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Comment et où placer son argent à court terme ?
11/02/2025 - 2 min de lecture
Rubrique : Epargne
tout un mag pour vous
Mettre de l'argent de côté, d'accord... mais pas question de le bloquer pendant 10, 15 ou même 20 ans ! Rassurez-vous : de nombreux placements vous permettent de faire fructifier votre argent sans le bloquer ad vitam aeternam. Ouf !
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Se constituer une épargne de précaution est utile pour faire face aux imprévus. Différentes solutions d’épargne existent pour avoir de l’argent disponible à tout moment ou rapidement :
Pour plus de détails ou compléments, lisez l’article complet !
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Sommaire de l’article :
Découvrez les Livrets et Comptes Epargne du Crédit Agricole
Lorsqu'on pense au mot « épargne », on a souvent l'image d'un compte en banque où l'argent est bloqué, sans possibilité de le récupérer sous peine de pénalités. Halte aux clichés ! Fort heureusement, la réalité n'est pas aussi tranchée ! Dans la vraie vie, on sait que les imprévus existent, et qu'on a parfois besoin d'un peu d'argent en urgence pour parer aux dépenses inattendues avec ce qu’on peut appeler l’épargne de « précaution ». Un téléphone cassé, un véhicule qui tombe en panne... ou tout simplement une envie de vacances ! Petit tour d'horizon des placements où votre argent reste accessible... tout en fructifiant.
Il s’agit de l’épargne disponible rapidement, qui permet de faire face à une dépense imprévue. Avoir un « matelas de sécurité » vous permet aussi de ne pas toucher à l’épargne placée à long terme, souvent pour des projets anticipés.
Pour cela, il existe différents produits bancaires qui présentent l’avantage de rapporter des intérêts et d’être disponibles à tout moment.
Dans cette perspective, la performance du produit est moins importante que la sécurité du placement et la disponibilité des fonds. En effet, par définition, l’imprévu ne se programme pas.
L’épargnant doit donc pouvoir retirer son argent à tout moment et ce, sans pénalité. En conséquence, les livrets d’épargne réglementés constituent a priori une bonne solution.
Également proposés par les banques, certains comptes sur livrets peuvent représenter une alternative intéressante en cas de taux promotionnels périodiques proposés. Avant de vous engager, vérifiez toutefois la fiscalité de ces produits.
Le montant d’une épargne de précaution diffère d’un foyer à l’autre. Il est intrinsèquement lié aux revenus de chacun.
On conseille généralement d’avoir de côté environ 2 ou 3 mois de salaire sur ce type d’épargne, soit une réserve plutôt confortable. Au-delà, il peut être plus intéressant de mettre vos économies sur des produits de placement à long ou moyen terme pouvant offrir de meilleurs rendements.
Et bien sûr, l’adage « les petits ruisseaux font les grandes rivières » n’a jamais été aussi vrai que pour décrire le processus d’épargne ! Commencer régulièrement, même une petite somme, est le 1er bon réflexe :
À lire également : Ecrétage, écopage, comment épargner automatiquement à chaque fois que possible
Livret A, Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), Livret Jeune... en matière de livrets règlementés, vous n'avez que l'embarras du choix !
Même si les taux de rendement restent plus bas que d’autres types placement, les livrets ne manquent pas d'atouts : ils sont sûrs et disponibles. Vous pouvez y piocher à volonté n'importe quand sans aucune pénalité.
À noter : il peut exister également des livrets bancaires « boostés », dont le taux est plus intéressant si vous faites un nouveau versement, si vous acceptez de bloquer une somme pendant les premiers mois ou encore si vous placez une somme importante. Un bon plan pour donner un peu de peps à votre épargne !
Si certains livrets d’épargne réglementés ne subissent ni frais, ni fiscalité (impôt sur le revenu et prélèvements sociaux) comme par exemple le Livret A ou le Livret Jeune, il n’en est pas de même pour tous les livrets d’épargne.
Pour certains, les intérêts doivent être déclarés chaque année aux impôts avec vos éventuels autres revenus et subir un prélèvement.
Vous ne savez pas quel livret choisir ? Utilisez le simulateur des livrets d’épargne du Crédit Agricole !
Respecter les règles "du jeu" lors de vos versements et retraits sur les livrets vous permet d’optimiser la rentabilité de votre épargne.
Par exemple pour le Livret A : la rémunération est calculée par quinzaine.
Les intérêts sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois. Afin d’optimiser la rémunération de votre Livret A, il est conseillé d’effectuer :
Vous connaissez sûrement le Plan Epargne Logement (PEL), qui vous permet d'épargner et de préparer l'achat d'un nid douillet en toute sérénité.
Mais avez-vous entendu parler du Compte Epargne Logement (CEL) ? Comme le PEL, il vous permet d'épargner simplement et peut vous aider à financer l'acquisition ou la rénovation de votre résidence principale.
Et comme sur un livret, votre argent est disponible à tout moment (il faut toutefois conserver 300€ sur le CEL pour le garder ouvert) et entièrement sécurisé. Plus flexible que le PEL, il permet aussi d'accéder à un prêt à taux garanti.
À lire également : CEL, PEL : comprendre la fiscalité de l’épargne logement
Avec le compte à terme (CAT), vos euros sont (un peu) moins disponibles. Vous vous engagez à bloquer votre argent pendant une durée connue à l'avance et la rentabilité de votre contrat est fixée sur cette durée : par exemple quelques mois, 1 an, 2 ans... ou plus. A l'issue de cette période, vous récupérez votre capital de départ... plus les intérêts générés pendant cette période.
Attention : il vaut mieux de ne pas avoir besoin de cet argent pendant ce laps de temps. Si vous récupérez votre argent avant l'échéance, vous ne bénéficiez pas de la rémunération prévue au terme du contrat. De même, vous pouvez selon les cas, avoir à acquitter une pénalité pour "sortie anticipée".
Notre conseil : commencez par ouvrir un ou plusieurs livrets avant d'opter pour un compte à terme. En cas de besoin (très) urgent, vous pourrez piocher dans votre livret en attendant l'échéance de votre CAT !
© Webedia - Dernière mise à jour Février 2025
Article à caractère informatif et publicitaire.
Certains produits et services mentionnés dans cet article peuvent être commercialisés par le Crédit Agricole : renseignez-vous sur leur disponibilité dans votre Caisse régionale.
La souscription à ces produits et services peut être soumise à conditions ou à la réglementation en vigueur, ainsi qu’à l’étude et à l’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale. Accédez au détail de ces produits et services en cliquant sur les liens hypertexte prévus à cet effet dans la présente page Internet.
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