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PEL, assurance-vie... il y a une vie après le Livret Jeune !

08/04/2019 - 2 min de lecture

Rubrique : Epargne

#Famille #Jeunes #Argent

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PEL, assurance-vie... il y a une vie après le Livret Jeune !

Imbattable (ou presque) ! Le Livret Jeune est en tout cas l'une des bonnes options pour commencer à épargner. Ses atouts ? Votre argent produit des intérêts et ils sont défiscalisés. Mais la liste ne s'arrête pas là ! Le capital est garanti. Au fond, le seul problème du Livret Jeune... c'est justement qu'il est réservé aux jeunes. Passé 25 ans, il est fermé automatiquement. Alors, par quoi le remplacer ?

DE L'ARGENT DISPONIBLE ÀTOUT MOMENT

Avec le Livret Jeune, vous pouvez retirer votre argent à tout moment sans aucun frais ni pénalité. A noter toutefois : les retraits doivent être d’un montant minimum de 10 euros et le solde du Livret Jeune doit toujours être de 10 euros. Et si vous êtes âgés de moins de 16 ans, l’autorisation de vos parents est nécessaire ; si vous avez plus de 16 ans en revanche, vous pouvez effectuer seuls les retraits sauf opposition de vos parents. Pratique en cas d'imprévu ou d'envie soudaine ! Il peut être intéressant de conserver cette liberté. C'est possible, et cela a même un nom : l'épargne à court terme, ou épargne de précaution. Si j'en ai besoin, je peux y piocher quand je le souhaite.

Un vrai filet de sécurité !

A. Livret A

Le Livret A , c'est le chouchou des Français. Presque tout le monde en a un ! C'est bien normal, puisqu'il est idéal pour se constituer une épargne de précaution. Il rapporte un peu moins que le Livret Jeune (taux nominal annuel brut fixé par les pouvoirs publics de 0,75%, en vigueur au 01/01/2019), mais son plafond est beaucoup plus élevé. Vous pouvez y déposer jusqu'à 22 950 euros contre 1 600 euros seulement sur le Livret Jeune. 

B. Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)

Vous vous souciez du sort de la planète ? Ça tombe bien ! Avec le LDDS , l'argent investi est utilisé pour développer l'économie française et pour la protection de l'environnement. En clair, vous percevez une rémunération sur votre épargne en contribuant à rendre le monde un peu meilleur. Alors, pourquoi se priver ? Comme sur le Livret Jeune et le Livret A, l'argent qui est placé sur ce livret est disponible facilement, et le capital est garanti. Il suffit de 10 euros pour pouvoir l'ouvrir, et il est plafonné à 12 000 euros. Vous devez toujours conserver 10 euros minimum pour ne pas le voir clôturer. Une bonne solution pour compléter votre épargne de précaution ! Il est réservé aux personnes majeures et fiscalisées en France.

FINANCER VOS PROJETS D'AVENIR

Faire un tour du monde, financer votre permis, acheter un véhicule... ou même, pourquoi pas, acheter un appartement ? L'épargne est un formidable moyen de faire éclore vos projets.

Attention : l'argent versé sur les produits d'épargne présentés ci-dessous n'est pas toujours disponible immédiatement : ces placements, c'est pour le moyen ou le long terme ! Il faut donc être certain que vous n'en aurez pas besoin en urgence…car si vous "sortez" avant la date prévue, vous perdrez, selon les cas, certains avantages.

A. PEL

Si vous projetez de vous acheter un nid douillet, le PEL (Plan Epargne Logement) est un choix logique pour succéder au Livret Jeune. Vous pouvez l'ouvrir avec 225 euros minimum, et y placer 61 200 euros au maximum. Vous ne pouvez ouvrir qu’un seul PEL par personne. C'est un placement prévu sur 4 ans au minimum, vous devez verser au minimum 45 euros par mois. Mais rien ne vous empêche de les verser en une ou deux fois.

Dans le cadre de la réglementation Épargne logement en vigueur au 01/01/2019 (susceptible d’évolutions), il permet de bénéficier, sous réserve d’acceptation par la banque prêteuse, d'un prêt épargne logement avantageux pour financer un achat immobilier destiné à votre habitation principale. N’hésitez pas à vous renseignez-vous auprès de votre conseiller pour connaître le taux d’intérêt auquel vous pourriez prétendre.

Vous avez besoin de récupérer vos économies avant les 4 ans ? C'est possible à tout moment mais cela entraîne la clôture du PEL, avec des effets sur la rémunération et le calcul des droits à prêt.

Le PEL rapporte plus un peu plus que les livrets bancaires. Le taux est fixé par les pouvoirs publics et dépend de la date de souscription du PEL. Pour connaître le taux de rémunération en vigueur, demandez à votre conseiller, il pourra vous renseigner. Si vous êtes un peu tête en l'air, ce placement est fait pour vous car les versements sont effectués automatiquement au rythme que vous aurez préalablement choisi (mensuellement, trimestriellement ou semestriellement ! Une bonne façon d'épargner en douceur.

BON À SAVOIR

Pour apprendre à gérer vos économies, misez sur l’appli Ma Banque du Crédit Agricole, tout est prévu pour vous permettre de suivre votre compte au plus près. Vous pouvez programmer des alertes par SMS en cas de dépassement et il est possible d'effectuer des virements vers votre compte d'épargne par exemple. Plus aucune raison valable de finir dans le rouge !

B. Assurance-vie

Avec l'assurance-vie, vous avez le choix ! C'est l'un des placements préférés des français car il permet à la fois de constituer ou de faire fructifier son capital, et même de préparer sa retraite, pour celui qui le souhaite. C'est un contrat avec une fiscalité spécifique sur les gains, en cas de rachat, et lors de la transmission du capital, en cas de décès (en l’état de la fiscalité en vigueur). C'est un placement à long terme : la durée préconisée est de 8 ans, ou plus. Vous pouvez à l'intérieur du contrat, choisir d'investir sur différents types de supports selon votre profil, votre niveau de connaissance de la finance et le risque de perte en capital que vous êtes prêt à accepter. Vous pouvez choisir la sécurité avec le support en euros ou rechercher plus de performance avec les supports en unités de compte. Le premier permet de garantir votre capital (diminué des frais indiqués au contrat et hors coût éventuel des garanties complémentaires, le cas échéant), tandis que les seconds peuvent rapporter plus mais avec un risque de pertes en capital car ils sont investis sur les marchés boursiers, en France, en Europe, en Asie..., qui peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse.

Livrets, épargne logement, assurance-vie ... En clair, c'est vous qui décidez ! Une bonne stratégie peut être de mixer livrets et épargne plus longue pour combiner ces avantages. Parlez-en avec votre conseiller. Il prendra le temps de vous expliquer les avantages et inconvénients de chaque solution.

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© Webedia - avril 2019  

Article à caractère informatif et publicitaire.

Certains produits et services mentionnés dans cet article peuvent être commercialisés par le Crédit Agricole : renseignez-vous sur leur disponibilité dans votre Caisse régionale.

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Le Prêt Epargne Logement est réalisé sous réserve d’acceptation de votre dossier de prêt immobilier par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur. S’agissant d’un prêt concernant l’acquisition ou la construction d’un logement, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées.

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