SE PROJETER POUR ANTICIPER SON BUDGET NÉCESSAIRE POUR LA RETRAITE
À la retraite, certaines de vos dépenses actuelles disparaîtront sans doute : crédit immobilier, études des enfants, transports pour se rendre au travail, ... Tandis que d'autres feront leur apparition : dépenses pour vos loisirs, voyages, santé.... Or, lorsque vous prendrez votre retraite, vos revenus diminueront. Quand on sait que la durée de la retraite est en moyenne de 25 ans*, il est indispensable de veiller à s'assurer des revenus suffisants pour profiter au mieux de cette deuxième vie.
METTRE EN PLACE UNE ÉPARGNE ADAPTÉE
C'est un vieil adage mais en matière d'épargne rien n'est plus vrai : "les petits ruisseaux font les grandes rivières" ! Si vous lisez cet article, c'est que vous êtes encore loin de la retraite, à un âge où vous construisez votre carrière, fondez peut-être une famille, envisagez un achat immobilier ... Bref, votre capacité d'épargne (c'est-à-dire la part de vos revenus que vous pouvez épargner chaque mois par exemple) restante n'est pas énorme.
Peu importe, l'essentiel est de démarrer. De faibles versements mais réguliers et dès aujourd'hui seront toujours plus que rien !
ASSURANCE VIE OU PLAN D'ÉPARGNE RETRAITE : FAUT-IL CHOISIR ?
En plus des nombreux produits d’épargne à votre disposition, deux solutions dédiées peuvent vous permettre de préparer votre retraite individuelle : un contrat d'assurance vie et/ou un PER (plan d'épargne retraite).
L'assurance vie qui vous permet de constituer un capital à votre rythme ou de façon programmée, via des versements mensuels par exemple.
Il est généralement recommandé de conserver son contrat d'assurance vie au moins 8 ans car l’assurance vie bénéficie d’une fiscalité dégressive après 8 ans. En cas de besoin, des rachats partiels sont possibles. Autre caractéristique importante, si vous veniez à décéder le capital de l’assurance-vie est transmis aux bénéficiaires désignés.
Le PER : crée en 2019 pour remplacer les solutions existantes, ce produit permet désormais de réunir tous les dispositifs individuels précédents : PERE (plan d'épargne retraite entreprise), PERCO (plan d'épargne retraite collective), PERP (plan d'épargne retraite populaire) mais aussi les versements et abondements éventuels de votre entreprise si un PEE (plan d'épargne entreprise) a été mis en place. Et il vous suivra si vous changez d'entreprise. Vous pouvez ainsi constituer votre propre retraite sur le long terme tout en bénéficiant d'avantages fiscaux dès la première année car les versements sont déductibles du revenu global imposable, ou de votre bénéfice imposable si vous avez le statut de travailleur non salarié, selon les conditions prévues par la réglementation. Entre le support en euros et les supports en Unités de Compte, un large choix est à votre disposition pour répartir vos investissements. Grâce à la gestion pilotée vous pouvez dynamiser la gestion des encours en fonction de votre horizon de placement (elle s'applique par défaut si vous ne souhaitez pas gérer vous-même votre contrat).
Nouveauté : vous avez le choix d'ouvrir un PER assurance ou un PER compte-titres. Votre conseiller bancaire pourra vous aider à retenir la formule adaptée à vos besoins et à votre profil d’investisseur. Les deux solutions peuvent se combiner.
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