Les différences entre un compte-titres ordinaire (CTO) et un PEA

Sommaire :

• Les avantages de chacun
• PEA ou CTO : comment choisir et investir ?
• Peut-on avoir un compte-titres ordinaire et un PEA ?

Différences entre un Compte-titres Ordinaire et un PEA

Pour dresser un rapide portrait des principales différences entre un compte-titres ordinaire (CTO) et un plan d’épargne en actions (PEA), on peut citer les points suivants :

^* Les émetteurs concernés "doivent avoir leur siège en France ou dans un autre Etat membre de l'Union européenne ou dans un autre Etat partie à l'accord sur l'Espace économique européen ayant conclu avec la France une convention d'assistance administrative en vue de lutter contre la fraude et l'évasion fiscales, et être soumis à l'impôt sur les sociétés dans les conditions de droit commun ou à un impôt équivalent"

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Compte-titres ou PEA : les avantages de chacun

Avantages du Compte-titres Ordinaire (CTO)

• Il peut être ouvert par toute personne mineure (la souscription est alors faite par ses représentants légaux) ou majeure.
• Tous les courtiers peuvent le proposer.
• Il est possible d’en ouvrir plusieurs dans différents établissements financiers.
• Il peut être détenu en compte individuel, en compte joint ou en compte indivis.
• Il peut être également détenu en compte démembré (nue-propriété et usufruit).
• Il peut accueillir tous les types de titres financiers (par exemple : actions, obligations, OPC, ETF, warrants), et permet d’investir sur l’ensemble des places financières mondiales.
• Le montant des versements n’est pas plafonné.
• Les opérations d’achat et de vente de titres peuvent être réalisées à tout moment.
• Les retraits des sommes investies peuvent être effectués quotidiennement sans condition particulière, si ce n’est le délai nécessaire à la vente des titres.

Avantages du Plan d’Epargne en Actions

• Le PEA est un produit règlementé par l’Etat.
• Son détenteur bénéficie d’un avantage fiscal sur les gains et plus-values à partir de 5 années de détention du PEA.
• Après 5 ans de détention, il est possible d’effectuer des retraits sans clôture et les versements complémentaires sont possibles.
• Certains frais afférents au PEA sont plafonnés par la loi.
• Il peut être converti en rente viagère exonérée d’impôt sur le revenu (les prélèvements sociaux restent dus).
• Il est possible de transférer son PEA d’un établissement financier à un autre tout en conservant son antériorité fiscale (des frais peuvent s’appliquer).
• L’univers d’investissement étant plus limité, le PEA est un excellent moyen de s’initier aux investissements boursiers et d'investir dans un portefeuille d'actions d'entreprises européennes.

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Attention toutefois : quelle que soit l’enveloppe fiscale que vous choisissez, n’oubliez pas qu’investir sur les marchés financiers présente un risque de perte en capital.

PEA ou CTO : comment choisir et investir ?

PEA (Plan d’Épargne en Actions)

• Le PEA est idéal pour les investisseurs débutants ou ceux qui préfèrent se concentrer sur les actions européennes, tout en profitant d’une fiscalité avantageuse (exonération d’impôts sur le revenu à partir de 5 ans de détention, les prélèvements sociaux restent dus).

• Cependant, les versements sur un PEA classique ne peuvent dépasser un plafond de 150 000 € et le PEA classique permet d’investir dans des actifs européens et limités (actions, OPCVM et ETF).

• Si vous souhaitez diversifier davantage vos investissements ou explorer les marchés internationaux que ce soit par classe d’actifs ou géographiquement, il peut s’avérer limité.

CTO (Compte-Titres Ordinaire)

• Le CTO offre une flexibilité et une diversité d’investissements maximales, adaptées aux investisseurs expérimentés à la recherche de marchés internationaux et de types d’actifs variés (par exemple : actions, obligations, OPC, ETF, warrants).

• Ce compte est particulièrement intéressant pour des objectifs d’investissement plus ambitieux, sans se soucier des plafonds.

Peut-on avoir un compte-titres ordinaire et un PEA ?

Oui, et c’est même une excellente stratégie ! Ces deux supports d’investissement sont complémentaires et peuvent être utilisés conjointement.

Cela permet de cumuler les avantages fiscaux du PEA classique avec la plus grande capacité du CTO à diversifier ses investissements au-delà des limites de zones géographiques, de classes d’actifs et du plafond de versements du PEA classique.

Commencer par un PEA classique est un moyen de s’initier à la bourse à partir d’actifs européens. Il peut être ensuite opportun d’ouvrir un CTO pour diversifier ses investissements dans des actifs plus variés mais non éligibles au PEA classique (diversification géographique, sectorielle et par classe d’actifs).

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© Crédit Agricole SA – Novembre 2025

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