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RÈGLE N°2 : S’ENDETTER AVEC MODÉRATION
Contrairement aux dépôts effectués sur un livret ou un contrat d’assurance vie , financés cash, il est possible d’investir dans l’immobilier locatif (logement, parking...) ou les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) sans apport personnel.
Une opération gagnante sur longue période (15 ans et plus) à condition de bien calibrer votre budget, de vous montrer ultra sélectif sur l’emplacement du bien et le choix du gestionnaire et, enfin, de ne pas surestimer la rentabilité escomptée et minorer les contraintes (vacances locatives, gros travaux…).
RÈGLE N°3 : AVANCER ÉTAPE PAR ÉTAPE
Un patrimoine se bâtit pierre après pierre. Et mieux vaut ne pas brûler les étapes au risque de fragiliser l’ensemble de l’édifice. Même s’il existe des variantes possibles, dans la plupart des cas, les grands temps forts à respecter se résument de la façon suivante.
D’abord une épargne de précaution sur les livrets. Ensuite, une épargne projet, puis l’acquisition de votre résidence principale. Le tout complété par une épargne financière, notamment pour préparer votre retraite. Voire, une fois les échéances de votre prêt remboursé, par un éventuel investissement immobilier. Enfin, une épargne orientée vers un objectif successoral.
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RÈGLE N°4 : BIEN CHOISIR VOS PLACEMENTS
Un « bon » placement correspond avant tout à un placement adapté à votre profil d’investisseur, à vos objectifs et à votre sensibilité au risque.
Si vous recherchez un produit d’épargne liquide par exemple, vous éviterez de bloquer vos avoirs dans des investissements en actions ou en immobilier, dont la durée de détention conseillée dépasse les 10 ans voire les 15 à 20 ans pour la pierre.
Boudez également les solutions qui vous promettent des rémunérations et/ou des avantages fiscaux trop beaux pour être vrais. Votre patrimoine s’en portera souvent mieux!