer les différentes solutions et les cotisations et échangez avec votre conseiller.
À lire également : Guide cybersécurité du Crédit Agricole
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Article à caractère informatif et publicitaire.
Certains produits et services mentionnés dans cet article peuvent être commercialisés par le Crédit Agricole : renseignez-vous sur leur disponibilité dans votre Caisse régionale.
La souscription à ces produits et services peut être soumise à conditions ou à la réglementation en vigueur, ainsi qu’à l’étude et à l’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale. Accédez au détail de ces produits et services en cliquant sur les liens hypertexte prévus à cet effet dans la présente page Internet.
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